中級銀行《個人貸款》科目精華知識點六
個人貸款
責任編輯：石麗
2020-07-02
摘要：小編為大家整理了中級銀行《個人貸款》精華知識點：個人貸款定價影響因素，詳情如下。更多關于銀行從業(yè)資格考試精華知識點，請關注希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道。
知識點精講：個人貸款定價影響因素
| 資金成本 | 包括吸收居民存款、資金市場拆借支付的利息及經(jīng)營管理的費用。 商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高，兩者呈正相關關系。 |
| 風險 | 甄別產(chǎn)品所面臨的信用違約風險、利率風險、期限 風險等特定風險，確定產(chǎn)品風險度，并以此指導產(chǎn)品定價。 還要考慮借款人風險，對信用風險高的借款人，要么拒絕，要么制定較高的貸款定價。 |
| 利率政策 | 利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，利率風險加點可相應降低；利率調整的周期較長或實行固定利率，利率風險將部分或全部轉嫁給銀行，利率風險加點可相應提高。 |
| 盈利目標 | 銀行利潤目標越高，信貸產(chǎn)品的定價就越高。 |
| 市場競爭 | 銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售會受到不利的影響；貸款定價過低，會增加銀行的風險。 |
| 擔保 | 足額、高質量的擔保，降低貸款風險成本，相應地降低貸款利率。銀行對貸款擔保的評價核實也要承擔費用，增加資金的管理成本。銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益。 |
| 選擇性因素 | 銀行賦予客戶一些選擇性權利，如允許客戶改變償還貸款本息的時間。這些選擇權利改變了銀行的預期現(xiàn)金流，增加了不確定性和風險，銀行為此要收取較高費用。 權利的賦予與否、權利大小與貸款定價呈正向變化。 |
【多選題】影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（ ）。
A.資金成本
B.稅收制度
C.擔保
D.盈利目標
E.市場競爭
【答案】ACDE
【解析】商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。
【判斷題】個人貸款定價中，利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。（ ）
【答案】錯誤
【解析】利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應降低；利率調整的周期較長或實行固定利率，利率風險將部分或全部轉嫁給銀行，利率風險加點可相應提高。
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