2020年初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》高頻知識(shí)點(diǎn)預(yù)測(cè)（1）

1、銀行代理保險(xiǎn)的概念

銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略。充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源．通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融業(yè)務(wù)。

2、銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品

主要類型介紹

（1）人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。主要包括分紅險(xiǎn)、常用保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

（2）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

3、銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同。不能隨意更改。同時(shí)，同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，需進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)險(xiǎn)種也會(huì)發(fā)生變化，需實(shí)時(shí)進(jìn)行更換，最大限度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

4、銀行代理保險(xiǎn)的范圍

銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。占據(jù)著市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和常用險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。

5、國(guó)債種類

目前銀行代理的國(guó)債有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債、記賬式國(guó)債。

憑證式國(guó)債是一種儲(chǔ)蓄債．以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，可記名、掛失，不能上市流通。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)。除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。

電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的．以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售．企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買。

記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)．通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。是一種無紙化交易，效率高，成本低、交易安全