中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編一（3）

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21、（  ）是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源。

A、家庭收入

B、工作收入

C、理財(cái)收入

D、其他收入

試題答案：A

試題解析：

家庭收入是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源。

家庭收入的分類(lèi)主要包括：工作收入、投資收入和其他收入三大類(lèi)。

22、老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升，按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)（  ），即可看作是達(dá)到了人口老齡化。

A、8%或10%

B、7%或5%

C、10%或7%

D、12%或4%

試題答案：C

試題解析：

所謂人口老齡化，是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升，按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)10%或7%，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。

23、教育投資規(guī)劃中（  ）是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專(zhuān)業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。

A、基本教育

B、高等教育

C、職業(yè)教育

D、素質(zhì)教育

試題答案：C

試題解析：

職業(yè)教育是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專(zhuān)業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，包括MBA、專(zhuān)業(yè)證書(shū)的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費(fèi)等常規(guī)費(fèi)用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費(fèi)用。

24、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（  ）。

A、利潤(rùn)率不穩(wěn)定

B、流動(dòng)資金不足

C、信用級(jí)別低

D、經(jīng)營(yíng)時(shí)間短

試題答案：C

試題解析：

中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。

25、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無(wú)子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱(chēng)何先生遭遇了意外，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險(xiǎn)公司應(yīng)（  ）。

A、按合同規(guī)定給予賠償

B、給予部分賠償

C、不予賠償

D、剝奪王女士的受益權(quán)

試題答案：C

試題解析：

如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪。因此，2015年年底，王女士聲稱(chēng)何先生遭遇了意外，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險(xiǎn)公司應(yīng)不予賠償。

26、（  ）是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

A、疾病保險(xiǎn)

B、醫(yī)療保險(xiǎn)

C、收入保障保險(xiǎn)

D、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

試題答案：A

試題解析：

疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

27、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。理財(cái)師向張總解釋?zhuān)谖覈?guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由 （  ）來(lái)負(fù)擔(dān)。

A、企業(yè)

B、政府和企業(yè)

C、政府和個(gè)人

D、企業(yè)和個(gè)人

試題答案：D

試題解析：

在繳費(fèi)額度方面，2018年實(shí)行的《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的8％。企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的12％。

28、（）是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。

A、疾病保險(xiǎn)

B、醫(yī)療保險(xiǎn)

C、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D、人壽保險(xiǎn)

試題答案：C

試題解析：

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。該類(lèi)保險(xiǎn)在國(guó)外比較流行，隨著我國(guó)人口老齡化的進(jìn)程，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)也越來(lái)越受到學(xué)界和保險(xiǎn)行業(yè)的關(guān)注。

29、公民在遺書(shū)中涉及其死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實(shí)意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無(wú)相反證據(jù)證明的，可按（  ）對(duì)待。

A、錄音遺囑

B、口頭遺囑

C、代書(shū)遺囑

D、自書(shū)遺囑

試題答案：D

試題解析：

關(guān)于遺書(shū)，《關(guān)于貫徹執(zhí)行(中華人民共和國(guó)繼承法)若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第四十條規(guī)定：“公民在遺書(shū)中涉及其死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實(shí)意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無(wú)相反證據(jù)證明的，可按自書(shū)遺囑對(duì)待。”

30、假定一個(gè)投資組合在過(guò)去5年內(nèi)的月平均收益率為16%，β值為0.8，且無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的平均收益率為6%。一個(gè)市場(chǎng)組合在過(guò)去5年內(nèi)的月平均收益率為14%，β值為1.0，且無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的平均收益率為6%。該投資組合的詹森指數(shù)（ ）。

A、1.25%

B、8%

C、3.6%

D、2.5%

試題答案：C

試題解析：

詹森指數(shù)： =16%-6%+0.8*(14%-6%)=3.6%