?2014年4月全國自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營)真題

2014年4月全國自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營)真題及答案解析

2014年4月全國自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營)真題及答案,必做訓(xùn)練，綜合知識(shí)練習(xí)。

一、單項(xiàng)選擇題

1.歷史上第一家股份制銀行是（）

A.花旗銀行
B.匯豐銀行
C.英格蘭銀行
D.大通銀行

2.商業(yè)銀行最基本的職能是（）

A.金融服務(wù)
B.支付中介
C.信用創(chuàng)造
D.信用中介

3.單一銀行制在以下哪個(gè)國家最為普遍?（）

A.美國
B.中國
C.英國
D.日本

4.銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）

A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.行長(zhǎng)辦公室

5.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表屬于（）

A.經(jīng)營成果報(bào)表
B.靜態(tài)報(bào)表
C.內(nèi)部財(cái)務(wù)報(bào)表
D.動(dòng)態(tài)報(bào)表

6.下列對(duì)RAROC評(píng)價(jià)法表述正確的是（）

A.是國際上商業(yè)銀行最為普遍采用的績(jī)效評(píng)價(jià)方法
B.其理論基礎(chǔ)是股東必須獲取一定收益以補(bǔ)償投資風(fēng)險(xiǎn)
C.是收益與VAR值的比值
D.運(yùn)用中考慮的成本費(fèi)用少

7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（）

A.2％
B.4％
C.8％
D.10%

8.在以下存款品種中，屬于交易賬戶的是（）

A.通知存款賬戶
B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶
C.養(yǎng)老金存款賬戶
D.儲(chǔ)蓄存款賬戶

9.商業(yè)銀行證券投資的梯形期限法是（）

A.將資金分別投放于短期和長(zhǎng)期證券
B.根據(jù)商業(yè)循環(huán)周期買賣證券
C.將大部分資金投入長(zhǎng)期證券和中期證券
D.將資金平均投入各種期限的證券

10.融資租賃的特征是（）

A.租賃合同期限基本與設(shè)備耐用年限相同
B.出租人負(fù)責(zé)設(shè)備維修和保養(yǎng)
C.由出租人選定設(shè)備并出資購買
D.租期屆滿，承租人必須將設(shè)備退回

11.以下表外業(yè)務(wù)中，屬于無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.貸款承諾
B.信用證
C.結(jié)算業(yè)務(wù)
D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

12.“票據(jù)發(fā)行便利”屬于（）

A.存款業(yè)務(wù)
B.借款業(yè)務(wù)
C.表外業(yè)務(wù)
D.證券投資

13.美國聯(lián)邦國民抵押協(xié)會(huì)(FNMA)的主要業(yè)務(wù)是（）

A.發(fā)放個(gè)人住房抵押貸款
B.為抵押貸款提供擔(dān)保
C.充當(dāng)商業(yè)銀行抵押貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)紀(jì)人
D.購買抵押貸款并以此為基礎(chǔ)發(fā)行證券

14.以下屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.違約風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

15.出口押匯屬于（）

A.國際結(jié)算
B.貿(mào)易融資
C.外匯買賣
D.項(xiàng)目貸款

16.所謂“賣方信貸”是指（）

A.出口國銀行向本國出口商提供貸款
B.進(jìn)口國銀行向出口商提供貸款
C.出口國銀行向進(jìn)口商提供貸款
D.出口國銀行向進(jìn)口國政府提供貸款

17.如果銀行以100元的價(jià)格購入一張票面收益率為10％的證券，如果在持有該證券期間，通貨膨脹率為12％，則銀行的實(shí)際收益率為（）

A.-4％
B.-2％
C.2％
D.4％

18.銀行采用價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型對(duì)貸款定價(jià)時(shí)，使用的優(yōu)惠利率是（）

A.銀行同業(yè)拆借利率
B.大額存款單利率
C.對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供的流動(dòng)資金貸款利率
D.國庫券利率

19.銀行信托業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（）

A.委托人同時(shí)也是受益人
B.體現(xiàn)“受人之托，為人管業(yè)，代人理財(cái)”
C.銀行除收取手續(xù)費(fèi)外，還能參與一部分收益分配
D.主要業(yè)務(wù)品種是代理和咨詢

20.如果銀行的利率敏感性缺口是負(fù)值，市場(chǎng)利率變化對(duì)銀行凈利息收入的影響是（）

A.當(dāng)利率上升時(shí)，凈利息收入增加
B.利率變化對(duì)凈利息收入的影響不確定
C.當(dāng)利率下降時(shí)，凈利息收入增加
D.利率變化對(duì)凈利息收入無影響

二、多項(xiàng)選擇題

1.分行制的優(yōu)點(diǎn)有（）

A.易于調(diào)劑資金
B.具有規(guī)模效應(yīng)
C.限制壟斷
D.易于管理
E.風(fēng)險(xiǎn)分散

2.商業(yè)銀行的第二級(jí)準(zhǔn)備包括（）

A.短期證券
B.庫存現(xiàn)金
C.存放中央銀行的準(zhǔn)備金存款
D.通知貸款
E.存放同業(yè)款項(xiàng)

3.銀行進(jìn)行證券投資的目的有（）

A.獲取利息收益
B.增強(qiáng)流動(dòng)性
C.分散風(fēng)險(xiǎn)
D.獲取資本收益
E.獲取手續(xù)費(fèi)收入

4.商業(yè)銀行流動(dòng)性經(jīng)營管理原則要求（）

A.控制信用風(fēng)險(xiǎn)
B.隨時(shí)滿足客戶的提存要求
C.使股東獲得較高的收益
D.滿足客戶必要的貸款需求
E.為政府創(chuàng)造稅收

5.銀行經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流入包括（）

A.發(fā)放貸款取得的利息收入
B.處置固定資產(chǎn)取得的收入
C.從中介服務(wù)中獲得的手續(xù)費(fèi)
D.吸收存款取得的現(xiàn)金
E.發(fā)行債券取得的現(xiàn)金

6.國際上流行的信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型有（）

A.Credit Risk+模型
B.KMV模型
C.Va R模型
D.Credit Metrics模型
E.Credit Portfolio View模型

7.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，在商業(yè)銀行資本計(jì)算中，以下項(xiàng)目應(yīng)予扣除（）

A.重估儲(chǔ)備
B.對(duì)從事銀行業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)的附屬機(jī)構(gòu)的投資
C.長(zhǎng)期附屬債務(wù)
D.混合資本工具
E.商譽(yù)

8.在以下風(fēng)險(xiǎn)管理方法中，屬于“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁”的有（）

A.貸款信用保險(xiǎn)
B.遠(yuǎn)期外匯交易
C.將風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬計(jì)入貸款定價(jià)中
D.建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金
E.貸款轉(zhuǎn)讓

9.關(guān)于證券收益率，以下說法正確的有（）

A.當(dāng)期收益率是票面收益和證券現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格的比率
B.到期收益率未考慮證券的資本收益
C.票面收益率等于當(dāng)期收益率
D.當(dāng)期收益率考慮了證券市場(chǎng)的價(jià)格變化
E.到期收益率是當(dāng)期收益率和資本收益率之和

10.導(dǎo)致國家風(fēng)險(xiǎn)的具體因素包括（）

A.利率波動(dòng)
B.緊縮銀根政策
C.政權(quán)交替
D.經(jīng)濟(jì)制裁和經(jīng)濟(jì)封鎖
E.匯率波動(dòng)

三、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述貸款五級(jí)分類法的含義。

2.什么是經(jīng)濟(jì)資本?與傳統(tǒng)的銀行資本管理相比，經(jīng)濟(jì)資本有何特點(diǎn)?

3.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)有哪些風(fēng)險(xiǎn)?為防范存款風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管當(dāng)局建立了哪些重要制度?

4.簡(jiǎn)述貸款定價(jià)方法的基本內(nèi)容。

5.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的發(fā)展歷程。

四、計(jì)算題

1.A銀行的資產(chǎn)是100萬元，年凈利潤(rùn)是1萬元，資本是25萬元，財(cái)務(wù)杠桿比率是4。假設(shè)資產(chǎn)收益率不變，如果銀行將資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大到250萬元，試計(jì)算該銀行的杠桿比率和資本收益率。

2.B銀行的總資產(chǎn)為100億元，資本金為4億元，紅利分配比例為40％，未分配利潤(rùn)為4億元，資本比率為8％，假設(shè)資產(chǎn)收益率為0.99％，資本比率不變，如果要支持12％的資產(chǎn)增長(zhǎng)率，銀行的紅利分配比例應(yīng)調(diào)整為多少?(結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位)

五、論述題

1.商業(yè)銀行應(yīng)如何實(shí)施對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的綜合管理?