中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編二（4）

希賽小編為考生整理了中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編二（4），希望對(duì)大家備考中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)會(huì)有幫助。

31、投資和資產(chǎn)配置方面涉及的指標(biāo)包括投資性資產(chǎn)比率、可配置型投資性資產(chǎn)比率、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置狀況、融資率、風(fēng)險(xiǎn)屬性等。其中投資性資產(chǎn)比率的參考值是(　　)。

A、20％

B、40％

C、50％

D、70％

試題答案：C

試題解析：

投資性資產(chǎn)比率=投資性資產(chǎn)÷總資產(chǎn)，投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極性越高，投資性資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50％以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。

32、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是(　　)。

A、投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B、投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C、投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D、投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

試題答案：C

試題解析：

投保人又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人是任何保險(xiǎn)合同不可或缺的當(dāng)事人之一。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個(gè)要件：①具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力；②對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益：③承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

33、某證券組合今年實(shí)際平均收益率為0．15，當(dāng)前的無風(fēng)險(xiǎn)利率為0．03，市場(chǎng)組合的期望收益率為0．11，該證券組合的β值為1．5。那么，根據(jù)特雷諾指數(shù)來評(píng)價(jià)，該證券組合的績效(　　)。

A、不如市場(chǎng)績效好

B、與市場(chǎng)績效一樣

C、好于市場(chǎng)績效

D、無法評(píng)價(jià)

試題答案：A

試題解析：

特雷諾指數(shù)=(證券組合收益率-無風(fēng)險(xiǎn)利率)÷證券組合的β值=(0．15-0．03)÷1．5=0．08，TM=0．11，TR<TM，所以該組合的績效不如市場(chǎng)績效。

34、劉先生預(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)。屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬，劉先生每年投資4萬元于年投資報(bào)酬率6％的平衡基金，則10年后劉先生籌備的學(xué)費(fèi)(　　)。

A、夠，還多約2.72萬

B、夠，還多約0.7萬

C、不夠，還少約2.72萬

D、不夠，還少約0.7萬

試題答案：A

試題解析：

由于年金終值系數(shù)(F／A，6％，10)=13.18，故計(jì)算可得13.18×4=52.72(萬元)，即10年后總投資累計(jì)為52.72萬元，差額=52.72-50=2.72(萬元)。

35、理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括（ ）。

A、開場(chǎng)白

B、主要內(nèi)容

C、其他內(nèi)容

D、結(jié)尾

試題答案：D

試題解析：

一份專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書一般由以下幾方面的內(nèi)容構(gòu)成：①開場(chǎng)白；②主要內(nèi)容；③其他內(nèi)容。

36、教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A、一般孩子只要出生28天就能投保教育保險(xiǎn)

B、有的教育保險(xiǎn)也可分紅

C、教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，保障性強(qiáng)

D、教育保險(xiǎn)是最有效率的資金增值手段之一

試題答案：D

試題解析：

教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。

37、自由結(jié)余占（ ）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。

A、理財(cái)支出

B、總結(jié)余

C、總收入

D、總支出

試題答案：B

試題解析：

家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項(xiàng)結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度。自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。

38、(　　)又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶。并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A、差異化營銷

B、情感營銷

C、數(shù)據(jù)庫營銷

D、電話營銷

試題答案：C

試題解析：

數(shù)據(jù)庫營銷又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

39、隨著財(cái)富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對(duì)財(cái)富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃的說法正確的是(　　)。

A、財(cái)富傳承規(guī)劃的對(duì)象是客戶的資產(chǎn)

B、財(cái)富傳承規(guī)劃對(duì)保證財(cái)產(chǎn)安全作用不大

C、夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系可以依據(jù)法律、習(xí)慣來調(diào)整。不需要財(cái)富傳承規(guī)劃

D、進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財(cái)富持有人意志的同時(shí)，維護(hù)家庭和諧

試題答案：D

試題解析：

進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃的一個(gè)優(yōu)勢(shì)是可以不簡單按照法定繼承來分配財(cái)產(chǎn)。通過有藝術(shù)、有技巧地分配財(cái)產(chǎn)?？梢栽隗w現(xiàn)財(cái)富持有人意志的同時(shí)，維護(hù)家庭和諧。財(cái)富傳承規(guī)劃的對(duì)象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、企業(yè)經(jīng)營、對(duì)客戶資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行妥善的安排、對(duì)企業(yè)經(jīng)營的順利讓渡等等，A項(xiàng)不正確：通過合理的財(cái)富傳承方案設(shè)計(jì)，可以降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)不正確；夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系是一種共同共有關(guān)系。C項(xiàng)不正確。

40、消極遺產(chǎn)是指（ ）。

A、死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)

B、歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C、非法遺產(chǎn)

D、債權(quán)

試題答案：A

試題解析：

積極遺產(chǎn)指死者生前個(gè)人享有的財(cái)物和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)和著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)益等；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)。