2020年MBA考試管綜案例分析題及答案（3）

案例3.中國工商銀行的進一步發(fā)展

中國工商銀行是中國政府于1984年1月1日建立的。它的初始資產、負債、資本、運營設備、系統(tǒng)分支網絡及員工均是由中國人民銀行工商信貸管理司劃撥而來的。工商銀行在一開始的角色就被定位為"國有企業(yè)和集體企業(yè)運營資金貸款的主要來源"。而且被要求在政策的基礎上實行眾所周知的政策性貸款。在工商銀行的基礎資產中存在著巨額的這種貸款。這些貸款利率低而且償債情況不良。另一個困難是工商銀行作為國有銀行有義務用自己存款的一個固定的部分去購買政策性銀行債券。

同時，工商銀行還面臨著各種內部和外部的問題。首先是缺乏受過西方銀行業(yè)務訓練的專業(yè)管理人才。從而影響了銀行的效率、靈活性，以及滿足顧客需要的快速反應能力。

另一個方面的問題是儲戶正在向其他地方分散。一方面是因為幾次政策性的調息，是股市難以抵御的吸引。而已作為國有銀行，工商銀行在裁員、培訓員工、選擇更多的貸款開拓新的金融業(yè)務方面的自由度較小。

此外，工商銀行也在面臨越來越激烈的競爭。既有國內的，也有國外的。截止到1997年7月，中國大約有20家國內銀行，其中不僅包括一些100%的國有銀行，而且包括一些股份制銀行。這些銀行一般比工商銀行更小更靈活。國外的銀行如花旗銀行、東京三菱銀行等，也給工商等國有銀行造成很大威脅。當然，作為中國國內第二大銀行，工商銀行也有其不可比擬的優(yōu)勢，即它具有穩(wěn)定性和與政府聯(lián)系方面的優(yōu)越性。正因為如此，很多外國銀行愿意和工商銀行聯(lián)合經營。這給了工商銀行和西方金融機構許多必要的接觸機會以及與它們交往的經驗。

在1996年一1997年間，中國政府對金融部門進行了廣泛的改革。這些改革要求中國工商銀行在繼續(xù)作為國有企業(yè)運作的同時，向以市場為導向完全商業(yè)銀行平穩(wěn)過渡。尤其需要關注的是允許外國銀行更容易地進入市場，這就意味著工商銀行將要面臨更為激烈的競爭。因此，工商銀行高層管理所面臨的挑戰(zhàn)不僅是如何提高運作，而且當務之急還是如何盡快進行機構改革，如何給顧客更好的服務以及使顧客滿意?？傊绻ど蹄y行要保持其競爭能力，就必須進行快速而深刻的改革。

問題：

請用波特的行業(yè)競爭分析法來辨識中國工商銀行所處的行業(yè)競爭性，并提供中國工商銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略的可行性措施。

案例題參考答案

1. 現(xiàn)存的競爭對手：其他的國有銀行、國內股份制銀行、國外銀行等。這些銀行在專業(yè)化管理人才方面要優(yōu)于中國工商銀行。

2. 潛在新進入銀行：是否能進入中國銀行業(yè)，以及有多少家外資銀行進入在中國加入WTO之前，中國政府的政策導向還將發(fā)揮舉足輕重的作用。因此，為迎接入關后的激烈挑戰(zhàn)，中國政府有可能放快在這方面的改革步伐，即中國工商銀行將面臨眾多潛在進入銀行。

3. 替代品：金融領域市場化的發(fā)達，會提供給消費者更多的投資渠道，包括一些新興起的金融機構，在一定程度上會轉移人們的儲蓄注意力和分流貸款。

4. 供應商：作為國有銀行，政府對銀行的財政支持，也帶來了后續(xù)的政策指導，因而在適應市場快速變化的今天，中國工商銀行的靈活性較弱。

5. 顧客：越來越多的儲蓄和投資對象的選擇，使得顧客的自主權限放大，中國工商銀行將面臨威脅。

建議未來發(fā)展戰(zhàn)略：

(1)宏觀領域的改革：①政府轉化對中國工商銀行的指導為以市場為導向。

②允許、鼓勵、支持中國工商銀行與國內其他銀行和外資銀行的合作。

③政府在推動金融制度改革的同時，要加快對中國工商銀行的機構改革。

(2)中國工商銀行：

競爭優(yōu)勢戰(zhàn)略與多樣化經營：利用穩(wěn)定性和與政府的緊密聯(lián)系等方面的優(yōu)勢，加強與西方金融機構的接觸，開拓新的金融業(yè)務，從而擴大經營規(guī)模。

人力資源開發(fā)與培訓：吸引受過西方銀行業(yè)務訓練的專業(yè)人員加入中國工商銀行、輸送相關人員去國外銀行去學習等。