?2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料2

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2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料2

一、名詞解釋

1、信用（Credit）---指一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。

2、實(shí)物借貸（Loan Of Subject）——以實(shí)物為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的借貸活動(dòng)，即貸者把一定的實(shí)物貸給借者，借者到期以實(shí)物形式歸還本金，并以實(shí)物形式支付利息。在前資本主義社會(huì)，實(shí)物借貸是一種很普遍的借貸方式。

3、貨幣借貸（Loan Of Money）——以貨幣為標(biāo)的進(jìn)行的借貸活動(dòng)，即貸者把一定數(shù)額的貨幣貸給借者，借者到期用貨幣歸還本金，并用貨幣支付利息。貨幣借貸更靈活，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的主要借貸形式。

4、高利貸（Usury）——以極高的利率為特征的一種借貸活動(dòng)，它在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)中是占主導(dǎo)地位的基本信用形式。其特點(diǎn)是利率極高，且不穩(wěn)定。

5、商業(yè)信用（Commercial Credit）——企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以延期付款或預(yù)付貨款等形式提供的信用。

6、銀行信用（Bank's Credit）——在商業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來的,銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用。

7、國家信用（Sovereign Credit）——以國家或政府為主體的借貸活動(dòng),其主要工具是國家債券。

8、消費(fèi)信用（Consumer Credit）——工商企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人提供的，用于滿足其消費(fèi)方面的貨幣需求和實(shí)物需求的信用形式。

9、直接融資（Direct Finance）——資金供求雙方通過特定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的融資形式。其工具主要有商業(yè)票據(jù)、股票、債券等。

10間接融資（Indirect Finance）——資金盈余單位和赤字單位無直接契約關(guān)系，雙方各以金融中介機(jī)構(gòu)為對(duì)立當(dāng)事人。雙方分別與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即金融機(jī)構(gòu)發(fā)行（賣出）金融要求權(quán)，換取盈余單位的資金，并利用所得資金去取得（買進(jìn)）對(duì)赤字單位的金融要求權(quán)。

二、重點(diǎn)與難點(diǎn)分析

1、信用的基本特征是什么？

①經(jīng)濟(jì)范疇中的信用有其特定的涵義，它是指一種借貸行為，表示的是債權(quán)人和債

務(wù)人之間發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這種借貸行為是指以償還為條件的付出，且這種付出只是使用權(quán)的轉(zhuǎn)移，所有權(quán)并沒有轉(zhuǎn)移，償還性和支付利息是它的基本特征。

②信用是以償還為條件的價(jià)值單方面讓渡，它不同于商品買賣。在商品買賣中，價(jià)值進(jìn)行對(duì)等轉(zhuǎn)移和運(yùn)動(dòng)，一手交錢，一手交貨：賣者售出商品，獲得等值的貨幣；買者付出貨幣，得到商品。但是在信用即借貸活動(dòng)中，貸者把一部分貨幣或商品給予借者，借者并沒有同時(shí)對(duì)貸者進(jìn)行任何形式的價(jià)值補(bǔ)償。其本身就包含了信用風(fēng)險(xiǎn)。

2、簡述股份公司的特點(diǎn)。

①資本通過發(fā)行股票方式籌集。

②股東對(duì)公司負(fù)有限責(zé)任。

③股票一般不能退股、可出售、轉(zhuǎn)讓。

④股東的根據(jù)持有股票數(shù)量而有相應(yīng)的投票權(quán)。

⑤公司經(jīng)營有專門經(jīng)理人員進(jìn)行。

⑥對(duì)于股份有限公司，各國均有詳盡的法規(guī)。

3、簡述現(xiàn)代信用的特征及作用。

現(xiàn)代信用活動(dòng)的特征表現(xiàn)為：首先，信用關(guān)系成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍.最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；其次，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互匹配的；第三，現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢。第四，現(xiàn)代信用活動(dòng)越來越依賴于信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù)。

現(xiàn)代信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用有：優(yōu)化社會(huì)資源配置、擴(kuò)大社會(huì)投資規(guī)模、增加社會(huì)產(chǎn)出；創(chuàng)造和擴(kuò)大消費(fèi)，通過消費(fèi)的增長刺激生產(chǎn)擴(kuò)大和產(chǎn)出增加，起到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用。但如果對(duì)信用利用不當(dāng)，則會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的積累、爆發(fā)，經(jīng)濟(jì)泡沫的生成，給經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展帶來負(fù)面影響。

4、試對(duì)銀行信用進(jìn)行分析。

①銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。與商業(yè)信用不同，銀行信用屬于間接信用。在銀行信用中，銀行充當(dāng)了信用媒介。

②銀行信用的特點(diǎn)：第一，資金來源于社會(huì)各部門的暫時(shí)閑置貨幣，可以達(dá)到巨額的規(guī)模。第二，是以貨幣形態(tài)提供的信用，它既獨(dú)立于商品買賣活動(dòng)，又有廣泛的授信對(duì)象。第三，提供的存貸款方式具有相對(duì)靈活性，期限可長可短，數(shù)額可大可小，可以滿足存貸款人各種不同的需求。

③銀行信用和商業(yè)信用具有密切的聯(lián)系。銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展起來的，而銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步得到完善。當(dāng)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用。

④銀行信用能夠突破商業(yè)信用在融資規(guī)模、方向、期限上的局限，是重要的融資形式。同時(shí)，在市場經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)信用的發(fā)展也日益依賴于銀行信用。

第四章利息與利息率

一、名詞解釋

1、利息（Interest）——是借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬。利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)范疇，并構(gòu)成信用的基礎(chǔ)。

2、收益資本化（Capitalization Of Income）——任何有收益的事物，不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本，都可以通過收益與利率的對(duì)比而倒過來算出它相當(dāng)于多大的資本金額。

3、利息率（Interest Rate）——是指借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率，日常簡稱為利率。

4、實(shí)際利率（Real Interest Rate）——是指物價(jià)不變，從而貨幣購買力不變條件下的利息率。通常情況下，名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率。

5、名義利率（Nominal Interest Rate）——是指包括補(bǔ)償通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的利率。

6、固定利率（Fixed Interest Rate）——是指在借貸期內(nèi)不做調(diào)整的利率。

7、浮動(dòng)利率（Floating Interest Rate）——是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。根據(jù)借貸雙方的協(xié)定，由一方在規(guī)定的時(shí)間依據(jù)某種市場利率進(jìn)行調(diào)整。

8、市場利率（Market Rate）——隨市場規(guī)律而自由變動(dòng)的利率就是市場利率。

9、公定利率（Public Rate）——由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率就是行業(yè)公定利率。

10、官定利率（Official Rate）——由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，就是官定利率，也叫法定利率。

11、優(yōu)惠利率（Prime Rate）——是指略低于一般貸款利率的利率。

12、單利法（Simple Interest）——是指在計(jì)算利息額時(shí)，只按本金計(jì)算利息，而不將利息額加入本金進(jìn)行重復(fù)計(jì)算的方法。其計(jì)算方便，手續(xù)簡單。一般適應(yīng)短期借貸。

13、復(fù)利法（Compound Interest）——是單利法的對(duì)稱，是指將利息額計(jì)入本金，重新計(jì)算利息的方法。復(fù)利是更能符合利息定義的計(jì)算方法。一般適于長期借貸。

14、長期利率（Long-term Interest Rate）——指的是與一年期以上的信用行為相對(duì)應(yīng)的利率。

15、短期利率（Short-term Interest Rate）——指的是與一年期以下的信用行為相對(duì)應(yīng)的利率。

三、重點(diǎn)與難點(diǎn)分析

1、怎樣把握利率的種類？

現(xiàn)實(shí)中的利息率都是以某種具體形式存在的。隨著金融活動(dòng)的日益發(fā)展，金融活動(dòng)方式的日益多樣化，利息率的種類也日益繁多，按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分出多種多樣不同的利率類別。按利率的真實(shí)水平可劃分為：名義利率與實(shí)際利率；按借貸期內(nèi)利率是否浮動(dòng)可劃分為：固定利率與浮動(dòng)利率；按利率的決定方式可劃分為：官方利率、公定利率與市場利率；按是否具備優(yōu)惠性質(zhì)可劃分為：一般利率和優(yōu)惠利率。按計(jì)算利率的期限單位可劃分為：年利率、月利率與日利率；按信用行為的期限長短可劃分為：長期利率和短期利率；按利率的地位可劃分為：基準(zhǔn)利率與一般利率；按借貸主體不同劃分為：中央銀行利率，包括再貼現(xiàn)、再貸款利率等；商業(yè)銀行利率，包括存款利率、貸款利率、貼現(xiàn)率等；非銀行利率，包括債券利率、企業(yè)利率、金融利率等；

利率的各種分類之間是相互交叉的。例如，2年期的居民儲(chǔ)蓄存款利率為2.7%，這一利率既是年利率，又是固定利率、差別利率、長期利率與名義利率。各種利率之間以及內(nèi)部都有相應(yīng)的聯(lián)系，彼此間保持相對(duì)結(jié)構(gòu)，共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體，從而形成一國的利率體系。

2、試分析利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件

在發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)中，利率的作用是相當(dāng)廣泛的。從微觀角度說。對(duì)個(gè)人收入在消費(fèi)與儲(chǔ)蓄之間的分配，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營管理和投資的積極性等方面，利率的影響非常直接；從宏觀角度說，對(duì)貨幣的需求與供給，對(duì)市場的總供給與總需求，對(duì)物價(jià)水平的升降，對(duì)國民收入分配的格局，對(duì)匯率和資本的國際流動(dòng)，進(jìn)而對(duì)經(jīng)濟(jì)成長和就業(yè)等，利率都是重要的經(jīng)濟(jì)杠桿。

在我國過去的中央集中計(jì)劃體制下，由于市場機(jī)制受到極強(qiáng)的壓制，利率也就沒有什么顯著的作用。改革開放之后，市場調(diào)節(jié)提到日程上來，利率也開始被重視，但距離達(dá)到建成社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的目標(biāo)還有很長的路要走。對(duì)于國有經(jīng)濟(jì)，特別是國有大中型企業(yè)，首先是獨(dú)立的決策權(quán)，議論多年，卻極難落實(shí)。在獨(dú)立經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展的自我約束機(jī)制還沒有基本形成的條件下，利率的調(diào)整很難起到引導(dǎo)作用：利率調(diào)高不能促使其節(jié)約人力、物力消耗和加速資金周轉(zhuǎn)，利率調(diào)低則更會(huì)促成浪費(fèi)。因此只有當(dāng)作為微觀行為主體的國有企業(yè)真正形成自我的利益約束機(jī)制，相應(yīng)地外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境也能為其自我約束機(jī)制的實(shí)現(xiàn)提供充分的保障時(shí)，利率在這一領(lǐng)域中作用的顯著提高才會(huì)變成現(xiàn)實(shí)。

3、如何理解利率對(duì)儲(chǔ)蓄的影響？

利率對(duì)于儲(chǔ)蓄影響程度的大小，我們一般用儲(chǔ)蓄的利率彈性來表示。

由于個(gè)人儲(chǔ)蓄通常構(gòu)成社會(huì)總儲(chǔ)蓄的主要部分，故以它為代表加以說明。作用有正反兩個(gè)方面：①替代效應(yīng)：一般將儲(chǔ)蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的替代效應(yīng)；②收入效應(yīng)：將儲(chǔ)蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng)。替代效應(yīng)表示人們在利率水平提高的情況下，愿意增加未來消費(fèi)——儲(chǔ)蓄，來替代當(dāng)前消費(fèi)。這一效應(yīng)反映了人們有較強(qiáng)的增加利息收入從而增加財(cái)富積累的偏好。收入效應(yīng)表示人們在利率水平提高時(shí)，希望增加現(xiàn)期消費(fèi)，從而減少儲(chǔ)蓄。這一效應(yīng)則反映了人們在收入水平由于利率提高而提高時(shí)，希望進(jìn)一步改善生活水準(zhǔn)的偏好。

一般來說，一個(gè)社會(huì)中總體上的儲(chǔ)蓄利率彈性究竟是大是小，最終取決于上述方向相反的兩種作用相互抵消的結(jié)果。由于相互抵消，盡管利率的收入效應(yīng)與替代效應(yīng)分別來看都很強(qiáng)，但利率的彈性卻有可能很低。至于儲(chǔ)蓄的利率彈性的方向，顯然也取決于收入效應(yīng)與替代效應(yīng)的對(duì)比結(jié)果。

4、如何理解利率對(duì)投資所起的作用？

利率變化對(duì)投資所起的作用，是通過廠商對(duì)資本邊際效益與市場利率的比較形成的。如果資本邊際效益大于市場利率，可以誘使廠商增加投資；反之則減少投資。但是同樣幅度的利率變化以及利率與資本邊際效益的比對(duì)于不同廠商投資的影響程度可以是不同的。比如，在勞動(dòng)力成本——工資——不隨利率下降而降低的情況下，對(duì)勞動(dòng)密集型的投資，利率彈性就小些；對(duì)資本密集型的投資，利率彈性就會(huì)大些。另外，期限較長的固定資產(chǎn)投資的利率彈性會(huì)大些。存貨投資的利率彈性則較復(fù)雜。由于存貨的增減更主要的取決于產(chǎn)品銷售及其他成本，利息成本只是影響因素之一，因此，需有較大幅度的利率變化，才能引致存貨投資量的明顯變化。

以上分析僅就一般市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境而言。改革以前，我國的國有企業(yè)處于計(jì)劃的直接管理之下，投資的規(guī)?；九c利率無關(guān)。改革后，盡管商品價(jià)格、商品生產(chǎn)與流通的集中計(jì)劃管理色彩逐漸淡化，但到目前為止，完善的市場機(jī)制仍在形成的過程之中，這不能不影響我國投資利率彈性的提高。

5、簡述凱恩斯的“流動(dòng)性偏好”利率理論。

與傳統(tǒng)的利率理論相反，凱恩斯完全拋棄了實(shí)際因素對(duì)利率水平的影響。其利率決定理論基本上是貨幣理論。凱恩斯認(rèn)為，利率決定于貨幣供求數(shù)量，而貨幣需求量又基本取決于人們的流動(dòng)性偏好。如果人們對(duì)流動(dòng)性的偏好強(qiáng)，愿意持有的貨幣數(shù)量就增加，當(dāng)貨幣的需求大于貨幣的供給時(shí)，利率上升；反之，人們的流動(dòng)性偏好轉(zhuǎn)弱時(shí)，便有對(duì)貨幣的需求下降，利率下降。因此利率是由流動(dòng)性偏好所決定的貨幣需求和貨幣供給共同決定的。

這便是凱恩斯的“流動(dòng)性偏好”利率理論。

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