這些銀行業(yè)名詞解釋，適合所有銀從備考生

1.央行、中國人民銀行、中國銀行有何區(qū)別?

中央銀行，是一國最高貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在國家金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)，央行業(yè)務(wù)是非營利的，我國的中央銀行是中國人民銀行(簡稱央行或人行)。中國銀行(簡稱中行)是國有商業(yè)銀行之一，與建行、農(nóng)行、工商等類似。

2.商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標(biāo),以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多種功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。

3.影子銀行

一般是指那些有著部分銀行功能，卻不受監(jiān)管或少受監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。簡單理解，影子銀行是那些可提供信貸，但是不屬于銀行的金融機(jī)構(gòu)。中國影子銀行主要包括信托公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、貨幣市場基金、各類私募基金、小額貸款公司以及各類金融機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)缺硗鈽I(yè)務(wù)等。

特征:機(jī)構(gòu)眾多、規(guī)模較小、杠桿化水平較低但發(fā)展較快。

4.政策性銀行

政策性銀行，一般是指由政府設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的的，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。1994年，我國組建了三家政策性銀行--國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。國家開發(fā)銀行已于2008年12月16日轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行。

5.直銷銀行

直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生的一種新型銀行運(yùn)作模式，這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率。

6.儲(chǔ)蓄銀行

是指通過吸收儲(chǔ)蓄存款獲取資金從事金融業(yè)務(wù)的銀行。儲(chǔ)蓄銀行是一種較為古老的金融機(jī)構(gòu)，大多是由互助性質(zhì)的合作金融組織演變而來。互助性的儲(chǔ)蓄銀行就是存款人將資金存入銀行，銀行以優(yōu)惠的形式向存款人提供貸款。

7.總分行制

在總行之下,可以在本地或外地設(shè)有若干分支機(jī)構(gòu)，并都可以從事銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。這種商業(yè)銀行的總部一般都設(shè)在大都市，下屬所有分支行須由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮。

8.銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)與銀行的表外業(yè)務(wù)

表內(nèi)業(yè)務(wù)指資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)和負(fù)債欄目可以揭示的業(yè)務(wù)換句話說就是:指在資產(chǎn)負(fù)債表上反映的業(yè)務(wù)，一般認(rèn)為貸款和存款涉及銀行資產(chǎn)和負(fù)債為表內(nèi)業(yè)務(wù)。比如銀行的存款、貸款等;例如貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等。

表外業(yè)務(wù)主要以各類中間業(yè)務(wù)為主，不是簡單資產(chǎn)或者負(fù)債可以刻畫的，可以看成是表內(nèi)業(yè)務(wù)的衍生品。表外業(yè)務(wù)是不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，但是在一定時(shí)期可以轉(zhuǎn)化成資產(chǎn)負(fù)債表上的內(nèi)容的或有負(fù)債業(yè)務(wù)。比如，擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)也稱為中間業(yè)務(wù)。

9.巴塞爾委員會(huì)(Basel Committee)

巴塞爾委員會(huì)是當(dāng)今國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域最具影響力的組織，其全稱為“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)”"，自1975年2月成立以來一直致力于國際銀行業(yè)有效監(jiān)管的研究、協(xié)調(diào)工作，并遵循兩項(xiàng)基本原則沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管;監(jiān)管必須是充分有效的。該委員會(huì)對國際銀行業(yè)監(jiān)管的貢獻(xiàn)突出體現(xiàn)為一個(gè)協(xié)定(《巴塞爾協(xié)定》)、一個(gè)協(xié)議(《巴塞爾協(xié)議》)和一系列的監(jiān)管文獻(xiàn)。

10.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)巴塞爾協(xié)議的定義，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指的是:銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。

11.信用中介

商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上各種閑散資金集中到銀行，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向需要資金的各部門，充當(dāng)有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實(shí)現(xiàn)資金的融通。