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中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》精華知識(shí)點(diǎn)八：投資性資產(chǎn)和負(fù)債

個(gè)人理財(cái) 責(zé)任編輯：石麗 2020-07-02

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摘要：小編為大家整理了中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》精華知識(shí)點(diǎn)：投資性資產(chǎn)和負(fù)債，詳情如下。更多關(guān)于銀行從業(yè)資格考試精華知識(shí)點(diǎn)，請(qǐng)關(guān)注希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道。

知識(shí)點(diǎn)精講：投資性資產(chǎn)和負(fù)債

定義	客戶為未來人生不同階段理財(cái)需求進(jìn)行準(zhǔn)備的最主要的財(cái)務(wù)安排。
投資性資產(chǎn)	特征：主要目的為長(zhǎng)期的收益和資本利得；具有一定的流動(dòng)性；長(zhǎng)期資本升值和收益有一定的預(yù)見性(以便于對(duì)客戶所需要的投資回報(bào)進(jìn)行資產(chǎn)配置)；出售套現(xiàn)的時(shí)候不會(huì)對(duì)客戶的生活品質(zhì)造成負(fù)面的影響。包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。
投資性資產(chǎn)	可配置投資性資產(chǎn)：流動(dòng)性相對(duì)較強(qiáng)的證券類投資、儲(chǔ)蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn)。不可配置投資性資產(chǎn)：一些流動(dòng)性較差、一時(shí)無法變現(xiàn)的投資性資產(chǎn)，如未上市公司或合伙企業(yè)的股權(quán)、保單現(xiàn)金價(jià)值、住房公積金和個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額等；
投資性負(fù)債	客戶利用財(cái)務(wù)杠桿進(jìn)行金融投資所擁有的債務(wù)，投資性房產(chǎn)的按揭貸款，用于實(shí)業(yè)投資的個(gè)人債務(wù)等。投資性負(fù)債比率= 投資性負(fù)債 / 總負(fù)債，它主要體現(xiàn)了客戶的理財(cái)積極性，在一定程度上也反映了客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性。

【多選題】以下屬于投資性資產(chǎn)的是（）。

A.股票

B.基金

C.投資性房產(chǎn)

D.銀行存款

E.藝術(shù)收藏品

【答案】ABC

【解析】D項(xiàng)，銀行存款屬于流動(dòng)性資產(chǎn)；E項(xiàng)，藝術(shù)收藏品屬于增值性自用資產(chǎn)。

【多選題】關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有（）。

A.是客戶最重要的"資本"

B.主要目的為長(zhǎng)期的收益和資本利得

C.長(zhǎng)期資本升值和收益有一定的預(yù)見性

D.不具有流動(dòng)性

E.出售套現(xiàn)會(huì)影響客戶的生活品質(zhì)

【答案】ABC

【解析】D項(xiàng)，投資性資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性；E項(xiàng)，投資性資產(chǎn)出售套現(xiàn)的時(shí)候不會(huì)對(duì)客戶的生活品質(zhì)造成負(fù)面的影響。

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