中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編二（1）

希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編二（1），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試個人理財會有幫助。

一、單選題

1、資產配置中，戰(zhàn)略性資產配置主要是指以（ ）為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。

A、不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求

B、風險和收益特征

C、市場的短期變化

D、風險特征

試題答案：A

試題解析：

戰(zhàn)略性資產配置策略以不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。戰(zhàn)術性資產配置則是在戰(zhàn)略資產配置的基礎上根據市場的短期變化，對具體的資產比例進行微調。

2、短期教育投資規(guī)劃工具包括學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款。下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是（  ）。

A、學生貸款沒有利息

B、國家助學貸款利息全免

C、國家助學貸款利息最低

D、一般商業(yè)性助學貸款利息最低

試題答案：A

試題解析：

學生貸款是一種無息貸款，A項正確：國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼，B、C項錯誤；一般商業(yè)性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行，比學生貸款利率高，D項錯誤。

3、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。目前各高校學生貸款實際額度一般每年在(　　)。

A、1000元以上

B、2000～6000元之間

C、3000～6000元之間

D、6000～10000元之間

試題答案：A

試題解析：

學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。目前各高校學生貸款實際額度一般每年在1000元以上。

4、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，應遵循的（  ）原則。

A、提前規(guī)劃

B、從寬預計

C、?？顚Ｓ?/p>

D、穩(wěn)健投資

試題答案：C

試題解析：

專款專用是教育金儲備過程中應該遵循的重要原則。因為資源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時候難以如數及時補齊。因此，設立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況。

5、與企業(yè)生產經營理念的發(fā)展相呼應，客戶的消費觀念也經歷了不同階段。下列關于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是(　)。

A、客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費

B、客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費

C、客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費

D、客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費

試題答案：A

試題解析：

與企業(yè)生產經營理念的發(fā)展相呼應，客戶的消費觀念也經歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段。

6、理財收入又稱投資收入，下列(　　)不屬于投資收入。

A、企事業(yè)單位的承包經營所得

B、資產增值

C、財產轉讓所得

D、特許權使用費所得

試題答案：A

試題解析：

理財收入又稱“投資收入”，通常是指家庭的財產性收入，其中包括特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產增值，財產租賃和財產轉讓所得等。

7、再保險是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部轉移給其他保險人的一種保險。再保險的基本職能是(　　)。

A、分散風險

B、防止風險的發(fā)生

C、抵御風險

D、避免風險

試題答案：A

試題解析：

再保險的基本職能是分散風險，是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險。

8、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規(guī)劃書中要強調(　　)。

A、生活品質

B、生活方式

C、理財目標

D、生活品質和生活方式

試題答案：D

試題解析：

理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規(guī)劃書中要強調“生活品質”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財目標”。

9、老張2015年4月1日退休，那么根據我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于（  ）。

A、老人

B、中人

C、新人

D、不確定

試題答案：B

試題解析：

相關法規(guī)中指出，以《國務院關于建立統一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)為分界線，在該決定實施前參加工作，決定實施后退休的人群稱為“中人”。

10、(　　)是指對風險發(fā)生的損失程度結合家庭財務的其他因素進行全面考慮，評估風險的危害程度，并決定是否需要采取相應的措施或采取何種對策。

A、風險評估

B、風險識別

C、風險抵御

D、風險防范

試題答案：A

試題解析：

為客戶制定家庭財務保障規(guī)劃，包括風險識別、風險評估、保險產品建議、評估風險管理效果。其中風險評估是指對風險發(fā)生的損失程度結合家庭財務的其他因素進行全面考慮，評估風險的危害程度，并決定是否需要采取相應的措施或采取何種對策。