中級銀行《公司信貸》精華知識點4：貸款審查事項

中級銀行《公司信貸》精華知識點：貸款審查事項

基本內容：

（1）信貸資料完整性及調査工作與申報流程的合規(guī)性審査

①借款人、擔保人（物）及具體貸款業(yè)務有關資料是否齊備，申報資料及其內容應合法、真實、有效。

②貸款業(yè)務內部運作資料是否齊全，是否按規(guī)定程序操作，調査程序和方法是否合規(guī)，調査內容是否全面、有效，調查結論及意見是否合理。

③業(yè)務是否在本級機構信貸審批授權內。

（2）借款人主體資格及基本情況審査（做重點掌握）

①借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內。

②借款人股東的實力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權關系是否明晰，法人治理結構是否健全。

③借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權程序。

④借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。

（3）信貸業(yè)務政策符合性審查

（4）財務因素審查

（5）非財務因素審查

主要包括借款人的企業(yè)性質、 發(fā)展沿革、 組織架構及公司治理、 經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)及其技術分析、客戶核心競爭能力分析等。

（6）擔保審査

對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查。

（7）充分揭示信貸風險

（8）提出審查結論

【多選題】下列貸款審查內容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（）。

A.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況

B.借款人的財務指標

C.借款人法定代表人的個人信用記錄

D.借款人擔保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權程序

【答案】ABCDE

【解析】借款人主體資格及基本情況審查包括：①借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內；②借款人股東的實力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權關系是否明晰，法人治理結構是否健全；③借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權程序；④借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。