銀行從業(yè)初級(jí)個(gè)人理財(cái)歷年真題及答案（1）

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0、5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

1、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶(hù)的（  ）對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶(hù)理財(cái)需求的共性。

A、年齡

B、資產(chǎn)規(guī)模

C、性別

D、區(qū)域

2、在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（  ）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

3、銀行開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（  ）。

A、對(duì)公業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

4、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（  ）的特點(diǎn)。

A、綜合性

B、規(guī)范性

C、專(zhuān)業(yè)性

D、顧問(wèn)性

5、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求的是（  ）。

A、某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

B、某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶(hù)規(guī)避所得稅

C、某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)推薦國(guó)債

D、某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)設(shè)計(jì)用匯方案

6、民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（  ）。

A、自愿原則

B、等價(jià)有償原則

C、誠(chéng)實(shí)信用原則

D、公平原則

7、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

B、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C、其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

8、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（  ）。

A、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)

9、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵?nbsp; ）。

A、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

B、甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以?xún)H先交付部分貨物

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售

B、商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售

C、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D、商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

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11、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自（  ）生效。

A、合同中約定之日

B、登記日

C、登記次日

D、合同簽訂日

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（  ）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A、3

B、4

C、6

D、5

13、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（  ）。

A、基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

B、機(jī)構(gòu)或希賽網(wǎng)推薦的文字

C、收益承諾或損失承擔(dān)文字

D、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

14、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（  ）。

A、保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B、職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C、捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合規(guī)定

D、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)

15、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（  ）萬(wàn)美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A、2

B、5

C、3

D、1

16、中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（  ）。

A、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B、穩(wěn)定物價(jià)

C、調(diào)節(jié)利率

D、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

17、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（  ）。

A、證券評(píng)級(jí)公司

B、證券公司

C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D、律師事務(wù)所

18、專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)被稱(chēng)為（  ）。

A、期貨市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)

C、現(xiàn)貨市場(chǎng)

D、貨幣市場(chǎng)

19、下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（  ）。

A、銀行承兌匯票市場(chǎng)

B、同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D、債券市場(chǎng)

20、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（  ）特性。

A、能轉(zhuǎn)讓流通

B、金額較大

C、不記名

D、能提前支取

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21、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（  ）。

A、低收益、低風(fēng)險(xiǎn)

B、期限不固定，收益波動(dòng)較大

C、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D、期限固定，收益穩(wěn)定

22、按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（  ）。

A、平價(jià)發(fā)行

B、貼現(xiàn)方式

C、折價(jià)發(fā)行

D、溢價(jià)發(fā)行

23、一般來(lái)說(shuō)，下列產(chǎn)品中安全性較高的是（  ）。

A、國(guó)債

B、企業(yè)債券

C、私募債券

D、中期票據(jù)

24、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（  ）。

A、收益權(quán)憑證

B、所有權(quán)憑證

C、處置權(quán)憑證

D、占有權(quán)憑證

25、某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠(chǎng)提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（  ）合約。

A、互換

B、遠(yuǎn)期

C、期貨

D、期權(quán)

26、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)可劃分為（  ）。

A、外匯結(jié)算賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)

B、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C、外匯結(jié)算賬戶(hù)、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)和資本項(xiàng)目賬戶(hù)

D、外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

27、如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以（  ）。、

A、買(mǎi)入看跌期權(quán)

B、賣(mài)出看漲期權(quán)

C、賣(mài)出該項(xiàng)資產(chǎn)

D、買(mǎi)入看漲期權(quán)

28、下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

B、投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男?/p>

D、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益

29、（  ）是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

A、即期外匯交易

B、批發(fā)外匯交易

C、遠(yuǎn)期外匯交易

D、零售外匯交易

30、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

B、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D、投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
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31、受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（  ）請(qǐng)求權(quán)的人。

A、保額

B、保險(xiǎn)費(fèi)

C、保險(xiǎn)權(quán)利

D、保險(xiǎn)金

32、投保人對(duì)（  ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A、保險(xiǎn)責(zé)任

B、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C、保險(xiǎn)利益

D、保險(xiǎn)標(biāo)的

33、下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

B、保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C、保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)

D、保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

34、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（  ）功能。

A、套利

B、儲(chǔ)蓄

C、保障

D、投資

35、黃金含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面(、)不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A、99％

B、99、9％

C、99、5％

D、99、99％

36、當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈（  ）關(guān)系。

A、負(fù)相關(guān)

B、低相關(guān)

C、正相關(guān)

D、零相關(guān)

37、一般情況下，市場(chǎng)利率上升的影響是（  ）。

A、房地產(chǎn)價(jià)格下降

B、股票價(jià)格上升

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降

D、債券價(jià)格上升

38、下列投資種類(lèi)中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（  ）。

A、債券

B、期貨

C、股票

D、外匯

39、下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

B、投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

C、基本上是指數(shù)型基金

D、本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

40、下列選項(xiàng)中，屬于另類(lèi)資產(chǎn)的是（  ）。

A、H股股票

B、同業(yè)存款

C、國(guó)債

D、私募股權(quán)基金

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41、綜合考慮客戶(hù)所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循的（  ）原則。

A、全面性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、客觀性

D、適當(dāng)性

42、下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B、股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品

C、回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

D、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率／債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等

43、關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是（  ）。

A、開(kāi)放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定

B、開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

C、對(duì)于開(kāi)放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

D、開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

44、下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B、其現(xiàn)金持有量較小

C、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)

D、投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

45、根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶(hù)人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶(hù)準(zhǔn)人門(mén)檻不得低于（  ）萬(wàn)元。

A、200

B、150

C、100

D、50

46、一般情況下，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是（  ）。

A、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B、貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

47、根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（  ），并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

A、保險(xiǎn)代辦證

B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

C、保險(xiǎn)從業(yè)資格證

D、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

48、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（  ）。

A、實(shí)物國(guó)債

B、記賬式國(guó)債

C、憑證式國(guó)債

D、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

49、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（  ）。

A、貸款銀行

B、業(yè)主

C、房產(chǎn)商

D、保險(xiǎn)公司

50、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（  ）。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、利率上升，債券價(jià)格下降

C、持有債券到期，則無(wú)任何損失

D、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

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51、對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力下降

B、債券的實(shí)際收益率降低

C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

D、投資者本金不受影響

52、銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（  ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A、券商

B、商業(yè)銀行

C、中央銀行

D、保險(xiǎn)公司

53、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由（  ）承擔(dān)。

A、受益人

B、委托人

C、委托人和受托人平分

D、受托人

54、下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、股票沒(méi)有期限，債券通常有確定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無(wú)此權(quán)利

C、股票的收益一定比債券的收益高

D、股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

55、（  ）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A、全體合伙人

B、第三方專(zhuān)業(yè)人

C、有限合伙人

D、普通合伙人

56、下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（  ）。

A、黃金T+D

B、黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

C、黃金實(shí)物

D、黃金典當(dāng)

57、商業(yè)銀行為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶(hù)仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（  ）。

A、制定專(zhuān)門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

B、向客戶(hù)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉地拒絕客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)意愿

C、同意客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶(hù)的意見(jiàn)未做特殊處理

D、客戶(hù)自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)

58、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（  ）萬(wàn)元人民幣。

A、50

B、20

C、10

D、5

59、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（  ）。

A、50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B、30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C、20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D、1000元的確定收益

60、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（  ）。

A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B、及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

C、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平

D、大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)
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61、通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（  ）階段。

A、家庭成熟期

B、家庭成長(zhǎng)期

C、家庭衰老期

D、家庭形成期

62、假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0、5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問(wèn)該客戶(hù)第三年第一季度的收益為（  ）美元(360天／年計(jì))。

A、68、74

B、49、99

C、62、50

D、74、99

63、顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（  ）元。

A、19801

B、18004

C、18182

D、18114

64、李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（  ）元。

A、120000

B、134320

C、113485

D、150000

65、假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（  ）。

A、11％

B、10％

C、5％

D、10、25％

66、張女士分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（  ）元。

A、55265

B、43259

C、43295

D、55256

67、（  ）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A、保險(xiǎn)規(guī)劃

B、現(xiàn)金規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、稅收規(guī)劃

68、銀行為客戶(hù)制定的教育規(guī)劃包括客戶(hù)自身教育規(guī)劃和（  ）兩種。

A、本人教育規(guī)劃

B、近期教育規(guī)劃

C、長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

69、銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（  ）。

A、投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B、投資工具適合客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)

C、投資工具的收益較高

D、投資工具的流動(dòng)性較好

70、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（  ）的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、銀行與客戶(hù)雙贏

B、客戶(hù)利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、本銀行利潤(rùn)最大化

D、高風(fēng)險(xiǎn)高收益

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71、理財(cái)師向客戶(hù)提供持續(xù)的信息反饋、建議和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，所遵循的原則是（  ）。

A、連續(xù)性原則

B、了解原則

C、實(shí)事求是原則

D、誠(chéng)信原則

72、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?、25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（  ）。

A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、保證收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

73、商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（  ）。

A、根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B、基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C、按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D、根據(jù)客戶(hù)需要，制定具體的管理辦法

74、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定不包括（  ）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

B、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

C、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用

D、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法

75、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前（  ）個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。

A、5

B、10

C、15

D、20

76、商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送有關(guān)材料。下列不屬于報(bào)送材料的是（  ）。

A、業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

B、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

C、銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

D、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

77、商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是（  ）。

A、理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

B、商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹

C、理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

D、擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

78、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（  ）情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A、泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

B、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

C、提供虛假的成本收益分析報(bào)告

D、來(lái)按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估

79、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（  ）的情況。

A、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的資格

B、是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售

C、銷(xiāo)售業(yè)績(jī)是否達(dá)標(biāo)

D、業(yè)務(wù)記錄是否齊全

80、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中，正確的是（  ）。

A、商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見(jiàn)，但不允許銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

B、商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可

C、商業(yè)銀行可以變更客戶(hù)資金的投資方向、范圍或者方式

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理

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81、按照理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的客戶(hù)管理要求，下列關(guān)于客戶(hù)實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

B、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次的客戶(hù)、不同類(lèi)型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

C、商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可長(zhǎng)期使用，不用進(jìn)行重新評(píng)估

D、根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益

82、對(duì)于保證收益和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行（  ）。

A、應(yīng)提示潛在收益可能性

B、無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

C、應(yīng)提示投資風(fēng)險(xiǎn)和只能獲得合同明確承諾的收益

D、應(yīng)提示高風(fēng)險(xiǎn)和本金損失可能性

83、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（  ）特征的權(quán)益。

A、風(fēng)險(xiǎn)

B、投資

C、收益

D、流動(dòng)性

84、商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（  ）原則，建立客戶(hù)資料檔案。

A、了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B、了解你的客戶(hù)

C、了解產(chǎn)品投資

D、了解理財(cái)產(chǎn)品

85、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（  ）最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A、最后一頁(yè)

B、第二頁(yè)

C、首頁(yè)

D、文中任意部分

86、理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的（  ）。

A、10％

B、20％

C、5％

D、15％

87、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷(xiāo)售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（  ）。

A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D、本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

88、在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（  ）方式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

A、電話(huà)銀行

B、手機(jī)銀行

C、短信銀行

D、網(wǎng)上銀行

89、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于（  ）萬(wàn)元人民幣。

A、10

B、5

C、1

D、20

90、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、（  ）等管理制度。

A、實(shí)踐指導(dǎo)

B、定期交流

C、跟蹤分析

D、跟蹤評(píng)價(jià)
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二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

91、提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（  ）。

A、信托公司

B、保險(xiǎn)公司

C、商業(yè)銀行

D、基金公司

E、證券公司

92、下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（  ）。

A、客戶(hù)接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶(hù)共同分擔(dān)

B、追求的是與客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系

C、服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)

D、服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E、不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)

93、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（  ）。

A、代理行為必須是具有法律效力的行為

B、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

D、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立、的法律地位

E、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

94、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（  ）。

A、定金責(zé)任

B、違約金責(zé)任

C、賠償損失

D、強(qiáng)制履行

E、采取補(bǔ)救措施

95、下列權(quán)利可以出質(zhì)的有（  ）。

A、匯票、本票

B、建筑物

C、倉(cāng)單

D、生產(chǎn)設(shè)備

E、可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

96、有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（  ）。

A、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D、挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金

E、預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

97、下列金融工具中，屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（  ）。

A、短期政府債券

B、證券投資基金

C、商業(yè)票據(jù)

D、銀行承兌匯票

E、長(zhǎng)期企業(yè)債券

98、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（  ）。

A、期限長(zhǎng)

B、方式靈活

C、利率敏感

D、信用度高

E、融資成本低

99、關(guān)于債券，下列表述正確的有（  ）。

A、其他因素不變，市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格將下降

B、其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低

C、債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小

D、其他因素相同的條件下，債券的期限越長(zhǎng)，價(jià)格越高

E、債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

100、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有（  ）。

A、有限責(zé)任公司

B、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C、國(guó)有控股企業(yè)

D、股份有限公司

E、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

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101、按照交易方式，金融衍生工具包括（  ）。

A、股權(quán)

B、期權(quán)

C、期貨

D、遠(yuǎn)期

E、互換

102、下列選項(xiàng)中，屬于金融期貨合約特征的有（  ）?！?/p>

A、合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

B、標(biāo)準(zhǔn)化合約

C、有履約擔(dān)保

D、場(chǎng)外交易

E、履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

103、下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（  ）。

A、股票期權(quán)

B、股指期權(quán)

C、債券期權(quán)

D、外匯期權(quán)

E、商品期權(quán)

104、下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有（  ）。

A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

C、社會(huì)保險(xiǎn)具有營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)

D、商業(yè)保險(xiǎn)全部為強(qiáng)制性

E、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

105、下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（  ）。

A、在發(fā)生通貨膨脹時(shí)，黃金的名義價(jià)格與其他實(shí)物商品同向變化

B、如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，則黃金的美元價(jià)格下降

C、黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D、黃金市場(chǎng)的均衡要求流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

E、黃金的收益和股票市場(chǎng)負(fù)相關(guān)

106、一般來(lái)說(shuō)，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（  ）。

A、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B、土地供給減少

C、居民收入下降

D、房地產(chǎn)需求下降

E、經(jīng)濟(jì)衰退

107、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（  ）。

A、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息

B、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

C、產(chǎn)品特征信息

D、產(chǎn)品品牌信息

E、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)信息

108、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有（  ）。

A、國(guó)債

B、AAA級(jí)企業(yè)債

C、中央銀行票據(jù)

D、債券回購(gòu)

E、房地產(chǎn)

109、下列屬于銀行代理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的有（  ）：

A、基金

B、保險(xiǎn)

C、債券型理財(cái)產(chǎn)品

D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E、信托產(chǎn)品

110、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（  ）。

A、成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

B、成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C、成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E、成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者
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111、下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有（  ）。

A、國(guó)債投資收益主要來(lái)自于利息收益和價(jià)差收益

B、國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

C、記賬式國(guó)債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D、實(shí)物式國(guó)債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E、憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通

112、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（  ）。

A、受托人

B、經(jīng)紀(jì)人

C、監(jiān)管人

D、受益人

E、委托人

113、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的（  ）。

A、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

114、優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有（  ）。

A、贖回股票的權(quán)利

B、獲得股息的權(quán)利

C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D、公司決策參與權(quán)

E、分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

115、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的有（  ）。

A、客戶(hù)的理財(cái)知識(shí)水平

B、財(cái)務(wù)安排

C、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、客戶(hù)的金錢(qián)觀

E、收支狀況

116、在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（  ）。

A、退休時(shí)間

B、工作時(shí)間

C、可預(yù)期開(kāi)支

D、現(xiàn)在收入

E、將來(lái)收入

117、關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（  ）。

A、一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

B、一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C、一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

D、一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E、計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無(wú)關(guān)

118、在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說(shuō)法，正確的有（  ）。

A、當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B、當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C、當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D、當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E、當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

119、銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（  ）。

A、客戶(hù)當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B、客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債分析

C、客戶(hù)生命周期分析

D、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

E、客戶(hù)財(cái)務(wù)保障情況分析

120、理財(cái)涉及客戶(hù)的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（  ）。

A、事先重復(fù)溝通

B、讓客戶(hù)有明確的預(yù)期

C、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

D、在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果、

E、降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率

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121、投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有（  ）。

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、最低收益理財(cái)計(jì)劃

D、固定收益理財(cái)計(jì)劃

E、保證收益理財(cái)計(jì)劃

122、某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒(méi)有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶(hù)的賬單，這種做法說(shuō)明（  ）。

A、該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶(hù)投訴

B、該銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C、該銀行應(yīng)向客戶(hù)充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶(hù)披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D、該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶(hù)發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況

E、由于已經(jīng)與客戶(hù)就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的

123、商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送（  ）等文件。

A、業(yè)務(wù)實(shí)施方案

B、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

E、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

124、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（  ）情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B、商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C、商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體

D、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的

E、客戶(hù)主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)

125、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（  ）。

A、將自己的賬戶(hù)與客戶(hù)賬戶(hù)合并

B、利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C、將客戶(hù)資金歸入自己賬戶(hù)

D、為朋友提供理財(cái)建議

E、利用客戶(hù)名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券

126、商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（  ）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃。

A、分支機(jī)構(gòu)分布

B、資本實(shí)力

C、人力資源狀況

D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力

E、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

127、商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括（  ）。

A、根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

B、進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

C、盡量勸導(dǎo)客戶(hù)

D、提供必要的舉例說(shuō)明

E、承諾最低收益率

128、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括（  ）。

A、罰款

B、記過(guò)

C、追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任

D、開(kāi)除

E、及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格

129、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（  ）。

A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B、分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C、分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D、分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷(xiāo)售文本

E、理財(cái)銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

130、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專(zhuān)業(yè)的知識(shí)和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足的要求有（  ）。

A、具備監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

B、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C、對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí)

D、掌握所宣傳銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及理財(cái)產(chǎn)品的特性，對(duì)有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

E、遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則
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三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯(cuò)誤的選B)

131、銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確?？蛻?hù)信息的保密性和安全性。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

132、基金宣傳推介材料中可以適當(dāng)預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

133、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

134、境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，既可以存人本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，也可以結(jié)匯。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

135、貨幣市場(chǎng)是專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

136、外匯理財(cái)產(chǎn)品只面臨標(biāo)的投資風(fēng)險(xiǎn)，不存在匯率換算風(fēng)險(xiǎn)。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

137、利率的上升必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

138、債券型理財(cái)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

139、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

140、紙黃金是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，也稱(chēng)為“黃金存折”。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

141、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

142、通貨膨脹率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

143、一般而言，人們的退休規(guī)劃開(kāi)始時(shí)間越早越好。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

144、商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

145、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。（  ）、

A、正確

B、錯(cuò)誤
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一、單項(xiàng)選擇題答案

1、B

2、C

3、D

4、D

5、B

6、C

7、D

8、D

9、C

10、C

11、B

12、D

13、D

14、A

15、D

16、C

17、B

18、D

19、D

20、D

21、D

22、B

23、A

24、B

25、B

26、D

27、D

28、D

29、C

30、B

31、D

32、D

33、C

34、C

35、A

36、A

37、A

38、A

39、B

40、D

41、D

42、A

43、B

44、A

45、C

46、D

47、D

48、D

49、A

50、C

51、D

52、B

53、B

54、C

55、D

56、D

57、A

58、C

59、D

60、C

61、A

62、C

63、C

64、C

65、D

66、C

67、B

68、D

69、B

70、B

71、A

72、C

73、B

74、A

75、B

76、B

77、B

78、A

79、B

80、D

81、C

82、C

83、A

84、B

85、C

86、A

87、D

88、D

89、B

90、D
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二、多項(xiàng)選擇題

91、ABCDE

92、BCDE

93、ABCDE

94、ABCDE

95、ACE

96、ACE

97、ACD

98、BCDE

99、ABDE

100、ABCD

101、BCDE

102、ABCE

103、ABCD

104、CDE

105、ABD

106、AB

107、ABC

108、ABCD

109、ABE

110、BCDE

111、ABDE

112、ADE

113、CDE

114、BE

115、ACD

116、ABCDE

117、AB

118、BCD

119、ABE

120、ABCDE

121、BCDE

122、ABCD

123、ABCDE

124、ABD

125、ABCE

126、CDE

127、ABD

128、CE

129、ABDE

130、ABCDE
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三、判斷題

131、A

132、B

133、B

134、A

135、A

136、B

137、B

138、B

139、B

140、B

141、A

142、B

143、A

144、A

145、A