2019初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專(zhuān)業(yè)》知識(shí)點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)概述

2019初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專(zhuān)業(yè)》知識(shí)點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)概述

(一)風(fēng)險(xiǎn)的含義和要素

風(fēng)險(xiǎn)(Risk)——產(chǎn)生損失的可能性或不確定性

風(fēng)險(xiǎn)包含風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的可能性三個(gè)要素。

風(fēng)險(xiǎn)因素是引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)的因素。

風(fēng)險(xiǎn)事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的偶然事件，是造成損失發(fā)生的直接原因。

損失的可能性是指損失的不確定性，即可能發(fā)生，也可能不發(fā)生。

(二)金融風(fēng)險(xiǎn)的定義（金融風(fēng)險(xiǎn)有狹義和廣義兩種）

狹義的金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融企業(yè)在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，即在資金的融通和貨幣的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種實(shí)現(xiàn)無(wú)法預(yù)料的不確定因素帶來(lái)的影響，使得資金經(jīng)營(yíng)者的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生一定的偏差，從而蒙受損失或者面臨經(jīng)營(yíng)困難的可能性。

廣義的金融風(fēng)險(xiǎn)則是指由于經(jīng)濟(jì)主體在籌措資金和運(yùn)用資金時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，即可能遭受的損失和不獲利情況。

(三)金融風(fēng)險(xiǎn)的特征：風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)及其發(fā)生規(guī)律的外在表現(xiàn)。

①金融風(fēng)險(xiǎn)是出現(xiàn)損失和經(jīng)營(yíng)困難的可能性 ，是指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

②金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性 。

形成風(fēng)險(xiǎn)的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)無(wú)處不在。

③金融風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性 。

指能夠根據(jù)歷史或者相關(guān)資料的分析和對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的計(jì)算結(jié)果而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度做出綜合判斷。

④金融風(fēng)險(xiǎn)的可控性 。

通過(guò)科學(xué)的決策和嚴(yán)格的管理措施，可以大大降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，直至完全控制或者化解。

⑤金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性 。

金融風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)者的行為和決策緊密相連。同一風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)不同的經(jīng)營(yíng)者會(huì)產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)，同一經(jīng)營(yíng)者由于對(duì)不同事件所采取的不同措施也會(huì)產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果。