?2022年10月自考00072商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)真題試卷

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2022年10月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

課程代碼:00072

1.請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

2.答題前,考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。

3.每小題選出答案后,用2B鉛筆把答題紙上對(duì)應(yīng)題目的答案標(biāo)號(hào)涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮擦干凈后,再選涂其他答案標(biāo)號(hào)。不能答在試題卷上。

一、單項(xiàng)選擇題:本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的備選項(xiàng)中只有一項(xiàng)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其選出。

1.較早開展銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)是

A.郵政

B.商貿(mào)

C.制造

D.外貿(mào)

2.商業(yè)銀行最初始的職能是

A.支付中介

B.信用中介

C.信用創(chuàng)造

D.金融服務(wù)

3.委任或聘任商業(yè)銀行的行長(zhǎng)(或總經(jīng)理)的組織是

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

4.我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響屬于下列哪種制度的變化?

A.政治制度

B.經(jīng)濟(jì)制度

C.法律制度

D.金融制度

5.某商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)為2000萬元，總資產(chǎn)10000萬元，資本總額4000萬元，則該銀行的資產(chǎn)收益率為

A.50%

B.40%

C.25%

D.20%

6.我國(guó)商業(yè)銀行的資本公積不包括

A.資本溢價(jià)

B.接受的現(xiàn)金捐贈(zèng)

C.法定盈余公積

D.外幣資本折算差額

7.下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

8.下列不屬于商業(yè)銀行存款負(fù)債的是

A.活期存款

B.定期存款

C.向同業(yè)借款

D.儲(chǔ)蓄存款

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債作用說法錯(cuò)誤的是

A.是銀行展開業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的先決條件

B.是決定盈利狀況的重要因素

C.不能反映和監(jiān)督社會(huì)資金流向

D.提供了銀行與社會(huì)各界往來的重要渠道

10.使用代理行服務(wù)的數(shù)量和項(xiàng)目與同業(yè)存款的需要量

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.相一致

D.不相關(guān)

11. 下列選項(xiàng)中，會(huì)增加社會(huì)貨幣供應(yīng)量的是

A.調(diào)高法定存款準(zhǔn)備金率

B.調(diào)高再貼現(xiàn)率

C.提高存款利率

D.公開市場(chǎng)買入證券

12.對(duì)商業(yè)銀行貸款信用進(jìn)行分析時(shí)，主要的報(bào)表分析對(duì)象不包括

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.股東持股份額表

D.現(xiàn)金流量表

13.描述信用級(jí)別相同，但到期日不同的債券的收益之間的關(guān)系的圖線被稱為

A.成本曲線

B.收益曲線

C.利潤(rùn)曲線

D.規(guī)模曲線

14.商業(yè)銀行可以通過證券投資組合加以分散的風(fēng)險(xiǎn)是

A.通貨膨脹

B.戰(zhàn)爭(zhēng)

C.經(jīng)濟(jì)衰退

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

15. 下列結(jié)算方式中，可用于同城結(jié)算的是

A.支票結(jié)算

B.匯款結(jié)算

C.托收結(jié)算

D.信用證結(jié)算

16.下列承諾業(yè)務(wù)中， 屬于可撤銷的承諾是

A.循環(huán)貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.透支限額

D.回購(gòu)協(xié)議

17.票據(jù)貼現(xiàn)利率(貼現(xiàn)率) 一般較同期限的其他貸款

A.高

B.低

C.一樣

D.不定

18.商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的短期國(guó)債所占比重迅速增加是下列哪個(gè)理論的具體應(yīng)用?

A.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論

B.商業(yè)性貸款理論

C.預(yù)期收入理論

D.負(fù)債管理理論

19.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管最為核心的步驟是

A.了解機(jī)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

D.監(jiān)管措施

20.商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，經(jīng)常利用遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)和金融期貨市場(chǎng)進(jìn)行套期保值，這屬于下列哪一種風(fēng)險(xiǎn)控制策略的具體運(yùn)用?

A.規(guī)避策略

B.對(duì)稱策略

C.分散策略

D.轉(zhuǎn)移策略

二、多項(xiàng)選擇題:本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的備選項(xiàng)中至少有兩項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出，錯(cuò)選、多選或少選均無分。

21.商業(yè)銀行做為一種特殊企業(yè)，與一般工商企業(yè)的不同表現(xiàn)在

A.自由資本金不同

B.經(jīng)營(yíng)對(duì)象不同

C.服務(wù)對(duì)象不同

D.獲利渠道不同

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不同

22.股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)中，執(zhí)行機(jī)構(gòu)包括

A.行長(zhǎng)(總經(jīng)理)

B.各業(yè)務(wù)職能部門

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

E.董事會(huì)常設(shè)委員會(huì)

23.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的分析方法主要有

A.比率分析法

B.比較分析法

C.趨勢(shì)分析法

D.因素分析法

E.回歸分析法

24.以商業(yè)銀行對(duì)負(fù)債的調(diào)控為依據(jù)，可將商業(yè)銀行的負(fù)債分為

A.短期負(fù)債

B.中期負(fù)債

C.被動(dòng)負(fù)債

D.主動(dòng)負(fù)債

E.長(zhǎng)期負(fù)債

25. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.吸收的儲(chǔ)蓄存款

D.存放同業(yè)存款

E.在途資金

26.商業(yè)銀行貸款的定價(jià)方法包括

A.投資估算法

B.成本加成貸款定價(jià)法

C.價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型

D.成本收益貸款定價(jià)法

E.加權(quán)平均定價(jià)法

27.商業(yè)銀行證券投資收益包括

A.股息收入

B.利差收益

C.包銷收益

D.代理收益

E.利息收入

28.本票的基本特點(diǎn)有

A.不記名

B.自付票據(jù)

C.基本當(dāng)事人只有出票人和收款人

D.可自由轉(zhuǎn)入

E.由出票人本人承擔(dān)付款責(zé)任

29.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的影響因素有

A.地區(qū)因素

B.個(gè)人因素

C.客戶因素

D.業(yè)務(wù)發(fā)展因素

E.競(jìng)爭(zhēng)因素

30.下列關(guān) 于利率敏感性缺口表述正確的有

A.在正缺口狀態(tài)下，市場(chǎng)利率上升可以帶來銀行利潤(rùn)的擴(kuò)大

B.在正缺口狀態(tài)下，市場(chǎng)利率下降可以帶來銀行利潤(rùn)的擴(kuò)大

C.在負(fù)缺口狀態(tài)下，市場(chǎng)利率上升可以帶來銀行利潤(rùn)的擴(kuò)大

D.在負(fù)缺口狀態(tài)下，市場(chǎng)利率下降可以帶來銀行利潤(rùn)的擴(kuò)大

E.在零缺口狀態(tài)下，市場(chǎng)利率上升，銀行將保持一個(gè)相對(duì)不變的利潤(rùn)

三、簡(jiǎn)答題:本大題共5小題，每小題7分，共35分。

31.簡(jiǎn)述決定銀行資本需要量的客觀因素。

32.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行持有超額存款準(zhǔn)備金的目的。

33.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資的原則。

34.簡(jiǎn)述融資租賃的特點(diǎn)。

35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的一般分類 。

四、計(jì)算題:本大題共2小題，每小題5分，共10分。

36. A銀行年末總資產(chǎn)1億元，流動(dòng)資產(chǎn)2000萬元，流動(dòng)負(fù)債5000萬元，存款4600萬元，總收入2000萬元。試計(jì)算該年度的流動(dòng)比率、存款占總資產(chǎn)的比率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)比率。

37.某債券面值1000,票面利率10%，期限6年，每年付息一次(單利計(jì)息)，到期還:本。發(fā)行時(shí)市場(chǎng)利率12%，問發(fā)行價(jià)格為多少? (P/A,6%,6)=4.9173, (P/A,12%,6)=4.1114，(P/F,6%,6)=0.7050，(P/F,12%,6)=0.5066， 計(jì)算結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位。

五、論述題:本大題共1小題，15分。

38.論述我國(guó)商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級(jí)分類法的內(nèi)容及其意義。