2022年銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前幾頁(yè)紙

2022年銀行從業(yè)資格考試分為上半年和下半年，上半年考試臨近，小編整理了2022年銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前幾頁(yè)紙，大家可以參考內(nèi)容進(jìn)行知識(shí)點(diǎn)的復(fù)習(xí)和記憶。詳細(xì)請(qǐng)看下文：

第一章經(jīng)濟(jì)政策

考點(diǎn)1 新時(shí)代金融工作的總體要求

1、金融工作的原則

（1）回歸本源（2）優(yōu)化結(jié)構(gòu)（3）強(qiáng)化監(jiān)管（4）市場(chǎng)導(dǎo)向

2、金融工作的三大任務(wù)

（1）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)（2）防范金融風(fēng)險(xiǎn)（3）深化金融改革

考點(diǎn)2 財(cái)政政策

1、財(cái)政政策內(nèi)容與工具

內(nèi)容：財(cái)政政策主要包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策。

工具：稅收、公共支出、政府投資和國(guó)債。

考點(diǎn)3 貨幣政策

1、目標(biāo)與工具

目標(biāo)：

（1）最終目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。

（2）操作目標(biāo)，操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣。

（3）中介目標(biāo)，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

工具：

一般性政策工具：

1、存款準(zhǔn)備金（按存款的比例交給中央銀行的存款）

2、再貸款與再貼現(xiàn)（中央銀行）

3、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

新型貨幣政策工具：

1、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（公開市場(chǎng)常規(guī)操作的必要補(bǔ)充）

2、常備借貸便利（1至3個(gè)月，一對(duì)一）

3、中期借貸便利

4、抵押補(bǔ)充貸款

5、定向中期借貸便利

存款保險(xiǎn)制度：

是一種金融保障制度，最高50萬(wàn)元。

考點(diǎn)4 監(jiān)管政策

1、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；2、防范金融風(fēng)險(xiǎn)

考點(diǎn)5 金融體系

1、金融市場(chǎng)

分類：

按期限：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)

按金融交易合約性質(zhì)：現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)

按市場(chǎng)功能：一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)

按金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式：公開市場(chǎng)、協(xié)議市場(chǎng)

交易的標(biāo)的物：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)

功能：

（1）貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

（2）優(yōu)化資源配置功能。

（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。

（5）交易及定價(jià)功能。

（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

貨幣市場(chǎng)：

貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱為短期資金市場(chǎng)。

主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性?。唤灰琢看?、交易頻繁。

1、同業(yè)拆借市場(chǎng)。

2、回購(gòu)市場(chǎng)。

3、票據(jù)市場(chǎng)。

資本市場(chǎng)：

資本市場(chǎng)指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等。

1、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)。

2、股票市場(chǎng)。

2、金融工具

按期限的長(zhǎng)短劃分：

1、短期金融工具：期限一般在1年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、回購(gòu)協(xié)議等。

2、長(zhǎng)期金融工具：期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。

按融資方式劃分：

1、直接金融工具：包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等。

2、間接金融工具：包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。

按投資者所擁有權(quán)力劃分：

1、債權(quán)工具：債權(quán)工具的代表是債券。

2、股權(quán)工具：股權(quán)工具的代表是股票。

3、混合工具：混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

特征：流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性。

第二章監(jiān)管體系

考點(diǎn)1 監(jiān)管概況

1、國(guó)際銀行監(jiān)管改革

巴塞爾協(xié)議的變化

（1）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

（2）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

（3）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

（4）建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

（5）建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

考點(diǎn)2 監(jiān)管指標(biāo)和方法

1、主要監(jiān)管指標(biāo)

（1）資本指標(biāo)

資本充足率

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

其他應(yīng)當(dāng)扣除的項(xiàng)包括：商業(yè)銀行之間通過(guò)協(xié)議相互持有的各級(jí)資本工具，或中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定為虛增資本的各級(jí)資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對(duì)應(yīng)扣除。

杠桿率（一級(jí)資本 - 一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余×100%

商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

（2）信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

不良貸款率：是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

集中度：為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

撥備覆蓋率和貸款撥備率：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。

全部關(guān)聯(lián)度：商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50%。

（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

流動(dòng)性覆蓋率：在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。

流動(dòng)性比例：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債依存度單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一。

（4）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20%。

2、監(jiān)管方法

（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入；（2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；（3）現(xiàn)場(chǎng)檢查

原則：合法性、廉潔性和嚴(yán)查嚴(yán)處原則。

考點(diǎn)3 銀行業(yè)法律體系

1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2、《中國(guó)人民銀行法》3、《商業(yè)銀行法》

商業(yè)銀行“三性四自”，即以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

考點(diǎn)4 行業(yè)自律組織

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)；中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)

第三章銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

考點(diǎn)1 負(fù)債業(yè)務(wù)

1、存款業(yè)務(wù)

個(gè)人存款：

活期存款：不規(guī)定存期，隨時(shí)存取

定期存款：約定存期，存款期限越長(zhǎng)利率越高

通知存款：不約定存款，分為1天和7天通知存款

定活兩便存款不約定存款

單位存款：

單位活期存款：不規(guī)定存期，隨時(shí)存取

單位定期存款：存期分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年

單位通知存款：不約定存款，分為1天和7天通知存款

單位協(xié)定存款：約定期限，保留基本額度

協(xié)議存款：簽署協(xié)議，自主確定存期、利率等

大額存單：利率市場(chǎng)化，到期前可自由轉(zhuǎn)讓。機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)不低于1000萬(wàn)元，個(gè)人不低于20萬(wàn)元。包括1、3、6、9個(gè)月和1年、18個(gè)月、2年、3年、5年。

其他負(fù)債業(yè)務(wù)：

條件：核心資本充足率不低于4%、最近3年連續(xù)盈利，最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。

特點(diǎn)：發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)；盈利性、流動(dòng)性較好；債券到期還本付息，不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。

方式：私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募、行政性發(fā)行。

考點(diǎn)2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1、貸款分類

按資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式：自營(yíng)貸款、委托貸款（銀行代為發(fā)放）和特定貸款

按貸款利率是否變化：固定利率貸款、浮動(dòng)利率貸款

按貸款幣種：人民幣貸款和外幣貸款

按償還方式：一次還清貸款和分期償還貸款

考點(diǎn)3 銀行其他業(yè)務(wù)

1、支付結(jié)算

（1）國(guó)內(nèi)結(jié)算

定義：是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過(guò)銀行實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過(guò)程。支付結(jié)算是銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性服務(wù)。

原則：遵循恪守信用、履約付款；誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；銀行不墊款的原則。

方式：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證等。

票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票。

非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：匯兌、托收承付、委托收款。

（2）國(guó)際結(jié)算

匯款：是銀行應(yīng)匯款人的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國(guó)外聯(lián)行或代理行作為付款銀行，付給收款人的一種結(jié)算方式。

托收：指銀行按照從出口商那里收到的指示辦理：獲得金融單據(jù)的付款或承兌；憑付款或承兌交出單據(jù)；以其他條款和條件交出單據(jù)

信用證：是銀行應(yīng)進(jìn)口商請(qǐng)求，開出一項(xiàng)憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。

票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票。

非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：匯兌、托收承付、委托收款。

2、代理業(yè)務(wù)

（1）代收代付（2）代理銀行（3）代理證券（4）代理保險(xiǎn)（5）其他代理業(yè)務(wù)

3、信用卡業(yè)務(wù)

（1）發(fā)卡業(yè)務(wù)；（2）收單業(yè)務(wù)。

第四章 銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新

考點(diǎn)1 市場(chǎng)營(yíng)銷

1、市場(chǎng)定位

銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。

步驟：識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇（主導(dǎo)式、追隨式、補(bǔ)缺式）、執(zhí)行定位

2、客戶管理

客戶開發(fā)管理的方式：

建立客戶追蹤制度、擴(kuò)大銷售、維護(hù)訪問(wèn)

客戶風(fēng)險(xiǎn)管理：

（1）建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制（2）完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段

3、產(chǎn)品開發(fā)與市場(chǎng)營(yíng)銷

產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)：

（1）提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

（2）吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

（3）以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

產(chǎn)品開發(fā)的主要方法：仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

市場(chǎng)營(yíng)銷渠道：自營(yíng)、代理、合作

4、監(jiān)管要求

商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”：“了解你的客戶（KYC）”、“了解你的業(yè)務(wù)（KYB）”和盡職調(diào)查（DD）。

考點(diǎn)2 績(jī)效管理

1、內(nèi)涵及原則

內(nèi)涵：績(jī)效考評(píng)和激勵(lì)管理是核心。

原則：穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。

2、體系和結(jié)果運(yùn)用

考評(píng)指標(biāo)：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。

運(yùn)用：戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)。

考點(diǎn)3 財(cái)務(wù)管理

1、內(nèi)涵

（1）目標(biāo)：是指在特定的經(jīng)濟(jì)體制和財(cái)務(wù)管理環(huán)境中通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)工作的科學(xué)組織和對(duì)資源的合理配置所要達(dá)到的具體標(biāo)準(zhǔn)。

（2）平衡原則、彈性原則、比例原則、優(yōu)化原則

（3）核心：現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于價(jià)值最大化。

考點(diǎn)4 金融創(chuàng)新

原則：合法合規(guī)；公平競(jìng)爭(zhēng)；加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)；成本可算；強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)；客戶適當(dāng)性；防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；維護(hù)客戶利益。

第五章非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)

考點(diǎn)1 金融資產(chǎn)管理公司

1、基本功能定位

（1）不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者；（2）各類存量資產(chǎn)的盤活者；（3）多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

2、核心業(yè)務(wù)

主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)2 信托公司

1、基本功能定位

信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

2、信托公司主要業(yè)務(wù)

（1）信托業(yè)務(wù)

根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)托形態(tài)的不同：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托（包括：動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托）。

根據(jù)委托人人數(shù)的不同：?jiǎn)我恍磐?，只有一個(gè)委托人的信托。

集合信托，有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托。

根據(jù)受托人職責(zé)的不同：主動(dòng)管理信托、被動(dòng)管理信托。

根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同：融資類信托；投資類信托；事務(wù)管理類信托。

（2）固有業(yè)務(wù)

考點(diǎn)3 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

2、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負(fù)債業(yè)務(wù)；（3）中間業(yè)務(wù)

考點(diǎn)4 金融租賃公司

1、功能定位

金融租賃是金額租賃公司根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇和認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

2、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負(fù)債業(yè)務(wù)；（3）其他業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)5 汽車金融公司

1、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負(fù)債業(yè)務(wù)；（3）其他業(yè)務(wù)

考點(diǎn)6 消費(fèi)金融公司

1、功能定位：以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式。 

2、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負(fù)債業(yè)務(wù)

考點(diǎn)7 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

1、核心業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

第六章內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計(jì)

考點(diǎn)1 內(nèi)部控制

1、基本概念

定義：由企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的、旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過(guò)程。是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

目標(biāo)：

（1）保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。

（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

基本原則：全覆蓋、制衡性、審慎性、相匹配

2、基本要素

（1）內(nèi)部環(huán)境；（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（3）控制活動(dòng)；（4）信息與溝通；（5）內(nèi)部監(jiān)督

3、職責(zé)分工

董事會(huì)：負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。

監(jiān)事會(huì)：負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。

高級(jí)管理層：負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策。

業(yè)務(wù)部門：是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

內(nèi)控管理職能部門：是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

內(nèi)部審計(jì)部門：是內(nèi)部控制的“第三道防線”。

考點(diǎn)2 合規(guī)管理

1、概述

（1）含義：合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)。

（2）目標(biāo)：通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（3）體系：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

2、流程

識(shí)別與評(píng)估、監(jiān)測(cè)與測(cè)試、報(bào)告。

3、基本機(jī)制

合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制；誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

4、文化建設(shè)

合規(guī)從高層做起；主動(dòng)合規(guī)；合規(guī)人人有責(zé)；合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值；有效互動(dòng)

第七章銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

考點(diǎn)1 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架

1、風(fēng)險(xiǎn)分類

按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源：分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍：分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因：分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

2、主要策略和方法

風(fēng)險(xiǎn)分散；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

考點(diǎn)2 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

1、信用風(fēng)險(xiǎn)控制

全流程管理、限額管理、貸款測(cè)算、期限管理、還款管理、合同管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、法律責(zé)任、授信工作盡職要求。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

違約：是估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)。

違約概率：是指?jìng)鶆?wù)人在未來(lái)一年時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。

違約損失率：是指?jìng)鶆?wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴(yán)重程度。

信用評(píng)級(jí)：是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，確定客戶信用等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

3、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第五條，商業(yè)銀行應(yīng)按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

4、不良貸款管理

不良貸款處置方式：直接追償；訴訟追償；委外清收；債務(wù)減免；債務(wù)重組；以資抵債；呆賬核銷；押品處置；債權(quán)轉(zhuǎn)讓；資產(chǎn)租賃；破產(chǎn)清償。

考點(diǎn)3 操作風(fēng)險(xiǎn)

1、操作風(fēng)險(xiǎn)分類

（1）內(nèi)部欺詐事件；（2）外部欺詐事件；（3）就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；（4）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；（5）實(shí)物資產(chǎn)的損壞；（6）信息科技系統(tǒng)事件；（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件。

考點(diǎn)4 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、對(duì)重大聲譽(yù)事件相關(guān)處置措施

重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

第八章銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會(huì)責(zé)任

考點(diǎn)1 概述

1、消費(fèi)者權(quán)利與義務(wù)

主要權(quán)利：安全權(quán)、信息安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)

主要義務(wù)：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴

考點(diǎn)2 銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施

1、基本原則：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。

考點(diǎn)3 社會(huì)責(zé)任

1、社會(huì)責(zé)任概述

（1）經(jīng)濟(jì)責(zé)任；（2）社會(huì)責(zé)任；（3）環(huán)境責(zé)任。

2、綠色金融

（1）節(jié)能減排；（2）提高能效；（3）綠色信貸。

3、普惠金融

（1）發(fā)展現(xiàn)狀：我國(guó)普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國(guó)際中上游水平，但仍面臨諸多問(wèn)題與挑戰(zhàn)。

（2）基本原則：健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展；機(jī)會(huì)平等、惠及民生；市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)；防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新；統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。

（3）發(fā)展目標(biāo)：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿意度。