初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》知識點提煉：資產負債管理概述

銀行從業(yè)資格 責任編輯：彭思思 2019-08-22

摘要：銀行從業(yè)資格考試的備考中，把握住各章節(jié)知識點是很重要的，希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道為您提煉出了各章節(jié)重要知識點，希望能幫助考生高效備考順利備考。

第十一章 商業(yè)銀行資產負債管理

知識點1 資產負債管理概述

1、資產負債管理

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象是銀行的資產負債表。資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

2、資產負債管理的趨勢

★商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

3、資產負債管理的構成

構成內容
資本管理一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理和帳面資本管理三個方面。
資產負債組合管理對銀行資產負債表進行積極的管理，在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。
資產負債計劃管理資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃，存款計劃及資產負債期限控制計劃等。
定價管理商業(yè)銀行經營管理的一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤。定價管理可分為外部產品定價和內部資金轉移定價管理。
銀行帳戶利率風險管理商業(yè)銀行通常根據(jù)高管層風險管理委員會審議，有權審批人批準的銀行帳戶利率風險管理限額，制定銀行帳戶利率風險管理的政策和程序，定期評估銀行帳戶利率風險水平及管理狀況，確定管理政策、方法技術、監(jiān)測控制、信息系統(tǒng)、信息披露等管理內容。
資金管理商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性和效益性協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。
流動性風險管理★良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)建運營的基礎。
★流動性風險管理的內容主要包括建立科學完善的管理機制，對流動性風險實施有效地識別、計量、預警、監(jiān)控和報告，確保銀行在正常經營環(huán)境或壓力狀態(tài)下，能及時滿足資產、負債及表外業(yè)務引發(fā)的流動性需求和履行對外支付義務，有效平衡資金的效益性和安全性，加強附屬機構流動性風險管理和監(jiān)測，有效防范整體流動性風險。
投融資業(yè)務管理★投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務不僅具有盈利功能，還具有資金調控蓄水池和信貸規(guī)模調節(jié)器的作用。
★投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經營、綜合發(fā)展的原則，構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。
匯率風險管理★商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。
★商業(yè)銀行需要密切關注匯率變化及對外幣資產負債的影響，需要及時對銀行帳戶外幣資產、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監(jiān)測、分析和防范。

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