?2022年10月自考00066貨幣銀行學(xué)章節(jié)復(fù)習(xí)資料（一）

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2022年10月自考00066貨幣銀行學(xué)章節(jié)復(fù)習(xí)資料（一）

第一章引言

第二章貨幣與貨幣制度

一、名詞解釋

1、貨幣（Money）——從價(jià)值形式發(fā)展的角度看，貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品；從貨幣的功能看，貨幣是被普遍接受的交換媒介。

2、幣材（Material Of Money）——充當(dāng)貨幣的材料或物品。幣材通常具有四個(gè)性質(zhì)，即價(jià)值較高、易于分割、易于保存、便于攜帶。

3、鑄幣（Coin）——鑄造成一定的形狀并由國(guó)家印記證明其重量和成色的金屬塊。鑄幣克服了秤量貨幣在使用中的弊端，便利了商品交換。

4、紙幣(Paper Money)——即紙制的貨幣，包括國(guó)家發(fā)行的紙制貨幣符號(hào)，商人發(fā)行的兌換券和銀行發(fā)行的紙制信用貨幣。紙幣最初是作為金屬貨幣的符號(hào)，為克服金屬貨幣在使用中的不便而發(fā)行的，與金屬貨幣同時(shí)流通。金屬貨幣制度崩潰以后，紙幣取代金屬貨幣，與存款貨幣一起成為主要的貨幣形式。

5、銀行券（Bank Notes）——銀行發(fā)行的可以發(fā)揮貨幣功能的信用工具。早期銀行券由商業(yè)銀行分散發(fā)行，代替金屬貨幣流通，通過(guò)與金屬貨幣的兌現(xiàn)維持其價(jià)值。中央銀行產(chǎn)生以后，銀行券由中央銀行壟斷發(fā)行，金屬貨幣制度崩潰后，銀行券成為不兌現(xiàn)的紙制信用貨幣。

6、價(jià)格（Price）——是價(jià)值的貨幣表現(xiàn)，如果描述其外在表現(xiàn)，價(jià)格還可以解釋為對(duì)商品和服務(wù)所應(yīng)支付的貨幣金額。價(jià)格還是貨幣購(gòu)買力的倒數(shù)。

7、支付手段（Payment Methods）——貨幣作為補(bǔ)足交換行為的一個(gè)環(huán)節(jié),或貨幣在不伴隨商品運(yùn)動(dòng)而作為一種獨(dú)立的價(jià)值形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。

8、流通手段(Circulation Methods)——當(dāng)貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)，就是流通手段。

9、貨幣貯藏（Money Storage）——貨幣作為社會(huì)財(cái)富的象征或代表被人們保存起來(lái)的功能。貨幣能夠發(fā)揮這項(xiàng)功能是由于貨幣首先具有交換手段和支付手段的功能。

10、世界貨幣（World Money）——貨幣在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用，它是貨幣職能在國(guó)內(nèi)發(fā)展的延續(xù)。

11、貨幣制度（Monetary System）——一個(gè)國(guó)家以法令形式規(guī)定的貨幣流動(dòng)的組織形式。（簡(jiǎn)稱：幣制）。主要內(nèi)容包括：規(guī)定貨幣材料、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定流通中貨幣的種類、規(guī)定貨幣法定支付償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等。

12、貨幣單位（Currency Unit）——貨幣本身的計(jì)量單位，也被稱為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。早期金屬貨幣制度條件下，貨幣單位就是貴金屬的重量單位，后來(lái)貨幣單位脫離了金屬內(nèi)容，成為貨幣數(shù)量的專用衡量單位。

13、本位幣（Standard Currency）——又稱為主幣，是國(guó)家法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣,其單位就是貨幣制度基本的貨幣單位，是輔幣的對(duì)稱，具有無(wú)限法償能力。

14、輔幣（Fractional Currency）——輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣，是主幣的等分和對(duì)稱，主要用于小額交易支付。

15、無(wú)限法償（Infinite Legal Tender）——貨幣具有的法定支付能力，指不論用于何種支付，不論支付數(shù)額有多大，對(duì)方均不得拒絕接受，是有限法償?shù)膶?duì)稱。

16、有限法償（Finite Legal Tender）——貨幣具有的法定支付能力，是無(wú)限法償?shù)膶?duì)稱，即在一次支付中有法定支付限額的限制，若超過(guò)限額，對(duì)方可以拒絕接受。

二、重點(diǎn)與難點(diǎn)分析

1、如何理解貨幣的本質(zhì)？

貨幣的概念包括：

1）固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

2）表現(xiàn)一切商品的價(jià)值，并能同一切商品直接交換的一般等價(jià)物。

因此貨幣的本質(zhì)為：

1）貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料。

2）貨幣能同一切商品直接交換，所有商品都必須與貨幣交換后才能同其他商品相交換。

2、簡(jiǎn)述信用貨幣的特點(diǎn)。

信用貨幣是通過(guò)信用程序投入流通的價(jià)值符號(hào)。其特點(diǎn)為：本身無(wú)價(jià)值，不可兌換金屬貨幣，不代表任何貴金屬。具體來(lái)說(shuō)有以下幾點(diǎn)：

1）信用貨幣是價(jià)值符號(hào)，自身本無(wú)價(jià)值，不代表任何貴金屬，代表一定商品的價(jià)值。

2）信用貨幣是通過(guò)信用程序投入流通的債務(wù)貨幣

①現(xiàn)金貨幣是中央銀行的負(fù)債，存款貨幣是商業(yè)銀行的負(fù)債

②信用貨幣是通過(guò)信用程序投入流通

③信用貨幣的物質(zhì)基礎(chǔ)是有內(nèi)在價(jià)值的可支配商品

3）信用貨幣是管理貨幣

貨幣是銀行的負(fù)債，銀行有義務(wù)保持貨幣穩(wěn)定的購(gòu)買力。

為保證貨幣所代表價(jià)值的穩(wěn)定，需要中央銀行對(duì)其進(jìn)行調(diào)控與監(jiān)管。

3、簡(jiǎn)述貨幣的職能。

貨幣職能主要有：

①價(jià)值尺度（最重要、最基本的職能）

貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，發(fā)揮價(jià)值尺度職能。

②流通手段（最基本的職能）

當(dāng)貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)，就是流通手段。

③儲(chǔ)藏手段

貨幣退出流通領(lǐng)域，被作為財(cái)富或價(jià)值持有或積累。

④支付手段

貨幣在不伴隨商品運(yùn)動(dòng)而作為一種獨(dú)立的價(jià)值形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。（其是為了彌補(bǔ)流通手段的不足而產(chǎn)生）。支付手段的產(chǎn)生源于商業(yè)信用的產(chǎn)生。一定程度上克服了買賣脫節(jié)，但也包含著買賣進(jìn)一步脫節(jié)和產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

⑤世界貨幣

在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用，是貨幣職能在國(guó)內(nèi)發(fā)展的延續(xù)。

4、簡(jiǎn)述現(xiàn)代信用貨幣制度。

現(xiàn)代信用貨幣制度是以信用為基礎(chǔ)的貨幣制度。其主要內(nèi)容包括：

1）信用貨幣制度下，以紙幣為本位貨幣，它一般是由國(guó)家授權(quán)中央銀行發(fā)行的，并依靠國(guó)家法律強(qiáng)制流通的無(wú)限法償貨幣。

2）信用貨幣不代表任何貴金屬，也不能兌換黃金。

3）紙幣的發(fā)行不受黃金準(zhǔn)備制度的限制，其發(fā)行量決定于貨幣管理當(dāng)局顯示貨幣政策的需要。

4）廣泛實(shí)行非現(xiàn)金的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，流通中大量使用的是存款貨幣。

5)貨幣發(fā)行是通過(guò)銀行放款程序投入流通的,而不是像鑄幣自由鑄造投入流通的.

6)國(guó)家通過(guò)調(diào)節(jié)和控制貨幣量來(lái)保持貨幣流通穩(wěn)定.

5、如何評(píng)價(jià)布雷頓森林體系？

布雷頓森林體系是以1944年7月在“聯(lián)合國(guó)聯(lián)盟國(guó)家國(guó)際貨幣金融會(huì)議”上通過(guò)的《布雷頓森林協(xié)定》為基礎(chǔ)建立的美元為中心的資本主義貨幣體系。中心內(nèi)容是以美元作為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行“雙掛鉤”和固定匯率制。

布雷頓森林體系從1944年建立到1974年崩潰經(jīng)歷了30年的時(shí)間，對(duì)第二次世界大戰(zhàn)以后全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展發(fā)揮過(guò)積極作用。主要表現(xiàn)在：首先，美元作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣等同于黃金，起著黃金的補(bǔ)充作用，彌補(bǔ)了國(guó)際清償能力的不足。其次，固定匯率制使匯率保持相對(duì)的穩(wěn)定，消除了國(guó)際貿(mào)易及對(duì)外投資的匯率風(fēng)險(xiǎn)，為資本主義世界的貿(mào)易、投資和信貸的正常發(fā)展提供了有利條件。第三，創(chuàng)立了國(guó)際金融政策協(xié)調(diào)合作的新模式。布雷頓森林體系建立的常設(shè)機(jī)構(gòu)國(guó)際貨幣基金組織在促進(jìn)國(guó)際貨幣合作和建立多邊關(guān)系方面起著積極作用，特別是對(duì)會(huì)員國(guó)提供各種貸款，緩解了會(huì)員國(guó)國(guó)際收支困難，減少了國(guó)際收支不平衡對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，促進(jìn)了世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

但是布雷頓森林體系也存在弊端，隨著時(shí)間的推移逐漸顯現(xiàn)：(1)美國(guó)利用美元的特殊地位，擴(kuò)大對(duì)外投資，彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差，操縱國(guó)際金融活動(dòng)。(2)美元作為國(guó)家貨幣和國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)具有不可克服的矛盾，各國(guó)儲(chǔ)備的增加主要靠美國(guó)，美國(guó)國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)逆差，必然影響美元信用，引起美元危機(jī)。如果美國(guó)要保持國(guó)際收支平衡，穩(wěn)定美元，則又會(huì)斷絕國(guó)際儲(chǔ)備的來(lái)源，引起國(guó)際清償能力的不足。(3)固定匯率有利于美國(guó)輸出通貨膨脹，加劇世界性通貨膨脹，而不利于各國(guó)利用匯率的變動(dòng)調(diào)節(jié)國(guó)際收支平衡。因?yàn)樵谶@種匯率制度下，各國(guó)要么消極地管制對(duì)外貿(mào)易，要么放棄穩(wěn)定國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的政策目標(biāo)。20世紀(jì)60年代以后，美國(guó)外匯收支逆差大量出現(xiàn)，使黃金儲(chǔ)備大量外流，60年代末出現(xiàn)黃金儲(chǔ)備不足抵補(bǔ)短期外債的狀況，導(dǎo)致美元危機(jī)不斷發(fā)生。進(jìn)入70年代，美元危機(jī)更加嚴(yán)重，1974年4月1日起，國(guó)際協(xié)定上正式排除貨幣與黃金的固定關(guān)系，以美元為中心的布雷頓森林體系徹底瓦解，取而代之的是牙買加體系。

第三章信用

一、名詞解釋

1、信用（Credit）---指一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。

2、實(shí)物借貸（Loan Of Subject）——以實(shí)物為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的借貸活動(dòng)，即貸者把一定的實(shí)物貸給借者，借者到期以實(shí)物形式歸還本金，并以實(shí)物形式支付利息。在前資本主義社會(huì)，實(shí)物借貸是一種很普遍的借貸方式。

3、貨幣借貸（Loan Of Money）——以貨幣為標(biāo)的進(jìn)行的借貸活動(dòng)，即貸者把一定數(shù)額的貨幣貸給借者，借者到期用貨幣歸還本金，并用貨幣支付利息。貨幣借貸更靈活，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的主要借貸形式。

4、高利貸（Usury）——以極高的利率為特征的一種借貸活動(dòng)，它在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)中是占主導(dǎo)地位的基本信用形式。其特點(diǎn)是利率極高，且不穩(wěn)定。

5、商業(yè)信用（Commercial Credit）——企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以延期付款或預(yù)付貨款等形式提供的信用。

6、銀行信用（Bank's Credit）——在商業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的,銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用。

7、國(guó)家信用（Sovereign Credit）——以國(guó)家或政府為主體的借貸活動(dòng),其主要工具是國(guó)家債券。

8、消費(fèi)信用（Consumer Credit）——工商企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人提供的，用于滿足其消費(fèi)方面的貨幣需求和實(shí)物需求的信用形式。

9、直接融資（Direct Finance）——資金供求雙方通過(guò)特定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的融資形式。其工具主要有商業(yè)票據(jù)、股票、債券等。

10間接融資（Indirect Finance）——資金盈余單位和赤字單位無(wú)直接契約關(guān)系，雙方各以金融中介機(jī)構(gòu)為對(duì)立當(dāng)事人。雙方分別與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即金融機(jī)構(gòu)發(fā)行（賣出）金融要求權(quán)，換取盈余單位的資金，并利用所得資金去取得（買進(jìn)）對(duì)赤字單位的金融要求權(quán)。

二、重點(diǎn)與難點(diǎn)分析

1、信用的基本特征是什么？

①經(jīng)濟(jì)范疇中的信用有其特定的涵義，它是指一種借貸行為，表示的是債權(quán)人和債

務(wù)人之間發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這種借貸行為是指以償還為條件的付出，且這種付出只是使用權(quán)的轉(zhuǎn)移，所有權(quán)并沒(méi)有轉(zhuǎn)移，償還性和支付利息是它的基本特征。

②信用是以償還為條件的價(jià)值單方面讓渡，它不同于商品買賣。在商品買賣中，價(jià)值進(jìn)行對(duì)等轉(zhuǎn)移和運(yùn)動(dòng)，一手交錢(qián)，一手交貨：賣者售出商品，獲得等值的貨幣；買者付出貨幣，得到商品。但是在信用即借貸活動(dòng)中，貸者把一部分貨幣或商品給予借者，借者并沒(méi)有同時(shí)對(duì)貸者進(jìn)行任何形式的價(jià)值補(bǔ)償。其本身就包含了信用風(fēng)險(xiǎn)。

2、簡(jiǎn)述股份公司的特點(diǎn)。

①資本通過(guò)發(fā)行股票方式籌集。

②股東對(duì)公司負(fù)有限責(zé)任。

③股票一般不能退股、可出售、轉(zhuǎn)讓。

④股東的根據(jù)持有股票數(shù)量而有相應(yīng)的投票權(quán)。

⑤公司經(jīng)營(yíng)有專門(mén)經(jīng)理人員進(jìn)行。

⑥對(duì)于股份有限公司，各國(guó)均有詳盡的法規(guī)。

3、簡(jiǎn)述現(xiàn)代信用的特征及作用。

現(xiàn)代信用活動(dòng)的特征表現(xiàn)為：首先，信用關(guān)系成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍.最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；其次，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互匹配的；第三，現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)。第四，現(xiàn)代信用活動(dòng)越來(lái)越依賴于信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù)。

現(xiàn)代信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用有：優(yōu)化社會(huì)資源配置、擴(kuò)大社會(huì)投資規(guī)模、增加社會(huì)產(chǎn)出；創(chuàng)造和擴(kuò)大消費(fèi)，通過(guò)消費(fèi)的增長(zhǎng)刺激生產(chǎn)擴(kuò)大和產(chǎn)出增加，起到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。但如果對(duì)信用利用不當(dāng)，則會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的積累、爆發(fā)，經(jīng)濟(jì)泡沫的生成，給經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響。

4、試對(duì)銀行信用進(jìn)行分析。

①銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。與商業(yè)信用不同，銀行信用屬于間接信用。在銀行信用中，銀行充當(dāng)了信用媒介。

②銀行信用的特點(diǎn)：第一，資金來(lái)源于社會(huì)各部門(mén)的暫時(shí)閑置貨幣，可以達(dá)到巨額的規(guī)模。第二，是以貨幣形態(tài)提供的信用，它既獨(dú)立于商品買賣活動(dòng)，又有廣泛的授信對(duì)象。第三，提供的存貸款方式具有相對(duì)靈活性，期限可長(zhǎng)可短，數(shù)額可大可小，可以滿足存貸款人各種不同的需求。

③銀行信用和商業(yè)信用具有密切的聯(lián)系。銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的，而銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步得到完善。當(dāng)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用。

④銀行信用能夠突破商業(yè)信用在融資規(guī)模、方向、期限上的局限，是重要的融資形式。同時(shí)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)信用的發(fā)展也日益依賴于銀行信用。

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