初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》知識(shí)點(diǎn)練習(xí)題（3）

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共80小題，每小題0、5分，共40分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

第1題 根據(jù)有關(guān)要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ），由核心一級(jí)資本滿足。

A、1％

B、2％

C、3％

D、4％

參考答案：A

參考解析：2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，代表中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始同步實(shí)施《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。其中規(guī)定，除最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當(dāng)計(jì)提附加資本國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的l％，南核心一級(jí)資奉滿足

第2題 投資者購(gòu)買(mǎi)的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能陛（ ），其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)（ ）。

A、越大；越大

B、越??；越小

C、越大：越小

D、越?。辉酱?/p>

參考答案：A

參考解析：投資者購(gòu)買(mǎi)的債券離瓢期目越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能性越大，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越大。

第3題 一級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮（ ）功能。

A、資源配置

B、融資

C、流通

D、批發(fā)

參考答案：B

參考解析：一級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能：

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共30小題，每小題l分，共30分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

第81題 金融創(chuàng)新原則包括（ ）。

A、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B、堅(jiān)持合法合規(guī)原則

C、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D、堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

E、做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：金融創(chuàng)新原則包括：

（1）商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

（2）商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)薪活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的、進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。（3）應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

（4）應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。

（5）應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”。

（6）應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。

（7）應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。

（8）應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。

（9）應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。

第82題 單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括（ ）。

A、貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶

B、還貸專戶

C、發(fā)行外幣股票專戶

D、B股交易專戶

E、一般存款賬戶

參考答案：A,B,C,D

參考解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

第83題 下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)的說(shuō)法中，正確的有（ ）。

A、應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的獨(dú)立性、性和專業(yè)能力

B、享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑

C、負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門(mén)及下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D、負(fù)責(zé)維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安全

E、應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全

參考答案：A,B,C

參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的獨(dú)立性、性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門(mén)及下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

三、判斷題（本大題共30小題，每小題l分。共30分。）

第111題 套期會(huì)計(jì)的主要目的是為風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息。一、單項(xiàng)選擇題（本大題共80小題，每小題0、5分，共40分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

第1題 根據(jù)有關(guān)要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ），由核心一級(jí)資本滿足。

A、1％

B、2％

C、3％

D、4％

參考答案：A

參考解析：2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，代表中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始同步實(shí)施《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。其中規(guī)定，除最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當(dāng)計(jì)提附加資本國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的l％，南核心一級(jí)資奉滿足

第2題 投資者購(gòu)買(mǎi)的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能陛（ ），其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)（ ）。

A、越大；越大

B、越小；越小

C、越大：越小

D、越??；越大

參考答案：A

參考解析：投資者購(gòu)買(mǎi)的債券離瓢期目越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能性越大，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越大。

第3題 一級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮（ ）功能。

A、資源配置

B、融資

C、流通

D、批發(fā)

參考答案：B

參考解析：一級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能：

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共30小題，每小題l分，共30分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

第81題 金融創(chuàng)新原則包括（ ）。

A、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B、堅(jiān)持合法合規(guī)原則

C、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D、堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

E、做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：金融創(chuàng)新原則包括：（1）商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。（2）商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)薪活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的、進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。（3）應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（4）應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。（5）應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”。（6）應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。（7）應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。（8）應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。（9）應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。

第82題 單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括（ ）。

A、貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶

B、還貸專戶

C、發(fā)行外幣股票專戶

D、B股交易專戶

E、一般存款賬戶

參考答案：A,B,C,D

參考解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

第83題 下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)的說(shuō)法中，正確的有（ ）。

A、應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的獨(dú)立性、性和專業(yè)能力

B、享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑

C、負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門(mén)及下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D、負(fù)責(zé)維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安全

E、應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全

參考答案：A,B,C

參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的獨(dú)立性、性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門(mén)及下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

三、判斷題（本大題共30小題，每小題1分。共30分。）

第111題 套期會(huì)計(jì)的主要目的是為風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息。（ ）

參考答案：對(duì)

參考解析：套期會(huì)計(jì)的主要目的是為了解決套期工具和被套期項(xiàng)目之閭在確認(rèn)時(shí)間和計(jì)量屬性上的不匹配，適當(dāng)調(diào)整常規(guī)會(huì)計(jì)程序，對(duì)稱地確認(rèn)套期工具和被套期項(xiàng)目公允價(jià)值和現(xiàn)金流量變動(dòng)形成的損益，達(dá)到為風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息的目的。

第112題 為落實(shí)節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。（ ）

參考答案：錯(cuò)

參考解析：為落實(shí)節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)能效信貸持續(xù)健康發(fā)展，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)凋整和企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)，提高能源利用效率，降低能源消耗，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委共同制定了能效信貸指引。

第113題 由于仿效法花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低，且簡(jiǎn)便易行，所以被廣泛使用。（ ）

參考答案：對(duì)

參考解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。由于仿效法花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低，且簡(jiǎn)便易行，所以被廣泛使用。 ）

參考答案：對(duì)

參考解析：套期會(huì)計(jì)的主要目的是為了解決套期工具和被套期項(xiàng)目之閭在確認(rèn)時(shí)間和計(jì)量屬性上的不匹配，適當(dāng)調(diào)整常規(guī)會(huì)計(jì)程序，對(duì)稱地確認(rèn)套期工具和被套期項(xiàng)目公允價(jià)值和現(xiàn)金流量變動(dòng)形成的損益，達(dá)到為風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息的目的。

第112題 為落實(shí)節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。（ ）

參考答案：錯(cuò)

參考解析：為落實(shí)節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)能效信貸持續(xù)健康發(fā)展，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)凋整和企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)，提高能源利用效率，降低能源消耗，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委共同制定了能效信貸指引。

第113題 由于仿效法花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低，且簡(jiǎn)便易行，所以被廣泛使用。（ ）

參考答案：對(duì)

參考解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。由于仿效法花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低，且簡(jiǎn)便易行，所以被廣泛使用。