初級銀行個人貸款真題匯編五（6）

很多考生在備考初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)個人貸款與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級銀行個人貸款真題匯編五（6），供考生備考練習。

51、我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為（ ）。

A、中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

B、中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C、中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

D、中國銀保監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

試題答案：A

試題解析：

我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投人使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息。

52、按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的（ ）。

A、關(guān)注、可疑和損失類貸款

B、關(guān)注、次級和可疑類貸款

C、關(guān)注、次級和損失類貸款

D、次級、可疑和損失類貸款

試題答案：D

試題解析：

按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。

正常貸款： 借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的 。

關(guān)注貸款： 借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

次級貸款： 借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。

可疑貸款： 貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責任人履行保證、 保險責任， 處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

損失貸款：借款人無力償還貸款；履行保證、保險責任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

53、下列關(guān)于個人貸款的表述中，錯誤的是（ ）。

A、個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

B、個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

C、個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D、與公司類貸款比較，高資本消耗是個人貸款明顯的特征

試題答案：D

試題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風險權(quán)重設(shè)定為75%。而一般公司類貸款風險權(quán)重目前為100%。因此，與公司類貸款比較， 低資本消耗是個人貸款明顯的特征。

54、不良資產(chǎn)率公式正確的是（ ）。

試題解析：

資產(chǎn)組合的關(guān)鍵風險指標有四類：

（ 1 ） 不良資產(chǎn)率指標

不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn) （次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款） 與信貸資產(chǎn)總額之比。

（2）貸款遷徙率指標

正常及關(guān)注類貸款遷徙率= （期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額） / （期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）

（3 ） 不良貸款撥備覆蓋率指標

不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。

（4）風險運營效率指標

為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率指標，主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等。

55、下列屬于個人經(jīng)營貸款支付用途的是（ ）。

A、借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前期貸款

B、貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C、貸款資金用于投資購買住房

D、貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

試題答案：A

試題解析：

個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。借款人須承諾貸款不以任何 形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性 投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收 入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。

56、小劉大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元， 以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（ ）。

A、等額本息還款法

B、等比累進還款法

C、等額本金還款法

D、等額累進還款法

試題答案：B

試題解析：

等比累進還款法是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

等額本息還款法 ：每月以相等的額度平均償還貸款本息。利息逐月遞減，本金逐月遞增。

等額本金還款法 ：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時問段上約定還款的固定比例改為固定額度。

57、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款:甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構(gòu)從事IT工作;乙是香港人士,3個月前從香港到本市任職某外企的中層主管;丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息,一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（ ）。

A、乙

B、無法判斷

C、甲

D、丙

試題答案：D

試題解析：

題中，丙具有穩(wěn)定的合法收入以及足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期貸款,3人比較來說，一般銀行應(yīng) 予以優(yōu)先考慮丙。

58、合同履行的抗辯權(quán)不包括（ ）。

A、同時履行抗辯權(quán)

B、不安抗辯權(quán)

C、放棄抗辯權(quán)

D、先履行抗辯權(quán)

試題答案：C

試題解析：

合同履行的抗辯權(quán)包括同時履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。

59、下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是（ ）。

A、裝修自有住房

B、建造自有住房

C、購買商品房

D、翻建自有住房

試題答案：A

試題解析：

公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商 業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。

60、下列關(guān)于個人消費類貸款的表述中，錯誤的是（ ）。

A、商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

B、個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車

C、個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

D、國家助學貸款的風險補償金由財政承擔

試題答案：D

試題解析：

國家助學貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、 住宿費的銀行貸款。風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。