2023上半年初級(jí)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)真題答案（考后更新）

很多考生關(guān)注2023上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題答案，為幫助考生估分，希賽小編將在考后為大家整理2023上半年初級(jí)銀行個(gè)人理財(cái)真題答案。

以下為往年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試真題答案，供考生參考：

1.假如李先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股某股票，過(guò)去一年中得到每股0.3元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是()(答案取近似數(shù)值)

A.5100元和19.1%

B.5300元和21.2%

C.5100元和21.2%

D.5300元和19.1%

【答案】B

2,專(zhuān)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是()

A.專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

B.提出自己的見(jiàn)解和建議

C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題

D.深入了解客戶

【答案】D

3.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()

A.紀(jì)念金幣

B.實(shí)物金條

C.黃金股票

D.紙黃金

【答案】C

4.對(duì)大眾客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)()

A.與之建立以客戶經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系，提供差異化服務(wù)

B.在信用卡等產(chǎn)品中提供個(gè)性化服務(wù)

C.推行低成本、高效益的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

D.提供“一對(duì)一、面對(duì)面”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。充分滿足客戶的需求

【答案】C

5.關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.結(jié)構(gòu)化存款應(yīng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算

B.所有銀行均可對(duì)外發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

C 結(jié)構(gòu)性存款的收益主要來(lái)源干存款部分的固定收益及掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的投資收益

D.結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”方式

【答案】B

6.某投資產(chǎn)品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得()

A.1265.45

B.1525.51

C.1165.45

D.1314.08

【答案】D

7.在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)?shù)匿N(xiāo)售人員，這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)

售的()原則

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀性

D.誠(chéng)實(shí)守信

【答案】B

8.下列關(guān)于私募股權(quán)投資基金的表述，正確的是()

A.僅開(kāi)展股權(quán)投資，不涉及債權(quán)投資

B.私募股權(quán)投資是針對(duì)已上市公司的投資

C.通常采用非公開(kāi)募集的形式籌集資金

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)流動(dòng)性高，產(chǎn)品流動(dòng)性好

【答案】C

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)()

A.有限責(zé)任

B.無(wú)限連帶責(zé)任

C.以出資額承擔(dān)責(zé)任

D.所有責(zé)任

【答案】B

10.一般而言，下列家庭生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是()

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭成長(zhǎng)期

D.家庭衰老期

11.劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率0%的投資項(xiàng)目中，按年復(fù)利計(jì)息，經(jīng)過(guò)()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.7

B.8

C.5

D.6

12.下列關(guān)于房貸險(xiǎn)的表述，正確的是()

A.借款人的配偶作為保單第一受益人whk

B.銀行作為保單第一受益人

C.借款人的子女作為保單第一受益人

D.借款人作為保單第一受益人

13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，下列交易行為違反了相關(guān)規(guī)定的是()

A.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買(mǎi)中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)

C.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

14.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是()

A.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

D.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來(lái)越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問(wèn)題

15.下列債券不可上市流通的是()

A.憑證式國(guó)債

B.公司債券

C.金融債券

D.記賬式國(guó)債

16.關(guān)于金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳，下列表述錯(cuò)誤的是()

A.不得非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳

C.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制

D.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制

16.關(guān)于金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳，下列表述錯(cuò)誤的是()

A.不得非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳

C.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制

D.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制

17.對(duì)客戶信息進(jìn)行區(qū)分和分類(lèi)的是銀行工作人員收集客戶信息的一項(xiàng)重要工心作，下列信息屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()

A.社會(huì)地位

B.當(dāng)前收支狀況

C.年齡

18.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)屬于()

A.健康保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

18.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)屬于()

A.健康保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

19.基金投資運(yùn)作由()負(fù)責(zé)

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金銷(xiāo)售人

D.基金投資者

20.阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于()

A.衰老期

B.成長(zhǎng)期

C.形成期

D.成熟期

21.下列關(guān)于IRR(內(nèi)部回報(bào)率)表述錯(cuò)誤的是()

A.可稱(chēng)作凈現(xiàn)值率

B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率

C.當(dāng)IRR等于貼現(xiàn)率時(shí)，項(xiàng)目不虧也不賺

D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率

22.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)復(fù)核()的有關(guān)規(guī)定。

A.貿(mào)易管理

B.外債管理

C.資本管理

D.外匯管理

23.關(guān)于金融衍生品，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.投資者可通過(guò)金融衍生品，對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.歐式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日期前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)

C.金融遠(yuǎn)期合約一般屬于非標(biāo)準(zhǔn)化合約，而金融期貨則主要采用標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.具有杠桿特征，可產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

24.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?)

A.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制

B.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的借貸關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

C.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，也可以是無(wú)形市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

25.商業(yè)銀行作為理財(cái)顧問(wèn)， 向客戶提供理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)，這類(lèi)業(yè)務(wù)屬于()

A.受托性質(zhì)

B.委托性質(zhì)

C.顧問(wèn)性質(zhì)

D.投資性質(zhì)

26.企業(yè)某新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)成功的的概率為85%，成功后的投資報(bào)酬率為40%，開(kāi)發(fā)失敗的概率是15%，失敗后的投資報(bào)酬率為-100%，則該產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率為()(答案取近似值)

A.18%

B.40%

C.20%

D.19%

27.下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)有管理的表述中，錯(cuò)誤的是()

A.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入辦理購(gòu)匯及匯出業(yè)務(wù)的，視同境內(nèi)居民管理

28.李小姐現(xiàn)有有款200萬(wàn)元， 打算3年后湊足400萬(wàn)元首付買(mǎi)房，目前投入一款銀行理財(cái)，年利率5%，按年復(fù)利計(jì)息，若想實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房目標(biāo)，每年年末至少需存入()元(答案取近似數(shù)值)

A.534417

B.541762

C.634418

D.641752

29.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃方案中的家庭收支和債務(wù)規(guī)劃，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題

B.家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是儲(chǔ)蓄管理

C.現(xiàn)金管理規(guī)劃。是進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的，日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理

D.家里收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出管理、 債務(wù)管理和現(xiàn)金管理

30.已如利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為()。

A.14.579

B.28.956

C.21.384

D.17531

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