中級銀行《個人理財》知識點(diǎn)精講4：制訂教育投資規(guī)劃方案

中級銀行《個人理財》知識點(diǎn)精講：制訂教育投資規(guī)劃方案

第一步：計(jì)算教育資金需求 

1．根據(jù)家長確定的期望教育程度，估算出預(yù)期的教育費(fèi)用。

2．設(shè)定一個通貨膨脹率，計(jì)算未來入學(xué)時所需的費(fèi)用。

第二步：計(jì)算教育資金總供給和資金缺口

第三步：制訂教育投資方案、選擇投資工具

1．選擇開始投資的時間 

2．確定教育投資規(guī)劃方案與投資工具

在選擇投資工具時，應(yīng)該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風(fēng)險承受能力、預(yù)期回報等。

【案例題】孫先生的孩子將上小學(xué)，初步估計(jì)目前各階段的年支出與就學(xué)年數(shù)如表所示，那么在以下兩種情況下，孫先生培養(yǎng)孩子到大學(xué)畢業(yè)，目前需要準(zhǔn)備多少錢?

（1）不考慮教育資金的增長率，教育資金的投資回報率為8％。

（2）假定教育資金的增長率為5％，教育資金的投資回報率為8％。

子女教育開銷現(xiàn)值

【解析】（1）不考慮教育資金的增長率，且教育資金的投資回報率為8%的情況

按照財務(wù)計(jì)算器的現(xiàn)金流量功能計(jì)算，得到子女教育資金的現(xiàn)值為17.33萬元。

（2）假定教育資金的增長率為5% ，教育資金的投資回報率為8%

實(shí)際報酬率＝(1+8%)/(1 +5%)-1=2.86%

按照財務(wù)計(jì)算器的現(xiàn)金流量功能計(jì)算，得到子女教育資金的現(xiàn)值為23.34萬元。