2025年初級(jí)銀行從業(yè)《公司信貸》考試大綱

?2025年初級(jí)銀行從業(yè)《公司信貸》考試大綱沿用2024（下）版，主要內(nèi)容包括?公司信貸的基本概念和分類、信貸申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析?、客戶分析與信用評(píng)級(jí)以及擔(dān)保管理?等部分。以下是小編為考生們整理的大綱詳情內(nèi)容：

一、公司信貸的基本概念和分類?

1、掌握公司信貸的要素和分類；

2、理解公司信貸的基本概念和不同類型的信貸產(chǎn)品。

?二、信貸申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查?

1、熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；

2、掌握信貸受理階段面談訪問(wèn)的內(nèi)容、內(nèi)部意見(jiàn)反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請(qǐng)材料準(zhǔn)備及其注意事項(xiàng)；

3、掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；熟悉貸前調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容?。

?三、借款需求分析?

1、熟悉借款需求分析的意義和影響因素；

2、掌握借款需求的分析方法；

3、能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；

4、熟悉產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測(cè)算；

5、熟悉融資期限結(jié)構(gòu)安排?。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析?

1、熟悉區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法；

2、理解環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信貸決策的影響?。

?五、客戶分析與信用評(píng)級(jí)?

1、熟悉客戶品質(zhì)分析和財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法；

2、理解客戶評(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程?。

六、?擔(dān)保管理?

1、掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；

2、掌握貸款保證人的資格與評(píng)價(jià)，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)；

3、掌握抵押和質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)；

4、掌握其他增信措施和押品管理的基本原則及管理內(nèi)容?。

?七、?信貸審批

1、掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；

2、了解授信額度的決定因素和確定流程；

3、掌握信貸審查事項(xiàng)及審批要素?。

八、貸款合同與發(fā)放支付?

1、掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點(diǎn)；

2、掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

3、掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點(diǎn)?。

九、?貸后管理?

1、了解貸后管理的相關(guān)內(nèi)容和要求，確保貸款發(fā)放后的風(fēng)險(xiǎn)控制和資金回收?；

2、掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置。

十、不良貸款管理

1、掌握不良貸款管理的相關(guān)內(nèi)容；

2、熟悉不良貸款的處置方式。