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中級銀行《公司信貸》知識點精講1：信貸資產(chǎn)質(zhì)量評價指標

公司信貸責任編輯：張崢林 2020-12-02

摘要：為幫助大家備考中級銀行從業(yè)《公司信貸》科目，小編為大家整理了中級銀行《公司信貸》知識點精講：信貸資產(chǎn)質(zhì)量（安全性）評價指標，希望能幫到各位考生，詳情如下。更多關(guān)于銀行從業(yè)資格考試精華知識點，請關(guān)注希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道。

中級銀行《公司信貸》知識點精講：信貸資產(chǎn)質(zhì)量（安全性）評價指標

不良貸款率	該指標從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。
相對不良率	該指標反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置。指標越高，區(qū)域風險越高。該指標大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。
不良率變幅	該指標反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風險變化的趨勢。指標為負，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風險下降；指標為正，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風險上升。
信貸余額擴張系數(shù)	該指標反映目標區(qū)域信貸規(guī)模變動對區(qū)域風險的影響。指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。該指標通?？疾煲騾^(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險。
不良貸款生成率	該指標通過當年新生成不良貸款與年初貸款余額比值，反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢。該指標越高，目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化速度就越快，潛在風險越高。
不良貸款剪刀差	該指標通過逾期90天以上貸款與不良貸款比值，反映目標區(qū)域貸款質(zhì)量分類準確性和不良貸款真實水平情況，該指標越大，反映目標區(qū)域潛在風險越高。
到期貸款現(xiàn)金回收率	指標反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)不通過借新還舊、展期等方式正?；厥涨闆r。
利息實收率	該指標反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況。

【判斷題】信貸余額擴張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】當信貸余額擴張系數(shù)小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。擴張系數(shù)過大或過小都可能導致風險上升。該指標側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險。

【單選題】信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對位置，該指標大于（）時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。

A. 0

B. 2

C. 3

D. 1

【答案】D

【解析】信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標區(qū)域風險狀況。指標越高，區(qū)域風險越高。該指標大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。