《證券投資顧問》生命周期理論知識點(diǎn)

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第二章基本理論-第一節(jié)生命周期理論

知識點(diǎn)：生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)

背景：小張是一名剛畢業(yè)兩年的工程師；老王是即將退休的公司高層，兩人都喜歡炒股，

沖突：小張賬戶滿倉股票，老王賬戶資金比較分散，兩人對對方的配置都不滿意 

解決辦法：告訴他們，不同階段，理財(cái)重點(diǎn)都不一樣

生命周期理財(cái)考點(diǎn)

1、四大周期類型：形成期、成長期、成熟期、衰退期

2、資產(chǎn)配置：口訣：騎驢兒玩，腰酸死了；股票：7652、債券：1346

理財(cái)選擇：收益高且風(fēng)險(xiǎn)適度、風(fēng)險(xiǎn)低且收益穩(wěn)定

3、年齡階段：22-35、30-55、50-60、60以后

4、保險(xiǎn)安排：壽險(xiǎn)、教育金、養(yǎng)老保險(xiǎn)/退休金、長期看護(hù)險(xiǎn)/保險(xiǎn)轉(zhuǎn)年金

考法及解法

考法1：生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)（論述題）

如果張三夫婦的年齡在30?55歲，那么從家庭生命周期理財(cái)重點(diǎn)的角度看，屬于其家庭特征的有（ ）。

I.保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)保額

II.核心資產(chǎn)配置中，股票所占比重可接近50%，債券接近40%

III.信貸運(yùn)用以房屋貸款、汽車貸款為重點(diǎn)

IV.理財(cái)選擇可偏好預(yù)期收益較高、風(fēng)險(xiǎn)適度的產(chǎn)品 

A. I、II、IV                 B. II、III、IV

C. III、IV                      D. I、II、III、IV 

解法：

張三夫婦的年齡在30?55歲，屬于家庭生命周期的成長期。家庭成長期的理財(cái)重點(diǎn)為：

1、保險(xiǎn)安排：以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費(fèi)；

2、核心資產(chǎn)配詈：股票60%：債券30%；貨幣10%。

3、理財(cái)選擇：預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品；

4、信貸運(yùn)用：房屋貸款、汽車貸款。

I選項(xiàng)，提高壽險(xiǎn)保額屬于家庭形成期的特征；故I選項(xiàng)錯(cuò)；

II選項(xiàng)，核心資產(chǎn)配置中股票占50%，債券占40%，（貨幣占10%）屬于家庭成熟期的特征。故II選項(xiàng)錯(cuò)。