銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)法律法規(guī)》歷年真題(章節(jié)六)

初級(jí)銀行從業(yè)資格 責(zé)任編輯:劉政 2018-06-21

摘要:本期為大家整理的是銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)法律法規(guī)》歷年真題,以下是銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)法律法規(guī)》第六章節(jié)的歷年真題,供大家參考:

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)法律法規(guī)》歷年真題(章節(jié)六)

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分)

1、備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。

A、擔(dān)保業(yè)務(wù)

B、托管業(yè)務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)

D、代理業(yè)務(wù)

2、對(duì)于持票人來(lái)說(shuō),票據(jù)貼現(xiàn)是()。

A、買(mǎi)進(jìn)票據(jù),在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B、以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本

C、買(mǎi)進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)大的權(quán)利人

D、轉(zhuǎn)讓票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人

3、在利率互換交易中,交易雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是()。

A、利息

B、負(fù)債

C、本金

D、利率

4、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式,下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是()。

A、企業(yè)到商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)

B、企業(yè)到中央銀行貼現(xiàn)

C、商業(yè)銀行到商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)

D、商業(yè)銀行到中央銀行進(jìn)行貼現(xiàn)

5、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷是一種()。

A、銀行保函

B、質(zhì)押貸款

C、保付代理

D、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1、金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來(lái)的金融合約,其合約的基本種類(lèi)主要有()。

A、期貨

B、遠(yuǎn)期

C、期權(quán)

D、互換

E、即期

2、以下屬于貸款全流程管控的有()。

A、誠(chéng)信申貸

B、協(xié)議承諾

C、貸放分控

D、實(shí)貸實(shí)付

E、貸后管理

3、按照出票人的不同,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。

A、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B、銀行承兌票據(jù)貼現(xiàn)

C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、再貼現(xiàn)

E、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

4、商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)()。

A、銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B、買(mǎi)進(jìn)票據(jù)行為

C、銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D、票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E、銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

5、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中,法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有()。

A、購(gòu)置商業(yè)用房

B、購(gòu)置自用辦公用房

C、購(gòu)置個(gè)人住房

D、用于商品住房及其配套設(shè)施開(kāi)發(fā)建設(shè)

E、購(gòu)置本企業(yè)職工商品住房

三、判斷題(請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷,正確選A,錯(cuò)誤選B)

1、銀團(tuán)貸款主要由牽頭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。()

2、按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同,信用證可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。()

3、福費(fèi)廷完全等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。()

4、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù),可以對(duì)出票人行使追索權(quán)。()

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本章習(xí)題答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.【答案】A

【解析】備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2.【答案】B

【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō),貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō),是買(mǎi)進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

3.【答案】A

【解析】利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi),根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此,在利率互換交易中,交易雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是利息。

4.【答案】C

【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。因此本題選擇C。

5.【答案】D

【解析】從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

二、多項(xiàng)選擇題

1.【答案】ABCD

【解析】金融衍生品是一種金融合約,其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

2.【答案】ABCDE

【解析】貸款全流程管控包括全流程管理、誠(chéng)信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實(shí)貸實(shí)付和貸后管理。

3.【答案】BE

【解析】按出票人不同,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

4.【答案】BCD

【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō),貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō),是買(mǎi)進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

5.【答案】AB

【解析】法人商業(yè)用房按揭貸款,是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。

三、判斷題

1.【答案】B

【解析】按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為,并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利,履行相應(yīng)的義務(wù)。

2.【答案】A

【解析】按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同,信用證可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。

3.【答案】B

【解析】從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

4.【答案】B

【解析】在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:一是出口商賣(mài)斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。


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