中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編二（5）

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41、目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于（    ），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。

A、國家法定

B、隨行就市

C、集中定價

D、集中競價

答案：D

解析：目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。

42、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括（    ）。

A、交易品種及其風(fēng)險控制制度

B、風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度

C、衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)

D、交易員守則

答案：B

解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：

（1）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程（業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺、中臺與后臺分離的原則）和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃；

（2）新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；

（3）交易品種及其風(fēng)險控制制度；

（4）衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；

（5）風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度；

（6）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度；

（7）交易員守則；

（8）交易主管人員崗位責(zé)任制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束機(jī)制；（9）對前臺、中臺、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃。

43、（    ）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。

A、風(fēng)險承受能力

B、風(fēng)險偏好

C、風(fēng)險限額

D、止損限額

答案：B

解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。

44、（    ）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。

A、固定資產(chǎn)貸款

B、流動資金貸款

C、項目融資

D、銀團(tuán)貸款

答案：B

解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。

45、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括（    ）。

A、營業(yè)利潤

B、非營業(yè)利潤

C、稅前利潤

D、凈利潤

答案：B

解析：根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤有營業(yè)利潤、稅前利潤、凈利潤。

46、商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（    ）。

A、政策性風(fēng)險

B、不正當(dāng)競爭風(fēng)險

C、項目評估風(fēng)險

D、操作性風(fēng)險

答案：B

解析：商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點——“不正當(dāng)競爭風(fēng)險”：一些商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導(dǎo)客戶等，被認(rèn)定為從事不正當(dāng)競爭。

47、高風(fēng)險債券不包括（    ）。

A、信用評級在投資級別以下

B、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

C、發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D、債券杠桿率較高

答案：C

解析：高風(fēng)險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高，發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高，有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。

48、下列關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是（    ）。

A、申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)行審查

B、復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理

C、復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出

D、復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去

答案：D

解析：申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)行審查。復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)行審查后，應(yīng)當(dāng)在收到申請書后的一定期限內(nèi)，對復(fù)議申請分別作以下處理：

（1）復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理；

（2）復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出；

（3）復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡單地一退了之。

49、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)措施的內(nèi)容的是（    ）。

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)

C、限制分配紅利和其他收入

D、限制部分股東的權(quán)利

答案：D

解析：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施包括的內(nèi)容是：（1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)；（2）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（3）限制分配紅利和其他收入。

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施：對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利

50、中國的金融租賃公司發(fā)源于（    ）年。

A、1986

B、1987

C、1980

D、1981

答案：D

解析：中國的金融租賃公司發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公司。