2024年10月初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》真題（更新中）

2024年10月初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》真題尚未公布，各位考生可以先行對(duì)比2024年6月初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》的真題，具體如下：

[單項(xiàng)選擇題]

1.對(duì)客戶信息進(jìn)行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項(xiàng)重要工作，下列信息屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是().

A.社會(huì)地位

B.當(dāng)前收支狀況

C.年齡

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

2.基金投資運(yùn)作由()負(fù)責(zé).

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金銷售人

D.基金投資者

3.下列關(guān)于 IRR(內(nèi)部回報(bào)率)表述錯(cuò)誤的是()。

A.可稱作凈現(xiàn)值率

B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率

C.當(dāng)IRR等于貼現(xiàn)率時(shí)，項(xiàng)目不虧也不賺

D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于

4.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是().

A.專業(yè)性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.長(zhǎng)期性

D.動(dòng)態(tài)性

5.私暮基金的設(shè)立要符合法律規(guī)定以有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過(guò)()人。

A.20

B.50

C.100

D.200

6.《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》,封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于()

A.30天

B.180天

C.90天

D.1年

7.具有繳費(fèi)靈活，保額可調(diào)整，非約束性的特點(diǎn)，包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()

A.萬(wàn)能險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.生死兩全保險(xiǎn)

8.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是幫助客戶解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是()

A.專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

B.提出自己的見(jiàn)解和建議!

C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題

D.深入了解客戶

移動(dòng)學(xué)習(xí) 職達(dá)

9.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()

A.紀(jì)念金幣

B.實(shí)物金條

C.黃金股票

D.紙黃金

10在股票下跌情況下結(jié)合金融衍生工具，下列投資方式中，最有利于幫助該投資者降低虧損的是()

A.在持有股票的同時(shí)賣空該股票的看活長(zhǎng)期權(quán)

B.在持有股票的同時(shí)賣空該股票的看跌期權(quán)

C.在持有股票的同時(shí)買入該股票的看跌期權(quán)

D.在持有股票的同時(shí)買入該股票的看漲期權(quán)

11.某項(xiàng)目初始投資100萬(wàn)元，共投資3年，貼現(xiàn)率為7%,未來(lái)3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬(wàn)元，第二年回收40萬(wàn)元，第三年回收50萬(wàn)元。該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為()萬(wàn)元

A.5.45

B.2.68

C.4.54

D.3.79

12. 下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制

B.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的借貸關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

C.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，也可以是無(wú)形市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間

13.商業(yè)銀行作為理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供理財(cái)咨詢服務(wù)，這類業(yè)務(wù)屬于()

A.受托性質(zhì)

B.委托性質(zhì)

C.顧問(wèn)性質(zhì)

D.投資性質(zhì)

14.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃方案中的家庭收支和債務(wù)規(guī)劃，下列表述錯(cuò)誤的是()

A.債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題

B.家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是儲(chǔ)蓄管理

C.現(xiàn)金管理規(guī)劃是進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的，日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理

D.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理

15.代理信托理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行而言屬于()

A.表外業(yè)務(wù)

B.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

16.一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是（）

A.金融衍生品;國(guó)債;基金;股票

B.國(guó)債;基金;股票;金融衍生品

C.國(guó)債基金;貨幣市場(chǎng)金融工具;股票

D.基金;國(guó)債;貨幣市場(chǎng)金融工具;股票

17.零息債券一般()面值發(fā)行

A.不低于

B.等于

C.高于

D.低于

18.直接融資市場(chǎng)的特點(diǎn)不具有下列哪項(xiàng)

A.分散性

B.差異性較大

C.差異性較小

D.部分不可逆

19.下列哪項(xiàng)在互換時(shí)，交換本金和利息

A.信用互換

B.貨幣互換

C利率互換

D.股權(quán)互換

20.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%,請(qǐng)問(wèn)()年后趙小姐全家可以去旅游。

A.6

B.4

C.7

D.5

21. 某投資項(xiàng)目各年現(xiàn)金凈流量按13%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值大于零，按15%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值小于零，則該項(xiàng)的內(nèi)部報(bào)酬率一定().

A.無(wú)法確定

B.小于15%

C.大于15%

D.小于13%

22.孩子 10年后讀大學(xué)，屆時(shí)大學(xué)學(xué)費(fèi)為每年2萬(wàn)元，連續(xù)4年，教育金投資產(chǎn)品的年報(bào)酬率為 6%,如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資()元。(不考慮學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率，學(xué)費(fèi)是年初繳納，投資為年末投入)

A.45913

B.38671

C.41020

D.73460

23.（）客戶投資工具以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益和風(fēng)險(xiǎn)均衡化;()客戶非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)，投資工具以儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)為主。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型;風(fēng)險(xiǎn)中立型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型;風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型;風(fēng)險(xiǎn)偏好型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型;風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

24.下列哪項(xiàng)不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?

A.量化打新類產(chǎn)品

B.量化對(duì)沖類產(chǎn)品

C.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

25.某項(xiàng)目初始投資100萬(wàn)元共投資3年，貼現(xiàn)率為7%,未來(lái)3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬(wàn)元，第二年回收40萬(wàn)元，第三年回收50萬(wàn)元。該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為()萬(wàn)元。

A.5.45

B.2.68

C.4.54

D.3.79

26.個(gè)人外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()萬(wàn)美元以下(含),憑本人有效身份證件辦理超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件有交易額相關(guān)材料辦理。

A.1

B.3

C.5

D.2