?2011年7月全國自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營)真題

2011年7月全國自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營)真題及答案解析

2011年7月全國自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營)真題及答案,自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營考前必做卷。

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列哪家銀行的成立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的形成？()

A.漢堡銀行
B.威尼斯銀行
C.法蘭西銀行
D.英格蘭銀行

2.世界范圍內(nèi)采用最為廣泛的銀行外部組織形式是()

A.分行制
B.銀行持股公司制
C.單一銀行制
D.連鎖銀行制

3.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，包括在附屬資本中的債務(wù)工具的期限必須在()

A.一年以上
B.二年以上
C.五年以上
D.十年以上

4.銀行根據(jù)貸款質(zhì)量分類結(jié)果，對各類貸款按照不同比例提取的呆賬準(zhǔn)備金是()

A.普通準(zhǔn)備金
B.一般準(zhǔn)備金
C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金
D.特別準(zhǔn)備金

5.我國商業(yè)銀行證券投資的主要證券類型是()

A.公司債券
B.央行票據(jù)
C.商業(yè)票據(jù)
D.國家債券

6.國際結(jié)算中運(yùn)用最為普遍的支付工具是()

A.支票
B.本票
C.信用卡
D.匯票

7.下列不屬于商業(yè)銀行交易類存款賬戶的是()

A.自動轉(zhuǎn)賬制度
B.貨幣市場存款賬戶
C.儲蓄賬戶
D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

8.在商業(yè)銀行存款負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)是()

A.信托業(yè)務(wù)
B.結(jié)算業(yè)務(wù)
C.擔(dān)保業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)

9.我國發(fā)行的第一張信用卡是()

A.中國工商銀行的紅棉卡
B.中國銀行的珠江卡
C.中國農(nóng)業(yè)銀行的金穗卡
D.交通銀行的太平洋卡

10.在一筆外匯交易中同時進(jìn)行即期和遠(yuǎn)期外匯買賣的交易是()

A.外匯掉期交易
B.外匯互換交易
C.外匯期貨交易
D.外匯期權(quán)交易

11.能夠作為商業(yè)銀行核心資本的優(yōu)先股必須是()

A.固定股息率優(yōu)先股
B.永久非累積優(yōu)先股
C.累積性優(yōu)先股
D.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

12.對商業(yè)銀行負(fù)債成本分析法中的歷史加權(quán)平均成本法評價(jià)正確的是()

A.能夠考慮到未來利息成本的變動
B.可以幫助銀行決定選擇哪一種資金來源更合適
C.能夠?yàn)殂y行提供盈利資產(chǎn)定價(jià)的有用信息
D.能夠評價(jià)銀行的歷史經(jīng)營狀況

13.實(shí)力雄厚的銀行在進(jìn)行流動性管理時通常采用的策略是()

A.進(jìn)取型策略
B.成本最低策略
C.補(bǔ)償型策略
D.保守型策略

14.銀行采取進(jìn)取型策略實(shí)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理時，當(dāng)預(yù)測市場利率上升，則應(yīng)采取的做法是()

A.建立一個負(fù)的利率敏感性缺口
B.建立一個正的利率敏感性缺口
C.建立一個等于1的利率敏感比率
D.建立一個小于1的利率敏感比率

15.銀行從事利率互換交易體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容是()

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防
B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)抑制
D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁

16.銀行證券投資中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)

17.下列屬于商業(yè)銀行靜態(tài)財(cái)務(wù)報(bào)表的是()

A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.損益表
C.信貸資金平衡表
D.現(xiàn)金流量表

18.在坐標(biāo)圖中，如果橫軸代表證券的市場需求量，縱軸代表證券的收益率，則證券投資收益曲線通常是()

A.向右下方傾斜
B.向右上方傾斜
C.向左上方傾斜
D.向左下方傾斜

19.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)描述正確的是()

A.如果票據(jù)發(fā)行人是銀行，票據(jù)通常采用銀行本票形式
B.發(fā)行的票據(jù)屬中長期信用性質(zhì)，期限多在一年以上
C.銀行提供票據(jù)發(fā)行便利的成本遠(yuǎn)低于組織銀團(tuán)貸款的成本
D.銀行通常獨(dú)立承擔(dān)大額的票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)

20.某客戶向銀行申請500萬元的貸款信用額度，貸款利率為8%，客戶實(shí)際使用的資金額為400萬元，則該銀行貸款的稅前收益率是()

A.8%
B.10%
C.12%
D.15%

二、多項(xiàng)選擇題

1.下列屬于商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)的有()

A.薪酬委員會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.股東大會
E.銀行行長

2.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括()

A.同業(yè)存款
B.準(zhǔn)備金存款
C.結(jié)算中的在途資金
D.國庫券
E.現(xiàn)金

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別的方法包括()

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法
B.德爾菲法
C.普拉松分析法
D.周期期限分析法
E.風(fēng)險(xiǎn)樹搜尋法

4.下列屬擔(dān)保和類似的或有負(fù)債類表外業(yè)務(wù)的有()

A.備用信用證
B.貸款擔(dān)保
C.票據(jù)發(fā)行便利
D.票據(jù)承兌
E.回購交易

5.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中能夠反映商業(yè)銀行經(jīng)營效率的有()

A.財(cái)務(wù)杠桿比率
B.備付金比率
C.資產(chǎn)使用率
D.資本風(fēng)險(xiǎn)比率
E.銀行利差率

6.20世紀(jì)70年代以來，西方商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生的明顯變化體現(xiàn)在()

A.存款負(fù)債的比重在上升
B.非存款類資金來源的比重逐步上升
C.定期存款的比重上升
D.定期存款的比重下降
E.活期存款的比重下降

7.下列對商業(yè)銀行關(guān)系人貸款闡述正確的是()

A.銀行不得給關(guān)系人發(fā)放貸款
B.銀行不得給關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.銀行不得給關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
D.銀行給關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，條件不得優(yōu)于其它借款人
E.銀行發(fā)放關(guān)系人貸款，對借款人的審核條件應(yīng)該更嚴(yán)格

8.國際商業(yè)貸款采取的主要業(yè)務(wù)形式有()

A.進(jìn)出口押匯
B.打包貸款
C.辛迪加貸款
D.代理融通
E.出口信貸

9.商業(yè)銀行資本的關(guān)鍵作用體現(xiàn)為()

A.提供經(jīng)營所需的啟動資金
B.購買辦公設(shè)備
C.作為對外借款的保證金
D.消除不穩(wěn)定因素
E.吸收意外損失

10.商業(yè)貸款理論奠定了一些現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重要原則，包括()

A.銀行資金運(yùn)用應(yīng)以短期自償性貸款為主
B.銀行應(yīng)進(jìn)行多樣性的資產(chǎn)組合
C.銀行應(yīng)根據(jù)資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)安排資金運(yùn)用
D.銀行應(yīng)保持資金的高度流動性
E.銀行應(yīng)進(jìn)行大規(guī)模的證券投資以保持資產(chǎn)的流動性

三、簡答題

1.商業(yè)銀行資本內(nèi)部籌集的主要來源是什么？有何優(yōu)點(diǎn)？

2.簡述商業(yè)銀行負(fù)債管理理論的主要主張并簡要評價(jià)。

3.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的信用分析包括哪些內(nèi)容？

4.簡述商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的形成原因。

5.商業(yè)銀行流動性管理的方法有哪些？

四、計(jì)算題

1.假設(shè)某商業(yè)銀行2009年度末總資產(chǎn)為50億元，其中現(xiàn)金資產(chǎn)為2億元，固定資產(chǎn)為6億元，當(dāng)年利息收入為3.9億元，利息支出為2.5億元，試計(jì)算該銀行財(cái)務(wù)比率指標(biāo)中的銀行利差率。（計(jì)算結(jié)果保留兩位小數(shù)）

2.根據(jù)下表資料，求銀行平均可用資金成本率。（計(jì)算結(jié)果保留兩位小數(shù)）

五、論述題

1.什么是資產(chǎn)證券化？試論述商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化的原因、條件和程序。