初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》知識點提煉：理財產(chǎn)品銷售管理

知識點 理財產(chǎn)品銷售管理

1、理財產(chǎn)品銷售

商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

2、理財產(chǎn)品銷售管理

商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求：

★ 不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品。

★ 不得銷售風(fēng)險收益嚴重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品。

★ 不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

★ 不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間。

★ 不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品。

★ 不得代客戶簽署文件。

★ 不得挪用客戶資金。

★ 不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利。

★ 不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。