中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編二（1）

希賽小編為考生整理了中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編二（1），希望對(duì)大家備考中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)會(huì)有幫助。

一、單選題

1、資產(chǎn)配置中，戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置主要是指以（ ）為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險(xiǎn)水平上的資產(chǎn)比例，并長期保持不變。

A、不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、實(shí)際需求

B、風(fēng)險(xiǎn)和收益特征

C、市場(chǎng)的短期變化

D、風(fēng)險(xiǎn)特征

試題答案：A

試題解析：

戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、實(shí)際需求為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險(xiǎn)水平上的資產(chǎn)比例，并長期保持不變。戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置則是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上根據(jù)市場(chǎng)的短期變化，對(duì)具體的資產(chǎn)比例進(jìn)行微調(diào)。

2、短期教育投資規(guī)劃工具包括學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是（  ）。

A、學(xué)生貸款沒有利息

B、國家助學(xué)貸款利息全免

C、國家助學(xué)貸款利息最低

D、一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

試題答案：A

試題解析：

學(xué)生貸款是一種無息貸款，A項(xiàng)正確：國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對(duì)辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼，B、C項(xiàng)錯(cuò)誤；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行，比學(xué)生貸款利率高，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

3、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。目前各高校學(xué)生貸款實(shí)際額度一般每年在(　　)。

A、1000元以上

B、2000～6000元之間

C、3000～6000元之間

D、6000～10000元之間

試題答案：A

試題解析：

學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。目前各高校學(xué)生貸款實(shí)際額度一般每年在1000元以上。

4、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長在前期家庭遇到臨時(shí)財(cái)務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)時(shí)，難免會(huì)動(dòng)用子女的教育儲(chǔ)蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循的（  ）原則。

A、提前規(guī)劃

B、從寬預(yù)計(jì)

C、?？顚Ｓ?/p>

D、穩(wěn)健投資

試題答案：C

試題解析：

?？顚Ｓ檬墙逃饍?chǔ)備過程中應(yīng)該遵循的重要原則。因?yàn)橘Y源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時(shí)候難以如數(shù)及時(shí)補(bǔ)齊。因此，設(shè)立教育資金專門儲(chǔ)蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況。

5、與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷了不同階段。下列關(guān)于客戶消費(fèi)觀念的變化過程，說法正確的是(　)。

A、客戶消費(fèi)觀念由理性消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

B、客戶消費(fèi)觀念由感性消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

C、客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感性消費(fèi)

D、客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到理性消費(fèi)

試題答案：A

試題解析：

與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感情消費(fèi)三個(gè)不同階段。

6、理財(cái)收入又稱投資收入，下列(　　)不屬于投資收入。

A、企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B、資產(chǎn)增值

C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D、特許權(quán)使用費(fèi)所得

試題答案：A

試題解析：

理財(cái)收入又稱“投資收入”，通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。

7、再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)的基本職能是(　　)。

A、分散風(fēng)險(xiǎn)

B、防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C、抵御風(fēng)險(xiǎn)

D、避免風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A

試題解析：

再保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。

8、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)(　　)。

A、生活品質(zhì)

B、生活方式

C、理財(cái)目標(biāo)

D、生活品質(zhì)和生活方式

試題答案：D

試題解析：

理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財(cái)目標(biāo)”。

9、老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于（  ）。

A、老人

B、中人

C、新人

D、不確定

試題答案：B

試題解析：

相關(guān)法規(guī)中指出，以《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國發(fā)[1997]26號(hào))為分界線，在該決定實(shí)施前參加工作，決定實(shí)施后退休的人群稱為“中人”。

10、(　　)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)抵御

D、風(fēng)險(xiǎn)防范

試題答案：A

試題解析：

為客戶制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)產(chǎn)品建議、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。其中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。