銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)十五）

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第十五章 銀行基本法律法規(guī)

一、單項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）

1、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A、7

B、2

C、5

D、1

2、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

B、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C、商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

D、商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

3、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A、代理銷售信托投資產(chǎn)品

B、代理開(kāi)放式基金銷售

C、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D、證券交易所股票投資

4、對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

5、負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)的是（）。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、發(fā)展改革委員會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

6、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、中國(guó)工商銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

7、按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，建立貸款管理制度時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)遵循的原則是（）。

A、審貸合一，逐級(jí)審批

B、審貸分離，統(tǒng)一審批

C、審貸分離，分級(jí)審批

D、審貸合一，分類審批

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

B、應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

C、貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)80%

D、只能采用擔(dān)保貸的方式發(fā)放貸款

9、下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。

A、處置階段

B、融合階段

C、培植階段

D、分散階段

10、現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A、同業(yè)拆借

B、信托或者股票業(yè)務(wù)

C、購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)

D、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

二、多項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）

1、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀行業(yè)管理委員會(huì)監(jiān)管的對(duì)象有（）。

A、農(nóng)村信用合作社

B、證券公司

C、商業(yè)銀行

D、典當(dāng)公司

E、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

2、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)提出的監(jiān)管新理念包括（）。

A、管法人

B、提高透明度

C、管經(jīng)營(yíng)

D、管內(nèi)控

E、管風(fēng)險(xiǎn)

3、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行監(jiān)督管理的有（）。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C、保險(xiǎn)公司

D、信托公司

E、農(nóng)村信用合作社

4、中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有（）。

A、協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)

C、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)

D、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)

E、審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉及違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采?。ǎ┑却胧?/p>

A、責(zé)任調(diào)整董事和高級(jí)管理人員

B、責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)

C、直接凍結(jié)有涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶

D、查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)權(quán)登記等文件、資料

E、先行封存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料

6、關(guān)于商業(yè)銀行的注冊(cè)資本要求下，下列說(shuō)法正確的有（）。

A、國(guó)有商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣

B、股份制商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五億元人民幣

C、城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

D、農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣

E、商業(yè)銀行注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

7、中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督的范圍包括（）。

A、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

B、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

C、代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

D、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

8、較為典型的保密天堂和地區(qū)有（）。

A、巴拿馬

B、印度

C、巴哈馬

D、開(kāi)曼

E、瑞士

9、關(guān)于中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)和工作，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A、可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債

B、可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

C、可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人提供貸款

D、可以對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的賬戶和政府財(cái)政透支

E、不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保

三、判斷題（請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B）

1、在我國(guó)擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行活動(dòng)的，由公安機(jī)關(guān)予以取締。（）

2、中國(guó)人民銀行可以隨時(shí)建議國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。（）

3、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保”。因此，即使借款人資信優(yōu)良，有足夠的償還貸款能力，也必須提供擔(dān)保。（）

4、根據(jù)我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5年以上。（）

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年。（）

6、中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

7、中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無(wú)權(quán)對(duì)個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）

8、單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律規(guī)定。（）

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答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1、【答案】C

【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

2、【答案】C

【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

3、【答案】D

【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但另有規(guī)定的除外。

4、【答案】B

【解析】企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

5、【答案】C

【解析】中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。

6、【答案】C

【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

7、【答案】C

【解析】商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

8、【答案】B

【解析】可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款;貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%;發(fā)放貸款可以采用信用貸款、抵押貸款等多種方式。

9、【答案】A

【解析】洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程、是最終已被偵查到的階段。

10、【答案】A

【解析】現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款;（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);（5）發(fā)行金融債券;（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;（7）買賣政府債券、金融債券;（8）從事同業(yè)拆借;（9）買賣、代理買賣外匯;（10）從事銀行卡業(yè)務(wù);（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);（13）提供保管箱服務(wù);（14）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

二、多項(xiàng)選擇題

1、【答案】ACE

【解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀監(jiān)會(huì)”或“銀監(jiān)會(huì)”，成立于2003年4月25日，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。證券公司由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，典當(dāng)公司受商務(wù)部管轄。

2、【答案】ABDE

【解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)提出的監(jiān)管新理念包括管法人、提高透明度、管內(nèi)控和管風(fēng)險(xiǎn)。

3、【答案】ABDE

【解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀監(jiān)會(huì)”或“銀監(jiān)會(huì)”，成立于2003年4月25日，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

4、【答案】ABCD

【解析】中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。E屬于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢義務(wù)。

5、【答案】ABDE

【解析】可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：

（1）詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明;

（2）查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;

（3）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

6、【答案】ACDE

【解析】設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國(guó)性商業(yè)銀行要求。

7、【答案】ABCDE

【解析】中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：

（1）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

（2）與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;

（3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

（4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;

（5）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

（6）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

（7）代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;

（8）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

（9）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

8、【答案】ACDE

【解析】保密天堂較為典型的和地區(qū)有瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)。

9、【答案】CD

【解析】中國(guó)人民銀行是銀行的銀行，只可以向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款;中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：（1）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。（2）不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。（3）不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。（4）不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

三、判斷題

1、【答案】B

【解析】在我國(guó)擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行活動(dòng)的，由銀監(jiān)局予以取締。

2、【答案】B

【解析】中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督?？梢越ㄗh而不是隨時(shí)。

3、【答案】B

【解析】資信優(yōu)良的，有足夠的償還貸款能力，可以信用貸款，不必提供擔(dān)保。

4、【答案】A

【解析】根據(jù)我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5年以上。

5、【答案】B

【解析】接管由銀監(jiān)會(huì)決定，并組織實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：（1）被接管的商業(yè)銀行名稱;（2）接管理由;（3）接管組織;（4）接管期限。接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告。自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。

6、【答案】B

【解析】中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

7、【答案】B

【解析】中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位、個(gè)人執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。

8、【答案】B

【解析】個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。