?上海金融理財規(guī)劃12327自考考試大綱

上海自學(xué)考試投資學(xué)專業(yè)（專升本）（020304）金融理財規(guī)劃（12327）自學(xué)考試大綱

Ⅰ、課程性質(zhì)及其設(shè)置的目的和要求

（一）本課程的性質(zhì)與設(shè)置的目的

“金融理財規(guī)劃”是全國高等教育自學(xué)考試的投資理財專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課，是為培養(yǎng)和檢驗自學(xué)應(yīng)考者對金融理財學(xué)科的基本理論的掌握以及綜合運用能力而設(shè)置的專業(yè)課程。設(shè)置本課程的目的，是為了使具備高中以上文化程度的自學(xué)應(yīng)考者，掌握金融理財各個學(xué)科的基礎(chǔ)理論，通過理論與實務(wù)的高度融合，綜合運用所學(xué)知識，在前期所學(xué)的其他各門課程的基礎(chǔ)上，以案例為出發(fā)點，加深對相應(yīng)知識點的理解，提高分析和解決實際問題的能力。

（二）本課程的基本要求

本課程的基本要求是：完整、準確地掌握金融理財規(guī)劃理論和實務(wù)的一系列基本概念和基本原理；學(xué)會運用金融理財師的視角、觀點、方法分析和解決實際生活中的各種問題，特別是能應(yīng)用現(xiàn)代金融理財學(xué)的各門學(xué)科寫出綜合理財規(guī)劃方案。

（三）與相關(guān)課程的聯(lián)系

本課程是金融理財課程中的一門，它綜合運用了其他金融理財課程（金融學(xué)概論、投資學(xué)、金融理財學(xué)、金融理財分析技術(shù)與技巧、房地產(chǎn)投資、稅收籌劃等）的相關(guān)內(nèi)容。

Ⅱ、課程內(nèi)容與考核目標

第一章　金融理財規(guī)劃概述

一、學(xué)習(xí)目的與要求

主要介紹金融理財規(guī)劃的主要概念，分析金融理財規(guī)劃的基本要素和相關(guān)原則，為學(xué)習(xí)金融理財規(guī)劃作必要的鋪墊。

二、課程內(nèi)容

第一節(jié)　概述

（一）我國改革開放近30年的經(jīng)濟快速發(fā)展，居民財富的積累，對金融資產(chǎn)的需求越來越強烈，也對金融理財規(guī)劃提出了強烈的需求。

（二）金融理財概念的各個定義及應(yīng)包含的幾方面內(nèi)容。

（三）金融理財目標：資產(chǎn)凈現(xiàn)值最大化，設(shè)定理財目標的五個步驟。

第二節(jié)　金融理財規(guī)劃的資產(chǎn)選擇

金融理財?shù)闹饕Y產(chǎn)類別可以分成五大類：現(xiàn)金類、固定收益類、股票類、基金類、衍生品類。因投資主體的風(fēng)險偏好和財務(wù)狀況而選擇不同的資產(chǎn)配置。

第三節(jié)　金融理財規(guī)劃的指導(dǎo)原則

五項原則：經(jīng)濟效益、量入為出、開學(xué)管理、利益協(xié)調(diào)、全面并重。

三、考核知識點

（一）什么是金融理財規(guī)劃

（二）金融理財?shù)馁Y產(chǎn)規(guī)劃

（三）金融理財規(guī)劃的指導(dǎo)原則

四、考核要求

（一）金融理財規(guī)劃

1、識記：（1）金融理財規(guī)劃；（2）理財目標；（3）凈財富價值計算公式。

2、領(lǐng)會：（1）傳統(tǒng)金融理財與現(xiàn)代金融理財?shù)膮^(qū)別；（2）金融理財應(yīng)包含的幾方面內(nèi)容；（3）財富凈值計算公式及含義；（4）理財目標設(shè)定的步驟。

（二）金融理財規(guī)劃的資產(chǎn)選擇

1、識記：金融理財?shù)母髻Y產(chǎn)類別

2、領(lǐng)會：（1）固定收益類資產(chǎn)的特性及各個類別；（2）股票資產(chǎn)的四個類別；（3）基金類各資產(chǎn)形式及證券類資產(chǎn)和房地產(chǎn)投資信托基金；（4）衍生品的定義及特征和三性原則。

3、簡單應(yīng)用：聯(lián)系實際說明如何利用基金達到理財目標。

（三）金融理財規(guī)劃的指導(dǎo)原則

1、識記：金融理財規(guī)劃的目的。

2、領(lǐng)會：（1）經(jīng)濟效益原則；（2）量入為出原則；（3）科學(xué)管理原則：（4）利益協(xié)調(diào)原則；（5）全面并重原則。

第二章　金融理財規(guī)劃的理論基礎(chǔ)

一、學(xué)習(xí)目的與要求

弄懂金融理財規(guī)劃理論產(chǎn)生的歷史進程及其對金融理財行為的影響；理解金融市場的有效性學(xué)說；理解金融資產(chǎn)的風(fēng)險和收益及其關(guān)系；認識現(xiàn)代投資組合以及資本資產(chǎn)定價模型；把握投資者行為理論，并能將之用于金融理財規(guī)劃實務(wù)之中。

二、課程內(nèi)容

第一節(jié)　有效市場理論

（一）有效市場理論的歷史沿革；有效市場的定義；金融市場對信息反映有效的含義。

（二）有效市場的分類：（1）弱有效市場；（2）半強式有效市場；（3）強有效市場。

（三）有效市場的主要內(nèi)容：（1）信息的隨機性、獨立性；（2）投資者的理性行為；（3）證券價格迅速反映新信息。

（四）有效市場理論的檢驗：（1）弱市場檢驗：時間序列的自相關(guān)、操作檢驗、過濾法則檢驗、相對強度檢驗；（2）半強式有效市場檢驗：事件研究法；（3）強有效市場檢驗：對專業(yè)投資者的業(yè)績進行檢驗。

（五）對有效市場理論的評價：是證券分析理論的基礎(chǔ)；為新興市場的發(fā)展提供了基礎(chǔ)；其缺陷；是金融理財和資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)。

第二節(jié)　投資者行為理論

（一）投資者行為的非理性；其表現(xiàn)的各方面。

（二）金融心理學(xué)的解釋：行為金融學(xué)的興起；直覺和框架；框架依賴；直覺偏差的各種表現(xiàn)。

第三節(jié) 現(xiàn)代投資組合理論

（一） 馬克維茨提出的五個基本假設(shè)。

（二） 證券組合的風(fēng)險：方差、協(xié)方差。

（三） 投資組合理論的主要內(nèi)容；分散投資原理；有效邊界；

（四） 資本資產(chǎn)定價理論：前提；資本市場線及函數(shù)；證券市場線及函數(shù)；資本資

產(chǎn)定價模型（CAPM）。

第四節(jié) 風(fēng)險和收益的關(guān)系

（一） 風(fēng)險及風(fēng)險的度量：風(fēng)險的含義；系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險；證券投資風(fēng)

險的特征；投資風(fēng)險度量（方差、標準差、價差率、差異系數(shù)、協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)、貝塔系數(shù)）；證券組合的收益率和風(fēng)險及計算公式。

（二） 收益的含義：無風(fēng)險收益率；預(yù)期收益率；到期收益率；持有期收益率。

（三） 風(fēng)險與收益率關(guān)系的決定因素：資產(chǎn)類別、風(fēng)險類別、投資者偏好。

三、考核知識點

（一）有效市場理論內(nèi)容及檢驗

（二）行為金融學(xué)對金融理財解釋

（三）現(xiàn)代投資組合理論對資產(chǎn)配置的作用

（四）風(fēng)險與收益率及其關(guān)系

四、考核要求

（一）有效市場理論

1、識記：（1）有效市場含義；（2）有效市場的分類；（3）對有效市場理論的評價。

2、領(lǐng)會：（1）有效市場理論的主要內(nèi)容；（2）三種不同有效市場對信息的不同反映（3）三種不同有效市場的檢驗手段；（4）有效市場的意義和缺陷。

3、綜合應(yīng)用：分析有效市場假說對金融理財、資產(chǎn)配置的意義。

（二）投資者行為理論

1、識記：（1）直覺和框架；（2）框架依賴；。

2、領(lǐng)會：（1）行為金融學(xué)對投資者活動的指導(dǎo)意義；（2）投資者非理性行為的表現(xiàn)形式；（3）常見的直覺偏差。

（三）現(xiàn)代投資組合理論

1、識記：（1）有效邊界；（2）方差、協(xié)方差以及計算公式；（3）資本市場線；（4）證券市場線。

2、領(lǐng)會：（1）計算證券組合的收益率和風(fēng)險；（2）根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型思想預(yù)期收益。

3、根據(jù)所給的貝塔系數(shù)、無風(fēng)險系數(shù)、市場收益率，計算該公司的收益率。

（四）風(fēng)險和收益的關(guān)系

1、領(lǐng)會：（1）風(fēng)險含義；（2）風(fēng)險的特征；（3）收益率的分類。

2、簡單應(yīng)用：計算協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)、貝塔系數(shù)；計算到期收益率、持有期收益率。

第三章　金融理財規(guī)劃的工作流程

一、學(xué)習(xí)目的與要求

首先應(yīng)理解影響投資決策的因素，分析金融理財規(guī)劃的財富約束條件，特別是與投資者的理財需求關(guān)系。通過分析理財規(guī)劃的投資環(huán)境因素，系統(tǒng)介紹宏觀經(jīng)濟、金融市場周期等外部經(jīng)濟金融因素對理財規(guī)劃的影響。分析金融理財規(guī)劃中的資產(chǎn)配置，包括類型、風(fēng)格和投入，在其基礎(chǔ)上，了解基本方法。

二、課程內(nèi)容

第一節(jié)　財富約束與理財需求分析

（一）影響理財決策的因素：投資者特性、投資前景、投資機遇。

（二）財富約束和理財需求分析：基本需求（財富播種期）、中級需求（財富建設(shè)期）、高級需求（財富實現(xiàn)期）。

第二節(jié)　投資理財環(huán)境分析

（一）宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析：經(jīng)濟增長；宏觀經(jīng)濟周期。

（二）宏觀經(jīng)濟政策對金融市場的影響：財政政策、貨幣政策、中國股市和貨幣資產(chǎn)關(guān)系。

（三）金融市場環(huán)境分析

（四）財務(wù)指標分析

（五）社會環(huán)境分析

第三節(jié)　金融理財規(guī)劃中的資產(chǎn)配置

（一）資產(chǎn)配置的風(fēng)格：保守型、穩(wěn)健型、激進型。

（二）資產(chǎn)配置的策略：戰(zhàn)略型、戰(zhàn)術(shù)型和兩者結(jié)合型。戰(zhàn)略型特點、作用及與戰(zhàn)術(shù)型的區(qū)別。

（三）資產(chǎn)配置的投入：定量模型、定性判斷。

第四節(jié) 主要資產(chǎn)配置法

（一） 動態(tài)資產(chǎn)配置方法：購買并持有、恒定混合和投資組合保險。

（二） 其他資產(chǎn)配置法：風(fēng)格和資產(chǎn)子類別選擇、地區(qū)與國別、資產(chǎn)管理人、幣種、市場時機。

三、考核知識點

（一）財富約束與理財需求分析

（二）投資理財環(huán)境分析

（三）金融理財規(guī)劃中的資產(chǎn)配置

（四）主要資產(chǎn)配置方法

四、考核要求

（一）財富約束與理財需求分析

1、識記：（1）影響理財決策的因素；（2）財富約束和理財需求分析。

2、領(lǐng)會：（1）投資者特性、投資前景、投資機遇；（2）投資者生命周期的不同階段中的投資需求。

（二）投資理財環(huán)境分析

1、識記：（1）經(jīng)濟增長與資本市場；（2）不同經(jīng)濟周期階段戰(zhàn)資產(chǎn)配置、產(chǎn)業(yè)輪動。

2、領(lǐng)會：（1）財政、貨幣政策對金融市場的影響；（2）市場周期與資產(chǎn)價格的關(guān)系；（3）財務(wù)指標與財務(wù)比率的穩(wěn)定性。

3、簡單應(yīng)用：聯(lián)系中國股市與央行政策的聯(lián)系，說明中國股市投資應(yīng)注意的問題。

（三）金融理財規(guī)劃的資產(chǎn)配置

1、領(lǐng)會：（1）資產(chǎn)配置與投資管理的關(guān)系；（2）資產(chǎn)配置過程；（3）資產(chǎn)配置的風(fēng)格、策略、投入。

（四）主要資產(chǎn)配置方法

1、識記：（1）動態(tài)資產(chǎn)配置法；（2）其他資產(chǎn)配置法

2、領(lǐng)會：（1）購買并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險策略；（2）風(fēng)格和資產(chǎn)子類別選擇、地區(qū)與國別、資產(chǎn)管理人、幣種、市場時機。

第四章　金融理財規(guī)劃的技術(shù)與工具

一、學(xué)習(xí)目的與要求

了解金融理財規(guī)劃的工作流程，掌握常用的各種技術(shù)與工具。能借助個人或家庭的財務(wù)報表、風(fēng)險測評問卷、方案決策樹形圖等工作表了解客戶的基本情況。并能運用投資理念矩陣了解客戶投資理念，把握各類資產(chǎn)特征，使用資產(chǎn)配置樹形圖和矩陣進行資產(chǎn)配置，形成投資策略報告和金融理財規(guī)劃建議書。

二、課程內(nèi)容

第一節(jié)　概述

（一）理財活動的環(huán)節(jié)：了解信息、梳理投資理念、資產(chǎn)配置、制定報告。

（二）理財規(guī)劃工具：工作表、問卷、樹形圖。

（三）理財規(guī)劃技術(shù)與工具的作用。

第二節(jié)　了解客戶基本信息

（一）基本信息：財富存量、目的、對象、對未來經(jīng)濟形勢判斷、收益與風(fēng)險承受力、投資范圍。

（二）常用工具：財務(wù)報表、風(fēng)險測評問卷、樹形圖、工作表。

第三節(jié)　構(gòu)建共同投資理念

（一）共同投資理念的重要性

（二）投資理念矩陣

第四節(jié) 開展資產(chǎn)配置

（一） 可供選擇資產(chǎn)類型

（二） 資產(chǎn)配置樹形圖

（三） 資產(chǎn)配置矩陣

第五節(jié) 制定投資策略報告書

（一） 投資策略報告書作用：一致性、連續(xù)性、責(zé)任義務(wù)。

（二） 基本要素

（三） 范例介紹

三、考核知識點

（一）概述

（二）了解客戶基本信息

（三）構(gòu)建共同投資理念

（四）開展資產(chǎn)配置

（五）制定投資策略報告書

四、考核要求

（一）概述

1、識記：理財活動的環(huán)節(jié)；理財規(guī)劃工具：工作表、問卷、樹形圖；理財規(guī)劃技術(shù)與工具的作用。

2、領(lǐng)會：（1）梳理投資理念、資產(chǎn)配置、制定報告。

（二）了解客戶基本信息

1、識記：基本信息：財富存量、目的、對象、對未來經(jīng)濟形勢判斷、收益與風(fēng)險承受力、投資范圍。

2、領(lǐng)會：財務(wù)報表、風(fēng)險測評問卷、樹形圖、工作表。

（三）構(gòu)建共同投資理念

1、領(lǐng)會：共同投資理念的重要性；投資理念矩陣。

（四） 開展資產(chǎn)配置

1、 識記：可供選擇資產(chǎn)類型。

2、 領(lǐng)會：資產(chǎn)配置樹形圖；資產(chǎn)配置矩陣。

（五）制定投資策略報告書

1、領(lǐng)會：投資策略報告書的各個部分。

第五章　金融理財規(guī)劃方案的動態(tài)平衡

一、學(xué)習(xí)目的與要求

了解當投資者所處的外部環(huán)境與自身的內(nèi)部特征發(fā)生變化時，其投資目標和投資偏好將隨之發(fā)生改變，此時，對理財方案實施動態(tài)平衡則是應(yīng)對這些改變的集中體現(xiàn)。了解理財方案動態(tài)平衡的內(nèi)外原因和實施步驟，動態(tài)平衡實施步驟與初始資產(chǎn)配置程序的共同點及差異。分析兩類界定不同的動態(tài)平衡范圍和三種主要的動態(tài)平衡方法：恒定比例混合法、增持固定比例法和投資組合保險法，并掌握買入-持有策略、動態(tài)平衡的實施手段。對理財方案動態(tài)平衡進行評價，正確認識動態(tài)平衡科學(xué)性，掌握難以測度的人類特性和人類行為對理財活動的影響。

二、課程內(nèi)容

第一節(jié) 動態(tài)平衡的原因與實施步驟

（一）動態(tài)平衡原因：根據(jù)客戶具體情況分配資產(chǎn)：個性特征、投資能力、經(jīng)濟前景。

（二）動態(tài)平衡的實施步驟：界定范圍、制定戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)計劃、評價反饋。

（三）動態(tài)平衡的調(diào)整標準：固定金額、固定比率、固定期間。

第二節(jié) 動態(tài)平衡的范圍和方法

動態(tài)平衡的范圍：狹義范圍、廣義范圍。

動態(tài)平衡的方法：恒定比例混合法、維持固定比例法、投資組合保險法。

動態(tài)平衡的實施方法：標的資產(chǎn)的交易、期貨工具的運用。

第三節(jié) 動態(tài)平衡的簡單評價

動態(tài)平衡的優(yōu)點：提高收益率、控制非系統(tǒng)性風(fēng)險、提高關(guān)注度。

動態(tài)平衡的缺點：增加成本、失誤的損失。

三、考核知識點

（一）動態(tài)平衡的原因與實施步驟

（二）動態(tài)平衡的范圍和方法

（三）動態(tài)平衡的簡單評價

四、考核要求

（一）動態(tài)平衡的原因與實施步驟

1、識記：根據(jù)客戶具體情況分配資產(chǎn)；動態(tài)平衡的實施步驟；動態(tài)平衡的調(diào)整標準

2、領(lǐng)會：個性特征、投資能力、經(jīng)濟前景；界定范圍、制定戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)計劃、評價反饋；固定金額、固定比率、固定期間。

（二）動態(tài)平衡的范圍和方法

1、識記：動態(tài)平衡的范圍、方法、實施方法。

2、領(lǐng)會：（1）恒定比例混合法、維持固定比例法、投資組合保險法；（2）標的資產(chǎn)的交易、期貨工具的運用。

（三）動態(tài)平衡的簡單評價

1、領(lǐng)會：動態(tài)平衡的優(yōu)點缺點。

2、簡單應(yīng)用：高收益率、控制非系統(tǒng)性風(fēng)險、提高關(guān)注度；增加成本、失誤的損失。

第六章　金融理財規(guī)劃的方案評估

一、學(xué)習(xí)目的與要求

了解金融理財風(fēng)險評估，理解我國主要金融資產(chǎn)風(fēng)險、風(fēng)險方法的評估，以及金融資產(chǎn)風(fēng)險—收益的基本特征，在此基礎(chǔ)上進行風(fēng)險規(guī)避總體評估。分析美國主要金融資產(chǎn)的收益率，并對收益——風(fēng)險做了比較。能從投資基金為出發(fā)點，分析并比較風(fēng)險調(diào)整收益的基本方法以及不同方法。

二、課程內(nèi)容

第一節(jié)　金融理財風(fēng)險評估

（一）我國金融資產(chǎn)風(fēng)險：債券、股票、基金。

（二）風(fēng)險評估方法：流動性、波動率、VaR方法。

（三）資產(chǎn)類型的收益-風(fēng)險特征

第二節(jié) 資產(chǎn)收益率分析

（一） 美國長期資產(chǎn)收益簡要分析

（二） 不同時期和不同資產(chǎn)類別的業(yè)績分析

（三） 投資工具的波動率

第三節(jié) 風(fēng)險調(diào)整業(yè)績評估——以基金為例

（一）收益率與風(fēng)險計算：收益率計算、風(fēng)險計算、風(fēng)險和收益關(guān)系

（二）單位風(fēng)險收益率調(diào)整法：夏普比率、特雷諾比率

（三）差異收益率調(diào)整法：Jensen的α法、總α值法

（四）風(fēng)險調(diào)整指標法：風(fēng)險調(diào)整績效法、系統(tǒng)風(fēng)險調(diào)整績效法

（五） 風(fēng)險調(diào)整業(yè)績評估方法比較

三、考核知識點

（一）金融理財風(fēng)險評估

（二）資產(chǎn)收益率分析

（三）風(fēng)險調(diào)整業(yè)績評估——以基金為例

四、考核要求

（一）金融理財風(fēng)險評估

1、識記：金融理財風(fēng)險評估

2、領(lǐng)會：（1）債券、股票、基金的風(fēng)險；（2）流動性、波動率、VaR方法。

3、綜合應(yīng)用：分析資產(chǎn)類型的收益-風(fēng)險特征。

（二）資產(chǎn)收益率分析

1、 識記：資產(chǎn)收益率分析

2、 領(lǐng)會：美國長期資產(chǎn)收益簡要分析；不同時期和不同資產(chǎn)類別的業(yè)績；分析投資工具的波動率

（三）風(fēng)險調(diào)整業(yè)績評估——以基金為例

1、識記：風(fēng)險調(diào)整業(yè)績評估；收益率計算、風(fēng)險計算、風(fēng)險和收益關(guān)系；單位風(fēng)險收益率調(diào)整法；差異收益率調(diào)整法；風(fēng)險調(diào)整指標法。

2、領(lǐng)會：夏普比率、特雷諾比率；Jensen的α法、總α；系統(tǒng)風(fēng)險調(diào)整績效法；風(fēng)險調(diào)整業(yè)績評估方法比較。

第七章　金融理財規(guī)劃案例

一、學(xué)習(xí)目的與要求

由于本章是本課程的最終考核，某種程度上相當于學(xué)生的畢業(yè)設(shè)計，涵蓋了金融投資、房產(chǎn)投資、子女教育、保險、社會保障、退休計劃和稅務(wù)等課程，同時要求學(xué)生熟練掌握常見的金融財務(wù)計算器運用、微軟的EXCEL軟件函數(shù)編程運用。在此基礎(chǔ)上，通過對經(jīng)濟周期的分析，將各種資產(chǎn)進行合理的配置，需要對各種理財結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品非常了解，對其原理及其風(fēng)險構(gòu)成能熟練掌握。最終通過與客戶的交談，用EXCEL制作出復(fù)雜的個人財務(wù)策劃表。由于各人的家庭狀況不同，面臨的情況也各異，所以最后針對各種不同的普通家庭和特殊家庭，分別以大量的案例形式推出了不同的理財策劃。為達到這一目標，整個課程緊緊圍繞上述內(nèi)容，設(shè)置了各種情景，采取了案例教學(xué)的方法，對每個案例都配有大量標準化的選擇題。

二、課程內(nèi)容

第一節(jié)　時間價值概述

（一）時間價值五要素：現(xiàn)值、終值、年金、收益率、期限。

（二）如何運用時間價值公式和相應(yīng)的EXCEL函數(shù)等進行運算。

第二節(jié)　時間價值在房產(chǎn)投資中的運用

（一） 首付與按揭；本期銀行貸款數(shù)額計算。

（二） 買房與租房比較

第三節(jié)　時間價值在子女教育中的運用

（一） 期初年金與教育金

（二） 增長型年金的運用

第四節(jié) 綜合案例

綜合金融投資、房產(chǎn)投資、子女教育、保險、社會保障、退休計劃、稅務(wù)等各課程內(nèi)容進行。

三、考核知識點

（一）時間價值概述

（二）時間價值在房產(chǎn)投資中的運用

（三）時間價值在子女教育中的運用

（四）綜合案例

四、考核要求

（一）時間價值概述

1、識記：時間價值五要素。

2、領(lǐng)會：（1）現(xiàn)值、終值、年金、收益率、期限；（2）運用時間價值公式和相應(yīng)的EXCEL函數(shù)。

3、 綜合應(yīng)用：如何運用時間價值公式和相應(yīng)的EXCEL函數(shù)等進行運算。

（二）時間價值在房產(chǎn)投資中的運用

1、識記：（1）首付與按揭

2、領(lǐng)會：本期銀行貸款數(shù)額計算；買房與租房比較

3、簡單應(yīng)用：計算房地產(chǎn)投資的收益率。

（三）時間價值在子女教育中的運用

1、 識記：期初年金與教育金

2、領(lǐng)會：增長型年金的運用

3、簡單應(yīng)用：計算子女大學(xué)、留學(xué)教育所需資金量。

（四）綜合案例

綜合運用：根據(jù)各種類型家庭，求出不同場合、時期，不同的理財規(guī)劃方案。

Ⅲ、有關(guān)說明與實施要求

一、關(guān)于考核目標的說明

1．關(guān)于考試大綱與教材的關(guān)系

考試大綱以綱要的形式規(guī)定了金融理財規(guī)劃課程的基本內(nèi)容，是進行學(xué)習(xí)和考核的依據(jù)；教材是考試大綱所規(guī)定課程內(nèi)容的具體化和系統(tǒng)論述，便于自學(xué)應(yīng)考者自學(xué)、理解和掌握?？荚嚧缶V和教材在內(nèi)容上基本一致。

2．關(guān)于考核目標的說明

（1）本課程要求應(yīng)考者掌握的知識點都作為考核的內(nèi)容。

（2）關(guān)于考試大綱中四個能力層次的說明：

識記：要求應(yīng)考者能知道本課程中有關(guān)的名詞、概念、原理和知識的含義，并能正確認識和表述。

領(lǐng)會：要求在識記的基礎(chǔ)上，能全面把握本課程中的基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有關(guān)概念、原理、方法的區(qū)別與聯(lián)系。

簡單應(yīng)用：要求在領(lǐng)會的基礎(chǔ)上，能運用本課程中的基本概念、基本方法中的少量知識點分析和解決有關(guān)的理論問題和實際問題。

綜合應(yīng)用：要求在簡單應(yīng)用的基礎(chǔ)上，能運用學(xué)過的本課程的多個知識點，綜合分析和解決比較復(fù)雜的問題。

二、關(guān)于自學(xué)教材

《金融理財規(guī)劃》：王慶仁等主編，復(fù)旦大學(xué)出版社，2010年7月第一版。

三、關(guān)于自學(xué)方法的指導(dǎo)

1、認真閱讀與鉆研大綱與教材。教材是教學(xué)大綱、考核要求的載體，是學(xué)生獲得知識、掌握技能、技巧的主要源泉，所以應(yīng)很好地使用教材，消化知識，認真閱讀與鉆研教材，對教材中出現(xiàn)的法則、定義、定理要加深理解，通過一定的計算題來概述。

2、系統(tǒng)學(xué)習(xí)與重點深入相結(jié)合。對課程重點突出的定義公式、法則等基礎(chǔ)知識，要反復(fù)推敲，適當記憶，將相應(yīng)知識點連貫，融會貫通。

3、重視理論聯(lián)系實際。金融理財規(guī)劃是一門實務(wù)性、綜合性很強的課程，要求在掌握前期各課程的基礎(chǔ)上，完全理解金融理財?shù)幕纠碚摵突A(chǔ)知識，通過大量案例練習(xí)，加強對金融理財知識的理解，訓(xùn)練實際操作能力。

4、保證必要的學(xué)習(xí)時間。作為金融理財專業(yè)的核心課程，應(yīng)不少于80學(xué)時的學(xué)習(xí)、復(fù)習(xí)時間。

四、對社會助學(xué)的要求

1、社會助學(xué)者應(yīng)明確本課程的性質(zhì)與設(shè)置要求，根據(jù)本大綱規(guī)定的課程內(nèi)容和考核目標，把握指定教材的基本內(nèi)容，對自學(xué)應(yīng)考者進行切實有效的輔導(dǎo)，引導(dǎo)他們掌握正確的學(xué)習(xí)方法，防止自學(xué)中的各種偏向，體現(xiàn)社會助學(xué)的正確導(dǎo)向。

2、要正確處理基本原理、基本概念和基本知識同應(yīng)用能力的關(guān)系，努力引導(dǎo)自學(xué)應(yīng)考者將基礎(chǔ)理論知識轉(zhuǎn)化為認識、分析和解決實際問題的能力。

3、要正確處理重點和一般的關(guān)系。本課程的理論性強，內(nèi)容廣泛；自學(xué)考試命題的題型多樣、覆蓋面廣。社會助學(xué)者應(yīng)根據(jù)這門課程和考試命題的特點，指導(dǎo)自學(xué)應(yīng)考者全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)教材，掌握全部課程內(nèi)容和考核目標。在全面輔導(dǎo)的基礎(chǔ)上，突出重點章節(jié)和重點問題，把重點輔導(dǎo)和兼顧一般有機地結(jié)合起來，特別對于相關(guān)計算題和案例分析要特別注重。

五、關(guān)于命題考試的若干規(guī)定

1、本課程的命題考試，應(yīng)根據(jù)本大綱規(guī)定的課程內(nèi)容和考核目標，來確認考試范圍和考核要求，不要任意擴大或縮小考試范圍，或提高或降低考核要求。本大綱各章所規(guī)定的考核要求中各知識點都是考試的內(nèi)容。試題覆蓋到章，適當突出重點章節(jié)，加大重點內(nèi)容的覆蓋密度。

2、試卷對能力層次的要求應(yīng)結(jié)構(gòu)合理。對不同能力層次要求的分數(shù)比例一般為：識記占20%，領(lǐng)會占30%，簡單應(yīng)用占30%，綜合應(yīng)用占20%。

3、本課程試題的難易程度應(yīng)適中。每份試卷中不同難度試題的分數(shù)比為：易占20%，較易占30%，較難占30%，難占20%。應(yīng)當注意，試題的難易程度與能力層次不是同一概念，在各個能力層次的試題中都存在著不同的難度，切勿將二者混淆。

4、本課程考試的題型有：名詞解釋題、單項選擇題、簡答題、計算題、案例分析題。（為命題方便，是否要增加題型。否則以后要改題型，需要提前公告）

5、考試方式為筆試、閉卷；考試時間為150分鐘；

6、特殊要求：考試時只允許帶鋼筆或圓珠筆、2B鉛筆和橡皮、無儲存功能的計算器或財務(wù)計算器。

附錄：題型舉例

一、名稱解釋題：

固定收益類證券

二、單項選擇題

下列哪個不是債券的基本特征（

）。

A、投資收益回報的期限固定

B、無風(fēng)險

C、到期歸還本金

D、享有稅收優(yōu)惠

三、簡答題

根據(jù)什么原則設(shè)定金融理財?shù)哪繕?？有何?yōu)點？

四、計算題

王小姐有如下?lián)Q房規(guī)劃：舊房值 60 萬元，新房需100 萬元，舊屋貸款余額20 萬元，剩余期限6 年，利率4%。出售舊屋后購買新房不足部分由貸款解決。若利率不變，每年還款額也不變，新房的貸款需要多少年才能還清？

五、案例分析題

退役運動員的理財規(guī)劃

即將退役的運動員林建明先生打算自已創(chuàng)業(yè)，但其面臨許多困惑，需要金融理財師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步面談后，你獲得以下家庭、職業(yè)與財務(wù)信息：

一、案例成員

姓名年齡職業(yè)身體狀況

林建明30歲運動員，將要退役佳

田虹27歲運動傷害醫(yī)生佳

二、收支情況

林建明的收入不確定，田虹每月稅后收入4000元；家庭主要開銷：每個月生活費10000元。

三、資產(chǎn)情況

存款300萬元,房產(chǎn)150萬元

四、保險情況

林建明先生沒有參加社保，田虹參加了社保，尚未購買任何商業(yè)保險。

五、理財目標

1.兩人一個月后結(jié)婚，以及婚禮各項費用合計20萬元。

2.一年后籌資300萬元創(chuàng)業(yè)，代理國外運動用品并逐步發(fā)展自有品牌。

3.兩年后生小孩，預(yù)計教養(yǎng)費一年3000元現(xiàn)值，養(yǎng)育22年。子女教育支出：4~6歲，幼兒園，每年支出現(xiàn)值2萬元；7~18歲，中小學(xué)，每年支出現(xiàn)值1萬元；19~22歲，大學(xué)，每年支出現(xiàn)值2萬元；23~24歲，出國留學(xué)，每年支出現(xiàn)值20萬元。

4.五年后換購現(xiàn)值300萬元的別墅一棟，盡量少用貸款。

5.28年兩人同時退休，退休后希望有現(xiàn)值每月1萬元可用，且退休前后20年每年出國旅游，費用現(xiàn)值5萬元。

六、假設(shè)條件

1.通貨膨脹率為3%，房價成長率為4%，金融資產(chǎn)投資報酬率為16%，學(xué)費成長率為4%，房貸利率為6%，創(chuàng)業(yè)貸款利率為8%，投資回報率為10%。

2.兩人預(yù)計退休年限為28年，以及退休后余命20年。

3.田虹的“三險一金”：住房公積金12%、養(yǎng)老金8%、醫(yī)療2%、失業(yè)1%。

問題：

（1）通過對資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的分析，以下說法不正確的是（   ）

A．資產(chǎn)配置單一，只有存款和房產(chǎn)兩類，資產(chǎn)的升值保值能力差

B．夫妻雙方缺少相應(yīng)的養(yǎng)老儲備，資產(chǎn)中應(yīng)添加養(yǎng)老項

C．資產(chǎn)價值較高，且流動性好，一定能實現(xiàn)理財目標

D.  林先生收入有不確定性，所以家庭要注意留足完成理財目標的資金

（2）下列是理財師給出的建議，正確的是（   ）

Ⅰ.建議適當運用銀行貸款手段，保證之后的孩子教育及換房退休能有資金投入，同時在中長期堅持多元化投資，逐步改善家庭資產(chǎn)配比。

Ⅱ.林先生收入不穩(wěn)定且沒有社會保險和醫(yī)療保險，應(yīng)對商業(yè)保險加大投資的力度

Ⅲ.田虹不是家庭的支柱，且有社會保險和醫(yī)療保險，所以無需投保商業(yè)保險

Ⅳ.門店經(jīng)營先進流行對不穩(wěn)定，所以需要保留一定數(shù)量的緊急預(yù)備金，以保證家庭生活不受影響

A.Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

3.通過對林建明和田虹目前的理財投向來看，他們的投資風(fēng)險類型屬于（  ）

A. 冒險型

B. 積極型

C. 穩(wěn)健型

D. 保守型

4.下列投資工具中，最不適合林建明和田虹的是（   ）

A.國債

B.股票型基金

C.穩(wěn)健型基金

D.股票

5.下列創(chuàng)業(yè)方案，最適合林先生的是（    ）

A.婚后剩余資金280萬元，不作投資，一年后留出80萬元作為應(yīng)急基金以及完成其他理財目標的資金投入，拿出200萬元現(xiàn)金，以及創(chuàng)貸款100萬元（利率8%），貸款年限5年，來完成創(chuàng)業(yè)資金的積累。

B.婚后剩余資金280萬元，預(yù)留出12萬元的一年家庭支出，其余268萬元投資到金融資產(chǎn)上，一年后拿出300萬元現(xiàn)金創(chuàng)業(yè)。

C.婚后剩余資金280萬元，預(yù)留5萬元的備用金，其余275萬元投資到金融資產(chǎn)上，一年后拿出250萬元現(xiàn)金創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)貸款50萬元，貸款年限1年。

D.婚后剩余資金280萬元， 280萬元投資到金融資產(chǎn)上，一年后拿出300萬元現(xiàn)金創(chuàng)業(yè)。

6.田虹的應(yīng)稅所得為（  ）元，應(yīng)發(fā)工資 （  ） 元。

A.4206；5462

B.4255；5512

C.4305；5572

D.4355；5652

7.田虹55退休，則個人養(yǎng)老金帳戶余額為（  ）。（個人帳戶的收益率為3%，答案取最接近值）

A.219655

B.229656

C.252569

D.259652

8.假設(shè)目前社會平均工資為2000元，根據(jù)田虹的社保和工作年限，田虹退休后第一年每月可領(lǐng)的社保養(yǎng)老金為（   ）。(55歲退休時個人賬戶的部分可領(lǐng)170個月)（答案取最接近值）

9.林建明和田虹退休時養(yǎng)老金需要為（    ）。（答案取最接近值）

A.4329175

B.4330175

C.4331175

D.4332175

10.退休時，田虹的個人養(yǎng)老金赤子為（    ）

A.1348266.9

B.1342866.9

C.1362779.1

D.1386246.9

11.林建明和田虹退休時，家庭的養(yǎng)老金缺口為（   ）（答案取最接近值）

A.3525938

B.3528867

C.3532895

D.3582395

12.接第11題，為了彌補養(yǎng)老金的缺口，若以當前養(yǎng)老金信托來積累28年，以10%作為投資收益率需要一次性投入資金為（   ）。

A.244703.7

B.244908.2

C.247048.2

D．247840.2

13.林先生子女的各項教育支出中，屬于選擇性教育支出的是（    ）

A.幼兒園支出

B.小學(xué)支出

C.中學(xué)支出

D.大學(xué)支出

14.林先生子女上大學(xué)時，第一年的學(xué)費支出（    ）元

A.33575.36

B.45575.36

C.55575.36

D.65575.36

15.假設(shè)林先生在子女上大學(xué)時，就準備好子女四年的教育費用，則上大學(xué)時四年費用，則現(xiàn)在每年需要投入的金融資產(chǎn)約為（    ）元。（答案取最接近值）

A.900

B.1020

C.1150

D.1245

16.五年后，林建明夫婦將就放售出支付購買別墅的首付，還需貸款（    ）萬元。（假設(shè)住房折舊率2%）

A.185

B.190

C.195

D.209

17.接第16題，若貸款期限為20年，用等額償還法，每年需還本利（    ）元。

A.173469

B.173964

C.174369

D.174963

18.接第17題，每一個月房貸需要償還的利息為（     ）元。

A.9045.83

B.10000

C.10055.83

D.11005.53

19.若要給田虹購買保險，估算保額最合適的方法是（   ）

A.遺囑需求法

B.凈現(xiàn)值法

C.生命價值法

D.收益還原法

20.接第19題，若按上題方法估算保額，那么田虹的保額為（     ）元。

A.617861

B.618361

C.618861

D.619361

內(nèi)容來源：https://jxjy.lixin.edu.cn/zhks/111849.htm