中級銀行《公司信貸》精華知識點(diǎn)4：貸款審查事項(xiàng)

中級銀行《公司信貸》精華知識點(diǎn)：貸款審查事項(xiàng)

基本內(nèi)容：

（1）信貸資料完整性及調(diào)査工作與申報流程的合規(guī)性審査

①借款人、擔(dān)保人（物）及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否齊備，申報資料及其內(nèi)容應(yīng)合法、真實(shí)、有效。

②貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全，是否按規(guī)定程序操作，調(diào)査程序和方法是否合規(guī)，調(diào)査內(nèi)容是否全面、有效，調(diào)查結(jié)論及意見是否合理。

③業(yè)務(wù)是否在本級機(jī)構(gòu)信貸審批授權(quán)內(nèi)。

（2）借款人主體資格及基本情況審査（做重點(diǎn)掌握）

①借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)。

②借款人股東的實(shí)力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全。

③借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序。

④借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。

（3）信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

（4）財(cái)務(wù)因素審查

（5）非財(cái)務(wù)因素審查

主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、 發(fā)展沿革、 組織架構(gòu)及公司治理、 經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)及其技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。

（6）擔(dān)保審査

對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查。

（7）充分揭示信貸風(fēng)險

（8）提出審查結(jié)論

【多選題】下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（）。

A.借款人的股東實(shí)力及注冊資金的到位情況

B.借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.借款人法定代表人的個人信用記錄

D.借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

【答案】ABCDE

【解析】借款人主體資格及基本情況審查包括：①借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)；②借款人股東的實(shí)力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全；③借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序；④借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。