2022年11月初級銀行管理考試真題答案（網(wǎng)友回憶版）

2022年11月初級銀行從業(yè)資格考試時(shí)間為11月26日、27日。由于考試是機(jī)考隨機(jī)抽題，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)考后不公布真題，考試結(jié)束后小編為大家整理了“2022年11月初級銀行管理考試真題（網(wǎng)友回憶版）”，大家可以先參考一下。

2022年11月初級銀行管理真題

1.A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行擬采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是()

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

【答案】D

2.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失

A.小于收益

B.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對應(yīng)關(guān)系

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

【答案】C

3.()是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。

A.金融監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)消費(fèi)者

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.地方金融監(jiān)督管理部門

【答案】C

4.商業(yè)銀行并購貸款中。 并購貸款占并購交易價(jià)款的比率一般不應(yīng)高于()。

A.50%

B.60%

C.35%

D.45%

【答案】B

5.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以對()的的分析為核心。

A.項(xiàng)目現(xiàn)金流

B.營運(yùn)能力

C.償債能力

D.項(xiàng)目收入

【答案】C

6.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()，即公平公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款

A.知情權(quán)

B.安全權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【答案】C

7.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查辦法(試行)》，適用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)是指()。

A.后續(xù)檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.稽核檢查

D.臨時(shí)檢查

【答案】C

8.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()

A.貸款市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.場外市場

【答案】C

9.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》。貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比為()

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.貸款撥備率

10.某借款人2021年銷售收入為3000萬元，銷售利潤率為15%，預(yù)計(jì)2022年銷售收入年增長率為10%，營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5，根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2022年的營運(yùn)資金量為()萬元。

A.561

B.600

C.459

D.759

11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法不正確的是()

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策，合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告

C.商業(yè)銀行及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

D.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源

12.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少為()類貸款。

A.次級

B.損失

C.可疑

D.關(guān)注

13.金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通的行為稱為()

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)投資

C.期貨

D.回購協(xié)議

14.根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》(銀保監(jiān)發(fā)[2019]29號)要求，某全國性股份制商業(yè)銀行支行發(fā)生下列事件，應(yīng)當(dāng)

A.某二級支行分管公司業(yè)務(wù)的副行長帶著公司業(yè)務(wù)部門的5名工作人員突然集體辭職，估計(jì)會(huì)嚴(yán)重影響該支行的經(jīng)營管理活動(dòng)

B.外包押運(yùn)公司的運(yùn)鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運(yùn)鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚

C.零售部門負(fù)責(zé)人涉嫌利用職務(wù)工作侵占該行資金約100萬元

D.因違反結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元

15.貨幣政策的傳統(tǒng)三大工具包括()等

A.人民幣匯率，貼現(xiàn)率，公開市場操作

B.存款準(zhǔn)備金，再貸款與再貼現(xiàn)，公開市場操作

C.存款準(zhǔn)備金，央行逆回購，貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金，央行逆回購，發(fā)行國債

16.甲將一部汽有評估3.5萬元，抵押繪乙，由甲繼續(xù)使用，甲在開車時(shí)將汽車不慎撞壞，致嚴(yán)重?fù)p毀，乙應(yīng)當(dāng)()

A.要求甲補(bǔ)充提供價(jià)值35萬元的財(cái)產(chǎn)代替原汽車作抵押物

B.認(rèn)定抵押關(guān)系解陳

C.認(rèn)定抵押關(guān)系中止

D.要求甲立即拍賣損毀車輛，以拍實(shí)價(jià)款清償

17.商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的窗傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險(xiǎn)提示,例如在醒目位置提示消費(fèi)者商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的窗傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，例如在醒目位置提示消費(fèi)者()

A.“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需逐慎”

B.““理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需逐慎”本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，連三承掃投資風(fēng)險(xiǎn)””

C.“提高風(fēng)險(xiǎn)意識,謹(jǐn)防上當(dāng)受騙”

D.“產(chǎn)品解除合同時(shí),僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值”

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法，正確的是()

A.人力資源管理線條作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起，嚴(yán)厲查處一起

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)

C.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見

19.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行開辦并購貸款項(xiàng)須滿足一定風(fēng)險(xiǎn)管理要求，下列說法正確的是()

A.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%

B.資本充足率不低于11.5%

C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過10%

D.資本充足率不低于8%

20.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理去》 第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施是()

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.罰款

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.限制分配紅利和其他收入

21.某金融租賃公司的下列指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的是()

A.資本凈額為金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的15%

B.對單一承租人的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

C.對全部關(guān)聯(lián)方的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

D.同業(yè)拆入余額為金融租賃公司資本凈額的40%

22.“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益?！边@段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是(()

A.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

B.合法合規(guī)原則

C.客戶適當(dāng)性原則

D.維護(hù)客戶利益原則

23.下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是().

A.客戶經(jīng)理故意隱瞞交易

B.員工遺失涉密資科

C.黑客攻擊損失

D.員工故意隱瞞估價(jià)

24.A是一家經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是()。

A.消費(fèi)者B購買了一輛新能源汽車，總價(jià)20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款

B.經(jīng)銷商D致采購批新車，合同價(jià)格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

C.租車公司采購輛新能源汽車用于營運(yùn)，價(jià)格20萬元，A為其發(fā)放3年期、17萬元貸款

D.消費(fèi)者C購買了一輛二手新能源汽車?？們r(jià)10萬元，A為其提供了2年期6萬元貸款

25.為避免外部審計(jì)師長期審計(jì)同一家銀行造成客觀性和獨(dú)立性削弱，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會(huì)計(jì)師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過()年

A.5

B.3

C.10

D.1

26.以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法確的是().

A.商業(yè)銀行的規(guī)模越大， 抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的影響

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一 種多維風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部人員竊取和出售客戶資料不會(huì)直接引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

27.銀行保理融資是指在保理務(wù)基礎(chǔ)，開展的以賣方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資。業(yè)務(wù)。

A.銀行承兌匯票

B.不良資產(chǎn)

C.應(yīng)收賬款

D.固定資產(chǎn)

28.金融企業(yè)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會(huì)計(jì)核算的()原則確認(rèn)的。

A.真實(shí)性

B.及時(shí)性

C.通慎性

D.權(quán)責(zé)發(fā)生制

29.根據(jù)《銀行金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音導(dǎo)像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對()進(jìn)行同步錄音錄像。

A.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶

B.客戶投訴以及投訴處理全過程

C.金融知識宣傳活動(dòng)

D.自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

30.根據(jù)《銀行金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括()

A.資產(chǎn)利潤指標(biāo)、經(jīng)營塔長指標(biāo)、國有

資本保值增值率、清償能力指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)營理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

C.盈利能力招標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、償付能力指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)侵結(jié)構(gòu)調(diào)整。指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任指標(biāo)

31.金融資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)經(jīng)營中，收購環(huán)節(jié)的核心是()

A.債務(wù)重組

B.價(jià)值提升

C.估值定價(jià)

D.分類管理

32.近期，某商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益中心接到客戶投訴，反映該客戶在該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理信用卡并提供一套申請資料后，一直沒有辦理結(jié)果。該客戶多方咨詢該網(wǎng)點(diǎn)的員工，不同的員工分別給了以下不同的答復(fù)，根據(jù)現(xiàn)行信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定，以下答復(fù)最適的是不合()

A.“請?jiān)试S我解釋一下，在營銷時(shí)，我們已經(jīng)征得您同意，將您的申請資料用于我行其他產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷售了?！?

B.“請您盡管放心。對個(gè)人金融信息的保護(hù)是銀行的一項(xiàng)法定義務(wù)，我們有一套完善的信息安全技術(shù)防范措施，能夠確保個(gè)人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)中不被泄露?！?

C.“請您再耐心等待一下。您的申請我們已經(jīng)向上級提交，處理進(jìn)度和結(jié)果的查詢渠道已經(jīng)告知您，請近期注意時(shí)時(shí)關(guān)注。”

D.“我行對營銷人員收到申請人資料和送交宙核的時(shí)間間隔和保密措施都作出了明確的制度規(guī)定，請您放心。需要告知您的是，我們的營銷人員還從事本行以外的信用卡營銷活動(dòng)，即使您的申請?jiān)谖倚胁猾@批準(zhǔn)，也有可能獲得其他行批準(zhǔn)?！?

33.依據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2022年第1號)，銀行機(jī)構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是指銀行機(jī)構(gòu)與單個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)上季末資本凈額()以上，或累計(jì)達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)上季末資本凈

額()以上的交易。

A.3%，5%

B.2%，4%

C.1%，3%

D.1%，5%

34.下列關(guān)于設(shè)立信托的表述，不正確的是

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

35.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》(銀監(jiān)發(fā) [2011]6號)的規(guī)定，下列說法正確的是()

A.從業(yè)人員在辦理授信、資信調(diào)查融資等業(yè)務(wù)涉及利益相關(guān)人時(shí)，不需要實(shí)行工作回避

B.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識別現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突，并及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

C.從業(yè)人員可以在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職

D.從業(yè)人員為發(fā)展業(yè)務(wù)可以參與豪華宴請，與客戶搞好關(guān)系

36.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的做法。不確的是( ).

A.充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

B.禁止客戶經(jīng)理度導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品

C.綜合考慮各類因素，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級

D.向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品

37.下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法， 不正確的是( ).

A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款成數(shù)不超過80%

B.商業(yè)銀行對未取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款

C.商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款的擔(dān)保，確保擔(dān)保真實(shí)、合法、有效

D.商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于10%

38.績效薪酬是商業(yè)銀行支付給員工的業(yè)績報(bào)酬和增收節(jié)支報(bào)酬，主要根據(jù)()來確定，

A.業(yè)績考核

B.勞動(dòng)投入

C.員工工齡

D.同業(yè)水平

39.A銀行是國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其資本充足車應(yīng)不低于().

A.8%

B.10.53%

C.11.5%

D.14%

40.下列非銀行金融機(jī)構(gòu)中不能發(fā)行金融債券的是().

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費(fèi)全融公司

D.金融租賃公司

41.第二版巴塞爾銀行資本監(jiān)管協(xié)議構(gòu)建的銀行資本監(jiān)管三大支柱”是指().

A.最低資本要求、信息披露要求、法律法規(guī)

B.合格資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、信息報(bào)送要求

C.合格資本要求、最低杠桿率要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查，市場紀(jì)律

42.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的表述，不正確的是()。

A.儲(chǔ)蓄存款是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為

B.辦理儲(chǔ)置業(yè)務(wù)， 應(yīng)當(dāng)遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則

C.任何情況下， 商業(yè)銀行都有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款

D.人民幣存款可以分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

43.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行作為自然人客戶辦理()現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證或其他身份證明文件

A.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

B.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5千美元以上

C.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5千美元以上

D.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

44.中共銀行通過降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是(

A.有商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.同時(shí)調(diào)控資幣供應(yīng)量

C.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度

D.保障證券市場維持上漲勢頭

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