2017年中級(jí)銀行業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題高頻知識(shí)點(diǎn)（1）

一、單選題（下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

第1題 下列不屬于評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是（  ）。

A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

B、可行性評(píng)估

C、整體性評(píng)估

D、單項(xiàng)評(píng)估

參考答案：D

參考解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。這一工作包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估;②可行性評(píng)估;③整體性評(píng)估。

第2題 投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國(guó)債，此時(shí)就應(yīng)使用經(jīng)過(guò)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整的超額收益，對(duì)應(yīng)的是________指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實(shí)際業(yè)績(jī)?cè)絖_______。（  ）

A、夏普;差

B、特雷諾;差

C、夏普;好

D、特雷諾;好

參考答案：D

參考解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險(xiǎn)的平均超額收益率，其風(fēng)險(xiǎn)使用的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)投資人除當(dāng)前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時(shí)，則選擇β系數(shù)作為當(dāng)前投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的;而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得的回報(bào)，當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。

第3題 在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒(méi)有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱為（  ）。

A、不可抗辯條款

B、禁止反言

C、棄權(quán)

D、不可抗力

參考答案：B

參考解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利。

二、多選題（下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)將符合題目要求選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

第91題 下列關(guān)于客戶忠誠(chéng)度與滿意度的關(guān)系，描述錯(cuò)誤的有（  ）。

A、客戶滿意是客戶忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)

B、只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠(chéng)客戶

C、對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D、使客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)即可讓其成為忠誠(chéng)客戶

E、忠誠(chéng)客戶對(duì)公司先前、現(xiàn)在、未來(lái)的所有服務(wù)都非常滿意

參考答案：D,E

參考解析：此題暫無(wú)解析

第92題 我國(guó)中小企業(yè)類型有（  ）。

A、大型企業(yè)

B、中型企業(yè)

C、小型企業(yè)

D、微型企業(yè)

E、小微型

參考答案：B,C,D

參考解析：2011年，工業(yè)和信息化部、統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。

第93題 下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯(cuò)誤的有（  ）。

A、兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)

B、兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人，只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)

C、兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)

D、該類年金保險(xiǎn)給付條件較高，因此保費(fèi)較低

E、兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的，且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)

參考答案：A,B,C

參考解析：聯(lián)合年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。在年金給付過(guò)程中，只要任一被保險(xiǎn)人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險(xiǎn)年金給付條件較高，因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場(chǎng)認(rèn)同度并不高。

三、案例分析題（下列選項(xiàng)中至少有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

第131題 根據(jù)下面資料，回答題

2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國(guó)企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均收入為2000元，退休時(shí)基本養(yǎng)老金個(gè)人賬戶積累總額54000元，過(guò)渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，供款15年，個(gè)人供款是個(gè)人當(dāng)期收入的5%，企業(yè)實(shí)行對(duì)等繳費(fèi)，理財(cái)投資回報(bào)率為4%。吳先生退休后第一年生活成本5萬(wàn)元，退休后預(yù)期壽命為18年。根據(jù)以上材料回答（1）～（7）題。

吳先生每月可以從基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金（  ）元。

A、400

B、600

C、800

D、500

ABCD

參考答案：A

參考解析：基礎(chǔ)養(yǎng)老金支付的月標(biāo)準(zhǔn)為地方[省、自治區(qū)、直轄市或地（市）]上年度職工月平均工資的20%。吳先生每月領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2000X20%=400（元）。

第132題 吳先生個(gè)人賬戶月養(yǎng)老金為（  ）元。

A、400

B、450

C、600

D、800

ABCD

參考答案：B

參考解析：個(gè)人賬戶月支付標(biāo)準(zhǔn)為本人賬戶儲(chǔ)蓄額除以120，即1/120。吳先生個(gè)人賬戶的月養(yǎng)老金為54000÷120=450（元）。

吳先生每月的過(guò)渡性養(yǎng)老金為（  ）元。

A、200

B、185

C、180

D、175

參考答案：D

參考解析：吳先生2016年10月退休，擁有35年的工齡，是“中人”，其過(guò)渡性養(yǎng)老金為35X5=175（元）。