中級銀行《個人貸款》知識點精講4：希賽網(wǎng)判斷方法

個人貸款責(zé)任編輯：張崢林 2020-11-27

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中級銀行《個人貸款》知識點精講：希賽網(wǎng)判斷方法

希賽網(wǎng)判斷法	定義：是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。
	特征：銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。信貸人員的專業(yè)知識、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重成為最重要的決定因素。
	“5C”要素分析法（廣泛應(yīng)用）：借款人道德品質(zhì)（Character）：對客戶聲譽(yù)的度量；能力（Capacity）：還款能力；資本（Capital）；擔(dān)保（Collateral）；環(huán)境（Condition）：社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般趨勢和商業(yè)周期。
	“5P”要素：個人因素（Personal Factor）；資金用途因素（Purpose Factor）；還款來源因素（Payment Factor）；債權(quán)保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）
	“5W”因素分析法：借款人（Who）；借款用途（Why）；還款期限（When）；擔(dān)保物（What）；如何還款（How）。
	2.效果很不穩(wěn)定，人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。 3.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。