中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編一（8）

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71.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)至少（??）要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A每半年

B每年

C每個(gè)監(jiān)管周期

D每季度

答案： C

解析：在綜合考慮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)準(zhǔn)入等情況的基礎(chǔ)上，通過(guò)評(píng)估被監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展變動(dòng)方向，可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

72.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶(hù)使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是（??）。

A持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

B刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

C資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確，對(duì)持卡人過(guò)度授信

D信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

答案： C

解析：C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡用戶(hù)使用管理中主要包括如下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；②持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；③信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；⑤真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；⑦刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買(mǎi)賣(mài)支付敏感信息等。

73.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰的說(shuō)法正確的是（??）。

A在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰

B在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分

C在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員實(shí)施行政處罰時(shí)，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任

D在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時(shí)，還應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督責(zé)任

答案： A

解析：《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。

74.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（??）。

A保理業(yè)務(wù)

B基金業(yè)務(wù)

C固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)

D貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案： B

解析：貸款業(yè)務(wù)也稱(chēng)信貸業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率給客戶(hù)并約期歸還的業(yè)務(wù)。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。

75.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分別為（??）。

A1.5%～2.5%，120%～250%

B1.5%～2%，120%～150%

C1.5%～2.5%，120%～150%

D2%～2.5%，120%～250%

答案： C

解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為120%～150%，要求各級(jí)監(jiān)管部門(mén)在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類(lèi)”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。

76.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（??）擔(dān)任。

A部委董事

B獨(dú)立董事

C外部監(jiān)事

D股東董事

答案： B

解析：董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。審計(jì)委員會(huì)成員應(yīng)具有財(cái)務(wù)、審計(jì)和會(huì)計(jì)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

77、下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（ ）。

A二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D超額貸款損失準(zhǔn)備

答案： C

解析：二級(jí)資本主要包括:二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。C項(xiàng)屬于核心一級(jí)資本。

78.商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（??）。

A凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入

B非利息收入/總收入

C非利息收入/營(yíng)業(yè)凈收入

D稅后凈收入/股本總額

答案： C

解析：非利息收入比例的計(jì)算公式為：非利息收入比例＝非利息收入÷?tīng)I(yíng)業(yè)凈收入×100%。非利息收入比例不只是銀行獲利能力的標(biāo)志，同時(shí)也反映出銀行的經(jīng)營(yíng)管理效率。銀行的非利息收入來(lái)自于手續(xù)費(fèi)和傭金收入，獲得這類(lèi)收入不需要相應(yīng)增加資產(chǎn)規(guī)模，較高的非利息收入會(huì)明顯提高銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率。

79.商業(yè)銀行定期對(duì)交易和賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬是對(duì)（ ）的控制手段。

A信用風(fēng)險(xiǎn)

B流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)

C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D操作風(fēng)險(xiǎn)

答案： D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括的手段之一為定期對(duì)交易和賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬。

80.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時(shí)間是（??）。

A2016年10月1日

B2015年11月30日

C2015年10月1日

D2016年11月30日

答案： A

解析：2015年11月30日，國(guó)際貨幣基金組織（IMF）執(zhí)行董事會(huì)決定將人民幣納入特別提款（SDR）貨幣籃子。2016年10月1日，IMF發(fā)表聲明宣布人民幣加入SDR貨幣籃子正式生效，SDR貨幣籃子的幣種和權(quán)重相應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整，正式擴(kuò)大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣，權(quán)重分別為41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。