通信專(zhuān)業(yè)終端與業(yè)務(wù)網(wǎng)上支付的分類(lèi)

    8.1.2 網(wǎng)上支付的分類(lèi)

    1.網(wǎng)上銀行支付

    網(wǎng)上銀行又稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)銀行、在線(xiàn)銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、查詢(xún)、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目,使客戶(hù)可以足不出戶(hù)就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。可以說(shuō)，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。網(wǎng)上銀行支付是指客戶(hù)在銀行柜臺(tái)或銀行網(wǎng)站上簽約網(wǎng)上銀行后，利用銀行的網(wǎng)上支付系統(tǒng)所進(jìn)行的資金支付活動(dòng)。

    2.第三方平臺(tái)支付

    1）第三方支付的含義

    第三方支付就是那些和產(chǎn)品所在及同外各大銀行簽約，并具缶一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。

    2）第三方支付的價(jià)值

    降低了電子商務(wù)商戶(hù)（企業(yè)）的成木。雖然電子商務(wù)商戶(hù)可與銀行建立網(wǎng)上支付通道，但商戶(hù)0建的網(wǎng)上支付模式需要投入很大的成本，而在第三方支付的支持下，任一商戶(hù)只要與某一家支付服務(wù)企業(yè)完成技術(shù)連接、商業(yè)談判，形成一套結(jié)算、收費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)的流程，就可以接受該支付企業(yè)所連接的成百上千家銀行的客戶(hù)支付。

    減少了消費(fèi)者銀行信息在公共網(wǎng)絡(luò)上泄露的風(fēng)險(xiǎn)。一些第三方支付平臺(tái)通過(guò)用客戶(hù)的郵箱及密碼代替信用卡號(hào)收款或支付，從而達(dá)到封裝機(jī)密信息，減小暴露的風(fēng)險(xiǎn)。

    堉強(qiáng)了電子商務(wù)活動(dòng)過(guò)程的信用程度。第三方支付的出現(xiàn)，較好地解決了電子商務(wù)活動(dòng)中錢(qián)貨不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，使交易雙方在第三方平臺(tái)的信用保障下完成電子商務(wù)交易。

    提供更為快捷方便的小額支付、微支付工具。網(wǎng)上交易的便利和較低交易成本，促進(jìn)了許多小金額產(chǎn)品的生產(chǎn)和交易，如果采用傳統(tǒng)的銀行通道，又要輸密碼、又要用USBKey,不僅成本較高、操作起來(lái)也不是很便利。而第三方支付圍繞這些支付需求，專(zhuān)門(mén)創(chuàng)造了虛擬賬戶(hù)、無(wú)密碼短信支付等多種方式，快捷又便宜。

    3）第三方支付的類(lèi)型

    總結(jié)H前市場(chǎng)上的第三方支付公司的運(yùn)營(yíng)模式，可以分為3種類(lèi)型。

    獨(dú)立的第三方支付網(wǎng)關(guān)模式。它是指完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站，由第三方投資機(jī)構(gòu)為網(wǎng)i簽約商戶(hù)提供圍繞訂單和支付等多種增值服務(wù)的共亨平臺(tái)。這類(lèi)平臺(tái)僅僅提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案，平臺(tái)前端聯(lián)系著各種支付方法供網(wǎng)上商戶(hù)和消費(fèi)者選擇，同時(shí)平臺(tái)后端連著眾多的銀行。由平臺(tái)負(fù)責(zé)與各銀行之間的賬務(wù)淸算，公司時(shí)提供商戶(hù)的訂單中管理及賬戶(hù)査詢(xún)等功能。國(guó)內(nèi)以首信易支付、百付通等為典型代表。

    具備擔(dān)保功能的第三方支付網(wǎng)關(guān)模式。它是指由電子交易平臺(tái)獨(dú)立或者合作幵發(fā)，同各大銀行建立合作關(guān)系，憑借其公司的實(shí)力和信譽(yù)承擔(dān)買(mǎi)賣(mài)雙方中間擔(dān)保的第三方支付平臺(tái)。這類(lèi)第三方支付模式的國(guó)內(nèi)典型代表包括支付寶、安付通、財(cái)付通等，圖8-1所示為支付寶的交易流程。

    (3)有電子商務(wù)平臺(tái)的第三方支付網(wǎng)關(guān)模式。它足指由電子商務(wù)平臺(tái)建立起來(lái)的支付網(wǎng)關(guān)，這里的電子商務(wù)平臺(tái)往往足指獨(dú)立經(jīng)營(yíng)且提供特定產(chǎn)品（虛擬產(chǎn)品或?qū)嶓w產(chǎn)品）的商務(wù)網(wǎng)站。支付網(wǎng)站瑯初也是為了滿(mǎn)足自身配送商品和實(shí)時(shí)支付而研發(fā)搭建的，逐步擴(kuò)展到提供專(zhuān)業(yè)化的支付產(chǎn)品服務(wù)。其典型代表是云網(wǎng)支付網(wǎng)。

    3.虛擬貨幣支付

    1）虛擬貨幣的含義

    對(duì)于虛擬貨H3的界定，U前國(guó)內(nèi)外尚無(wú)定義，一般來(lái)說(shuō)虛擬貨幣就是指由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商發(fā)行的用于購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)虛擬商品的電子儲(chǔ)值與支付工具，如Q幣、UIT3、各種網(wǎng)站積分、各種游戲幣等。

    2009年6月，中國(guó)文化部、商務(wù)部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易管理丁.作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），此次《通知》屮對(duì)虛擬貨幣定義為：虛擬貨幣是指由網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)企業(yè)發(fā)行，游戲用戶(hù)使用法定貨幣按一定比例直接或間接購(gòu)滅，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲(chǔ)于網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)企業(yè)提供的服務(wù)器內(nèi)，并以特定數(shù)字單位表現(xiàn)的一種虛擬兌換工具。表現(xiàn)為M絡(luò)游戲的預(yù)付充值卡、預(yù)付金額或點(diǎn)數(shù)等形式，但不包括游戲活動(dòng)中獲得的游戲道具。

    2）虛擬貨幣的分類(lèi)

    隨著電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，虛擬貨幣的表現(xiàn)形式也變得多種多樣，歸納起來(lái)，網(wǎng)絡(luò)上的虛擬貨幣可主要分為兩大類(lèi)。

    游戲幣。游戲巾存在于各款游戲的虛擬世界之中，其貨幣單位五花八門(mén)，游戲幣的來(lái)源一般是在游戲的過(guò)程中通過(guò)“打怪”、“執(zhí)行任務(wù)”、“交易”、“戰(zhàn)斗”、“PK”等行為獲得。游戲幣可以在游戲中購(gòu)買(mǎi)各種公用道具或者在某些擁有特殊道具的游戲中購(gòu)買(mǎi)特殊道具，或在某些特殊游戲場(chǎng)次作為計(jì)分單位，以增加游戲樂(lè)趣。游戲幣不能兌換為現(xiàn)鈔、非現(xiàn)金供用券，也不能公開(kāi)拍賣(mài)。

    門(mén)戶(hù)網(wǎng)站或即時(shí)通信工具服務(wù)商發(fā)行的專(zhuān)用虛擬貨幣，用于購(gòu)買(mǎi)本網(wǎng)站內(nèi)的服務(wù)。國(guó)內(nèi)+.要的專(zhuān)用虛擬貨幣情況，如表8-1所示。不同的專(zhuān)用虛擬貨幣有不同的充值方式，但是B前消費(fèi)者主要以現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)充值P來(lái)充值。

    3)虛擬貨幣與電子貨幣

    電子貨幣是一種以電子脈沖代替紙張進(jìn)行資金傳輸和儲(chǔ)存的信用貨幣。目前，電子貨幣己經(jīng)擁有了各種智能卡、數(shù)字現(xiàn)金、電子支票、電子錢(qián)包等多種形式。雖然虛擬貨幣同電子貨幣在支付的便利性方面有著相同點(diǎn)，然而這兩種貨幣還是存在很大的區(qū)別的,主要區(qū)別包括：

    酋先，兩種貨幣的發(fā)行者存在著很大的區(qū)別。電子貨幣的主要發(fā)行者是銀行；虛擬貨幣的發(fā)行者一般都是網(wǎng)絡(luò)公司。這樣就造成了一個(gè)后果，前者的可監(jiān)管性要比后者強(qiáng)很多。

    其次，二者發(fā)行的基礎(chǔ)也不同。電子貨幣使用者手中的電子貨幣量一般都是同使用者現(xiàn)實(shí)生活中資產(chǎn)成1:1的比例，也就是說(shuō)，電子貨幣有現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)；虛擬貨幣大部分都出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中，它是通過(guò)玩家在游戲中的辛苦勞動(dòng)所得，沒(méi)有仟何與現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)相聯(lián)系的。

返回目錄：終端與業(yè)務(wù)考試網(wǎng)上支付模式案例分析匯總