初級(jí)銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》風(fēng)險(xiǎn)的分類有哪些

風(fēng)險(xiǎn)的分類（按業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因）分為八大類風(fēng)險(xiǎn)：

1、信用風(fēng)險(xiǎn)：又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化, 影響金融產(chǎn)品價(jià)值, 從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)具有如下特征：

1)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)

2)具有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征

3)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取

2、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)：指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中, 一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、 表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其主要特征：

1)數(shù)據(jù)充分且易于計(jì)量

2)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征

3)通常采取分散投資多國(guó)金融市場(chǎng)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型：

1)利率風(fēng)險(xiǎn)

2)匯率風(fēng)險(xiǎn)

3)股票風(fēng)險(xiǎn)

4)商品風(fēng)險(xiǎn)

4、操作風(fēng)險(xiǎn)：指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、 員工、 信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn), 包括法律風(fēng)險(xiǎn), 但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 。

操作風(fēng)險(xiǎn)的特征：

1)廣泛性、普遍性和非營(yíng)利性

2)不可避免且不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

3)對(duì)其進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入

操作風(fēng)險(xiǎn)的四大誘因：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件

5、法律風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于無(wú)法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)。包括違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：

6、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則, 而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰, 進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

7、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化, 可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng), 或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

8、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金, 用于償付到期債務(wù)、 履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。其特征有：

1)最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)，被稱銀行風(fēng)險(xiǎn)中的 “終結(jié)者”

2)形成的原因復(fù)雜, 涉及的范圍廣, 通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)

3)應(yīng)當(dāng)做好流動(dòng)性安排之外, 還應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)跨風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)管理

9、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、 政治、 社會(huì)變化及事件, 導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù), 或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失, 或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

10、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、 管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、 長(zhǎng)期信任建立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)。其特征有：對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值危脅最大，是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法：

1)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

2)改善公司治理和內(nèi)部控制

3)預(yù)先應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)

4)正確識(shí)別和優(yōu)先排序其他主要風(fēng)險(xiǎn)

5)有效管理其他風(fēng)險(xiǎn)

11、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中, 因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。其主要體現(xiàn)以下四個(gè)方面：

1)戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

2)為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)管策略存在缺陷

3)為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

4)整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

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