流動(dòng)性管理的意義是什么？流動(dòng)性管理的重要性

商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，通常從存量和流量?jī)蓚€(gè)方面著手。從存量角度來看，它要求銀行必須保留一定的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)，而且其流動(dòng)性資產(chǎn)還必須與預(yù)期的流動(dòng)性需要相匹配。

從流量角度來看，資金的流動(dòng)性可以通過銀行的各種資金流入來獲得，比如存款的存入、貸款的歸還、利息收入等。所以，流動(dòng)性管理不僅要求商業(yè)銀行持有充足的現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)，而且還應(yīng)具有迅速使其從其他渠道籌措資金的能力，以保證能夠及時(shí)應(yīng)付支付義務(wù)和貸款承諾。

二、流動(dòng)性管理的重要性

1.流動(dòng)性管理是擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)、增強(qiáng)銀行實(shí)力的基本手段。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理通過資金頭寸的調(diào)度來實(shí)現(xiàn)，頭寸可以使商業(yè)銀行能借助于內(nèi)調(diào)外借有效加快資金周轉(zhuǎn)的速度，使業(yè)務(wù)規(guī)模相應(yīng)擴(kuò)大。同時(shí)，加強(qiáng)流動(dòng)性管理還使央行供給商業(yè)銀行的頭寸實(shí)現(xiàn)有效派生，即保證商業(yè)銀行擁有派生基礎(chǔ)貨幣又能協(xié)調(diào)好基礎(chǔ)貨幣派生存款的能力，從而提高銀行的實(shí)力。

2.足夠的流動(dòng)性是維護(hù)和提高銀行信譽(yù)的保證。

足夠的流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行來說可謂異常重要，而客戶對(duì)流動(dòng)性的需求又帶有極大的不確定性，這些都成為商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理中既突出而又十分敏感的問題。對(duì)一家商業(yè)銀行而言，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損十分危險(xiǎn)，但陷入流動(dòng)性危機(jī)更為可怕。流動(dòng)性危機(jī)會(huì)直接、廣泛地影響一家商業(yè)銀行的形象，缺乏聲譽(yù)、喪失信譽(yù)的商業(yè)銀行是不可能繼續(xù)生存和發(fā)展的。而善于調(diào)度頭寸、流動(dòng)性管理良好的商業(yè)銀行，通常都保有較高的清償力以償還債務(wù)，并有足夠的可貸頭寸以滿足合理的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理就是在一系列債權(quán)債務(wù)正常順利的不斷建立和消除中得以實(shí)現(xiàn)，同時(shí)也建立在一家商業(yè)銀行的良好信譽(yù)基礎(chǔ)上，從而保證其健康發(fā)展。

3.流動(dòng)性管理是避免和減少銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特殊企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)與各種風(fēng)險(xiǎn)并存交織在一起，如呆滯和壞賬的風(fēng)險(xiǎn)、利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、有價(jià)證券行市漲落的風(fēng)險(xiǎn)等。產(chǎn)生這些風(fēng)險(xiǎn)的原因雖然是多方面的，但大多與資金的供給和需求相關(guān)。因此，須加強(qiáng)商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理，通過及時(shí)靈活的資金調(diào)度，有效的協(xié)調(diào)頭寸供給和需求的關(guān)系，力爭(zhēng)從多種角度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上減輕風(fēng)險(xiǎn)。

4.流動(dòng)性管理對(duì)于提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)將起到重要作用。

正因?yàn)榱己玫牧鲃?dòng)性管理能擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域并增強(qiáng)銀行實(shí)力，而業(yè)務(wù)的拓展和實(shí)力的增強(qiáng)將極大促進(jìn)銀行的效益，所以提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的重要途徑之一便在于加強(qiáng)管理，建立良好的流動(dòng)性管理機(jī)制。加強(qiáng)流動(dòng)性管理，對(duì)資金頭寸進(jìn)行及時(shí)調(diào)劑，可以使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理更加主動(dòng)，可以將商業(yè)銀行的非盈利性資產(chǎn)降至必要的最低水平，從而提高其總資產(chǎn)中盈利性資產(chǎn)的比重。