?2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料6

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2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料6

一、名詞解釋

1、中央銀行（Central Bank）——專(zhuān)門(mén)制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。在現(xiàn)代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國(guó)最重要的金融管理當(dāng)局。

2、一元式中央銀行制度（Unit Central Bank System）——這種體制是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制。

3、復(fù)合中央銀行制度（Compound Central Bank System）——是指一個(gè)國(guó)家沒(méi)有設(shè)專(zhuān)司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中了中央銀行職能和一般存款貨幣銀行的經(jīng)營(yíng)職能于一身的銀行體制。

4、跨國(guó)中央銀行制度（Multinational Central Bank System）——是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國(guó)聯(lián)合組成的中央銀行制度。

5、發(fā)行的銀行（Issuing Bank）——就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國(guó)惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。

6、銀行的銀行（Banker's Bank）——包含這樣兩個(gè)內(nèi)容：（1）中央銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象不是一般企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)；（2）作為金融管理機(jī)構(gòu)，中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)施以有效影響。

7、國(guó)家的銀行（State's Bank）——是指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)庫(kù)收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。

8、乘數(shù)（Multiplier）——作為貨幣供給之源的基礎(chǔ)貨幣，可以引出數(shù)倍于自身的貨幣供給量。把貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣相比，其比值就是乘數(shù)。

9、原始存款（Primary Deposit）——是指商業(yè)銀行接受的客戶(hù)以現(xiàn)金方式存入的存款和中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)或再貸款而形成的準(zhǔn)備金存款。原始存款是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是擴(kuò)張信用的源泉。

10、派生存款（Derivative Deposit）——是原始存款的對(duì)稱(chēng)，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來(lái)的存款。派生存款產(chǎn)生的過(guò)程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過(guò)程。

11、存款保險(xiǎn)制度（Deposit Insurance System）——是一種對(duì)存款人利益提供保護(hù)、穩(wěn)定金融體系的制度安排。在這一制度下，吸收存款的金融機(jī)構(gòu)據(jù)吸收存款的數(shù)額，按規(guī)定的保費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)無(wú)法滿(mǎn)足存款人的提款要求時(shí)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)支付法定保險(xiǎn)金的責(zé)任。

三、重點(diǎn)與難點(diǎn)分析

1、簡(jiǎn)述中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是形成其資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，也是中央銀行運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段對(duì)金融實(shí)施宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)。

①流通中貨幣：指通過(guò)中央銀行的貨幣發(fā)行而形成的流通中的現(xiàn)金鈔票。中央銀行是全國(guó)惟一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。流通中的貨幣是中央銀行最主要的資金來(lái)源。

②政府部門(mén)存款：中央銀行作為政府的銀行具有代理國(guó)庫(kù)的職責(zé)。政府部門(mén)存款就是中央銀行代理國(guó)庫(kù)過(guò)程中所接受的政府的各類(lèi)存款以及各級(jí)財(cái)政預(yù)算執(zhí)行中因先收后支，或收大于支而形成的財(cái)政資金在中央銀行賬戶(hù)上的結(jié)余。政府部門(mén)存款一般屬于暫息性質(zhì)的短期資金來(lái)源。

③商業(yè)銀行存款：為履行職能，中央銀行需要掌握商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的部分存款。主要有兩部分構(gòu)成：一是法定存款準(zhǔn)備金存款，這是中央銀行穩(wěn)定的長(zhǎng)期性資金來(lái)源；超額準(zhǔn)備金存款，這部分存款屬短期周轉(zhuǎn)性存款，主要是為了方便金融機(jī)構(gòu)之間債權(quán)債務(wù)的清算。

④?chē)?guó)際金融機(jī)構(gòu)的存款或向國(guó)外政府的借款。

2、簡(jiǎn)述中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指中央銀行借以運(yùn)用其資金，對(duì)政府、商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)提供特殊的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的業(yè)務(wù)。

①政府貸款：中央銀行的政府貸款是在國(guó)家財(cái)政由于收支時(shí)間差造成不平衡而急需的大量緊急支出，或在年終決算出現(xiàn)收支不平衡時(shí)所給予的資金支持。中央銀行為政府提供的貸款有正常貸款、財(cái)政透支、直接購(gòu)買(mǎi)政府債券和間接購(gòu)買(mǎi)政府債券四種，其中，間接購(gòu)買(mǎi)政府債券方式較為可取。

②商業(yè)銀行貸款：指中央銀行在商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)提供的資金融通。商業(yè)銀行貸款的實(shí)質(zhì)是提供一定數(shù)量的基礎(chǔ)貨幣，它直接決定金融機(jī)構(gòu)的可用資金和存款創(chuàng)造的能力。商業(yè)銀行貸款的方式主要有再貼現(xiàn)和再貸款兩種。

③金銀、外匯儲(chǔ)備：中央銀行必須掌握和管理一定數(shù)量的金銀、外匯儲(chǔ)備，以平衡國(guó)際收支、穩(wěn)定幣值和匯率。金銀、外匯的持有結(jié)構(gòu)，從安全性、兌現(xiàn)性和收益性三方面綜合考慮，其中以?xún)冬F(xiàn)性最為重要。

④證券買(mǎi)賣(mài)：中央銀行經(jīng)營(yíng)證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)是為了管理金融、調(diào)控信貸規(guī)模和市場(chǎng)貨幣供給量，并不是為了獲利。證券買(mǎi)賣(mài)是通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)、再抵押業(yè)務(wù)或在公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)入、出售有價(jià)證券進(jìn)行。

3、簡(jiǎn)述中央銀行的清算業(yè)務(wù)

清算業(yè)務(wù)是中央銀行集中票據(jù)交換及辦理全國(guó)金融機(jī)構(gòu)間資金清算的業(yè)務(wù)，是中央銀行金融服務(wù)職能的具體反映。清算業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)之間債權(quán)債務(wù)的非現(xiàn)金結(jié)算，避免了現(xiàn)款支付的麻煩，便利了異地間資金的轉(zhuǎn)移。

①票據(jù)交換：票據(jù)交換是指同一地區(qū)范圍內(nèi)(同城)將所有金融間的應(yīng)付應(yīng)收票據(jù)交換后，僅其差額在中央銀行的存款賬戶(hù)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)結(jié)算的一種清算方式。

②辦理異地資金轉(zhuǎn)移：是指通過(guò)中央銀行清算中心，結(jié)算異地各金融機(jī)構(gòu)之間資金劃撥的清算業(yè)務(wù)。

4、如何認(rèn)識(shí)中央銀行的金融管理職能。

中央銀行的金融管理是指中央銀行利用自己的特殊地位和國(guó)家賦予的權(quán)力，以金融方針、政策、法規(guī)為依據(jù)，并通過(guò)一定的手段對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行組織、調(diào)節(jié)、服務(wù)與監(jiān)督的業(yè)務(wù)。它包括對(duì)外的金融管理和對(duì)內(nèi)的金融管理。

對(duì)外的金融管理涉及外匯買(mǎi)賣(mài)、國(guó)際結(jié)算、資本流動(dòng)、外匯市場(chǎng)及境內(nèi)外資銀行的管理等內(nèi)容。

對(duì)內(nèi)的金融管理有三種類(lèi)型：

①預(yù)防性管理：指中央銀行為了確保金融體系的安全，對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)所采取一系列的管理措施。

②應(yīng)急性管理：金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中，難免遇到臨時(shí)資金短缺，這時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可運(yùn)用拆借、再貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券等方式籌措資金，彌補(bǔ)臨時(shí)資金不足。但在發(fā)生長(zhǎng)期資金短缺且影響清償力時(shí)，中央銀行就有義務(wù)提供緊急貸款，幫助金融機(jī)構(gòu)克服困難。

③援助性或制裁性管理：中央銀行有權(quán)對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的一切業(yè)務(wù)實(shí)行監(jiān)督和檢查。對(duì)有助于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)務(wù)健康擴(kuò)展的行為，要采取有效措施加以扶持；對(duì)有損于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定的行為，則要依法制裁。

5、簡(jiǎn)述中央銀行的基本特征。

中央銀行的基本特征主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）中央銀行的活動(dòng)不以盈利為目的。中央銀行向政府和銀行提供資金融通和劃撥清算等方面的業(yè)務(wù)時(shí)，也收取利息和費(fèi)用，但中央銀行收取利息不是為了盈利，其確定利率水平高低的主要依據(jù)是國(guó)家宏觀金融調(diào)控的需要。（2）中央銀行與國(guó)家政府關(guān)系密切，享有國(guó)家法律上所授予的特權(quán)。各國(guó)建立中央銀行的主要目的在于借助中央銀行制定實(shí)施宏觀金融政策，管理和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，要達(dá)到這一目的，必須使中央銀行具有一般商業(yè)銀行所不具備的超然地位和特權(quán)地位。這種地位借助法律來(lái)實(shí)現(xiàn)，即國(guó)家賦予中央銀行以法定職責(zé)，明確其在制定和執(zhí)行貨幣政策上具有相對(duì)獨(dú)立性，享有壟斷貨幣發(fā)行、代理國(guó)家金庫(kù)、掌握發(fā)行基金、集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金、制定基準(zhǔn)利率、管理金融市場(chǎng)等一般銀行所沒(méi)有的特權(quán)。（3）中央銀行具有特殊的業(yè)務(wù)對(duì)象。中央銀行不對(duì)工商企業(yè)和個(gè)人辦理業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對(duì)象是政府和各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。而且中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的是貨幣政策、利率政策、匯率政策等宏觀金融活動(dòng)，即以宏觀金融領(lǐng)域作為活動(dòng)范圍。

6、如何認(rèn)識(shí)支付清算系統(tǒng)的作用？

由中央銀行組織的支付清算系統(tǒng)是各國(guó)金融體系中重要的基礎(chǔ)設(shè)施，它不僅可以安全、高效地清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加速社會(huì)資金周轉(zhuǎn)，還有利于中央銀行正確地制定和實(shí)施貨幣政策。其具體作用主要有：（1）支持跨行支付清算。商業(yè)銀行總行及其分行與所在地支付系統(tǒng)的城市處理中心連接，通過(guò)支付系統(tǒng)提供的開(kāi)放的業(yè)務(wù)處理路徑，實(shí)現(xiàn)跨行支付業(yè)務(wù)的快捷、安全、方便處理，并有利于實(shí)現(xiàn)其最終清算；（2）支持貨幣政策的制定和實(shí)施。中央銀行負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)，可以全面及時(shí)掌握支付信息，有利于正確地分析金融形勢(shì)、制定貨幣政策。同時(shí)，支付系統(tǒng)又是實(shí)施貨幣政策的重要渠道。例如，通過(guò)提供便利或設(shè)置障礙，支付系統(tǒng)可以加快或放慢貨幣流通的速度；通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)與支付系統(tǒng)連接，使中央銀行的債券買(mǎi)賣(mài)與金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)處理同步完成，實(shí)現(xiàn)資金的即時(shí)轉(zhuǎn)賬，可以有效地縮短公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)這一貨幣政策工具的時(shí)滯；（3）有利于商業(yè)銀行流動(dòng)性管理。商業(yè)銀行總行及其分行可以通過(guò)支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控本機(jī)構(gòu)及轄署各分支機(jī)構(gòu)清算賬戶(hù)的變動(dòng)情況，并靈活地進(jìn)行頭寸調(diào)度，提高資金使用效率。系統(tǒng)還為商業(yè)銀行提供緊急融資服務(wù)，提高商業(yè)銀行的支付能力。（4）有利于防范和控制支付風(fēng)險(xiǎn)。支付系統(tǒng)通常設(shè)置頭寸預(yù)警功能，金融機(jī)構(gòu)清算賬戶(hù)達(dá)到余額警界線時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)報(bào)警，中央銀行可對(duì)清算賬戶(hù)實(shí)施必要的控制。此外，系統(tǒng)還具有支付清算信息和異常支付監(jiān)測(cè)等功能。

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