?2022年專升本《金融學(xué)》知識點

1.狹義的金融就是貨幣資金的融通，而廣義的金融不僅涉及貨幣，信用，以及與此有關(guān)的形成，運行的所有交易行為的集合，而且還涉及貨幣供給，銀行與非銀行信用，以證券交易為操作特征的投資商業(yè)保險等。(P2)

2.商品交換的兩個原則：①用來交換的兩種商品必須有不同的使用價值, ②交換的兩種商品必須具有相等的價值.這就是等價交換的原則.(P7)

3.存款過多的轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，意味著增加市場消費品供應(yīng)壓力。

4.M1=M0(現(xiàn)金)+ 企業(yè)結(jié)算戶存款+機關(guān)團體活期存款+部隊的活期存款

5.貨幣職能是是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn).馬克思的貨幣理論認(rèn)為,貨幣在與商品的交換發(fā)展過程中,逐漸形成了價值尺度,流通手段,支付手段,貯藏手段和世界貨幣五種職能,其中價值尺度和流通手段是貨幣最基本的職能.

6.劣幣驅(qū)逐良幣又稱為“格雷欣法則”( “劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律,就是在兩種實際價值不同而面額價值相同的通貨同時流通的情況下,實際價值較高的通貨(所謂良幣)必然會被人們?nèi)刍?輸出而退出流通領(lǐng)域,而實際價值較低的通貨(所謂劣幣)反而會充斥市場)

7.出口信貸是國際貿(mào)易中的一種中長期貸款形式,是一國政府為了促進本國出口,增強國際競爭力,而對本國出口企業(yè)給與利息補貼和提供信用擔(dān)保的信用形式.根據(jù)補貼和貸款的對象不同,可分為賣方信貸和買方信貸

8.市場信貸是由國外的一家或幾家銀行組成的銀團幫助進口國企業(yè)或銀行在國際金融市場上通過發(fā)行中長期債券或大額定期存單來籌措資金的信用方式。

9.補償貿(mào)易是指外國企業(yè)向進口企業(yè)提供機器設(shè)備，專利技術(shù)，員工培訓(xùn)等，待項目投產(chǎn)后進口企業(yè)以該項目的產(chǎn)品或按合同規(guī)定的收入分配比例清償債務(wù)的信用方式。

10.所謂逆向選擇即授信主體因私人信息的存在而無法甄別受信主體的真實類型，道德風(fēng)險是指受信主體作出有害授信主體的行為。

11.銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)給申請人憑其在同城范圍內(nèi)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。銀行本票具有簽發(fā)銀行承諾自己見票即付的特點。

12.優(yōu)先股票是指在分配公司的盈余和在公司清算分配財產(chǎn)兩方面享有特別優(yōu)先權(quán)的股票，其股利一般在發(fā)行股票時即已固定。

13.掉期合約是一種由交易雙方簽訂的在未來某一時期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準(zhǔn)確的說，掉期合約是當(dāng)事人之間簽訂的在未來某一期內(nèi)相互交換他們認(rèn)為具有相等經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約，較為常見的是利率掉期合約和貨幣掉期合約，掉期合約中規(guī)定的交換貨幣如果是同種貨幣，為利率掉期，若為異種貨幣為貨幣掉期。

14.資產(chǎn)證券化，是指把流動性較差的資產(chǎn)，如金融機構(gòu)的一些長期固定利率貸款或企業(yè)的應(yīng)收賬款等，通過商業(yè)銀行或投資銀行予以集中并重新組合，以這些資產(chǎn)作抵押來發(fā)行證券，實現(xiàn)相關(guān)債權(quán)的流動化。

15.如果中央銀行希望影響回收流動性，則會傾向于運用正回購，正回購是中央銀行以自身持有的債券向銀行質(zhì)押回收資金，是中央銀行緊縮銀根的表現(xiàn)，逆回購則相當(dāng)于公開市場中交易商向中央銀行發(fā)放質(zhì)押貸款，是中央銀行放松銀根的表現(xiàn)。

16.套期保值也稱抵補保值，是指為了對預(yù)期的外匯收入或支出，外幣資產(chǎn)或負債保值而進行的遠期交易，也就是在有預(yù)期外匯收入或外幣資產(chǎn)時賣出一筆金額相等的同一外幣的遠期，以達到保值的目的。

17.風(fēng)險投資廣義上是指投資人將資本投向高風(fēng)險領(lǐng)域，以期獲得高收益的投資行為。狹義上是指投資人將資本投向創(chuàng)業(yè)時間短，資產(chǎn)規(guī)模小，成長性高和競爭潛力大的企業(yè)，以期獲得高收益的投資行為。

18.影響匯率變動的因素，最基本的兩個方面是貨幣本身價值量的變動和外匯供求關(guān)系的變化，貨幣本身內(nèi)在或?qū)嶋H代表的價值量的對比是匯率水平的決定的基礎(chǔ)。

19.投資基金的優(yōu)點主要在于投資組合，分散風(fēng)險，專家理財，規(guī)模經(jīng)濟。

20.中國的金融機構(gòu)體系是以中國人民銀行，銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會為領(lǐng)導(dǎo)，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分工協(xié)作的多種金融機構(gòu)體系格局。

1.貨幣出現(xiàn)以后，商品世界就分裂為對立的兩極：商品和貨幣，一切普通商品都直接代表各種不同的使用價值，而貨幣則成為價值的直接體現(xiàn)者。

2.電子貨幣是以計算機及其網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為手段，采用電子數(shù)據(jù)形式實現(xiàn)流通手段和支付手段功能的貨幣形式。

3.貨幣流通規(guī)律的基本要求是創(chuàng)造貨幣和商品均衡的條件以保證在物價水平穩(wěn)定和貨幣流通正常的情況下，使商品價格總額等于貨幣量和貨幣流通速度的乘積，以保持社會商品供應(yīng)量和社會購買力在總量上和結(jié)構(gòu)上的相適應(yīng)。

4.M2=M1+城鄉(xiāng)儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款

5.貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時,發(fā)揮價值尺度的職能,這是貨幣最基本最重要的職能,作為價值尺度,貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量,使它們在質(zhì)上相同,在量上可以比較.

6.布雷頓森林體系實際上是一種美元本位制,因此美元作為國際儲備貨幣,要求美元提供足夠的美元,以滿足國際清償?shù)男枰?同時,還要保證美元按官價兌換黃金,以維持各國對美元的信心,美元供給太多就會有不能兌換黃金的風(fēng)險,從而發(fā)生信心問題,而美元供給太少又會發(fā)生國際清償力不足的問題,即所謂的”特里芬難題”.

7.買方信貸是由出口方的銀行或金融機構(gòu)直接向進口商或進口方銀行或金融機構(gòu)提供貸款的方式.

8.國際租賃是以實物租賃方式提供國際信用的新型融資形式,根據(jù)租賃的目的和投資加收方式,可將其分為金融租賃和經(jīng)營租賃兩種形式.

9. 所謂逆向選擇即授信主體因私人信息的存在而無法甄別受信主體的真實類型，道德風(fēng)險是指受信主體作出有害授信主體的行為。

10.銀行匯票是申請人將款項交存當(dāng)?shù)劂y行,由銀行簽發(fā)給申請人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù).

11.信用證是銀行根據(jù)其存款客戶的請求,對第三者發(fā)出的,授權(quán)第三者簽發(fā)以銀行或存款人為付款人的匯票.

12.期貨合約是期貨交易所制定的標(biāo)準(zhǔn)化合約,對合約到期日期及其買賣的資產(chǎn)的種類,數(shù)量,質(zhì)量做出統(tǒng)一規(guī)定,遠期合約是根據(jù)買賣雙方的特殊需求由買賣雙方自行簽訂的合約,因此期貨交易流動性較高,遠期交易流動性較低.

13.掉期交易和遠期交易是具有代表性的柜臺交易的衍生產(chǎn)品.

14.金融市場包括了資金借貸,證券,外匯,保險和黃金買賣等一切金融業(yè)務(wù).

15.所謂回購是指按照交易雙方的協(xié)議,由賣方將一定數(shù)額的證券賣給買方,同時承諾若干日后按約定價格將該種證券如數(shù)買回的一種交易方式.

16.對沖基金一詞由”從輸贏兩方面對同一個人下注”這句話衍生而來的,其本意是指通過向?qū)κ蛛p向下注,將可能發(fā)生的投機風(fēng)險降到最低.

17.金融期貨市場主要有兩大功能: 一是轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險的功能,二是價格發(fā)現(xiàn)功能.

18.金融期貨,互換交易,遠期利率協(xié)議及票據(jù)發(fā)行便利被譽為20世紀(jì)80年代最成功的四大國際金融創(chuàng)新.

19.我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營,分業(yè)監(jiān)管,銀監(jiān)會,證監(jiān)會和保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行業(yè)證券業(yè)和保險業(yè)。

20.貨幣政策的四大目標(biāo)即：穩(wěn)定貨幣，發(fā)展經(jīng)濟，充分就業(yè)和平衡國際收支，貨幣政策的中間目標(biāo)也由重視利率和金融市場轉(zhuǎn)向重視貨幣供應(yīng)量。

1.電子貨幣電子貨幣是信用貨幣的延伸，是信用貨幣發(fā)展到信息時代高級階段的產(chǎn)物,具有安全保密，運用廣泛，使用方便快捷等特點。

2.紙幣產(chǎn)生的前提不是發(fā)達的信用制度，而是中央集權(quán)的國家政權(quán)和統(tǒng)一的國內(nèi)市場。

3.信用工具也稱金融工具，是資金供應(yīng)者和需求者之間進行資金融通時所簽發(fā)的，證明債權(quán)或所有權(quán)的各種具有法律效用的憑證。

4.票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明現(xiàn)金字樣的銀行匯票，銀行本票，和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。

5.任何信用工具都應(yīng)該具有償還性，收益性，流動性和安全性這四個特點。

6. 短期市場被稱為“貨幣市場”通常是指一年以內(nèi)的短期融資場所，其作用主要是調(diào)節(jié)臨時性，季節(jié)性和周轉(zhuǎn)性資金的供求，它主要由：短期借貸市場，拆借市場，票據(jù)市場，短期債券市場，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場，回購市場等構(gòu)成。

7.長期債券的發(fā)行價格與市場利率呈同方向變動。

8.保險市場是一種特殊的災(zāi)難期貨。

9.外國債券市值發(fā)行人在外國證券市場發(fā)行的以市場所在國貨幣為面值的貨幣。歐洲債券市場又稱為境外債券，是指發(fā)行人在境外發(fā)行的以市場所在國以外的第三國貨幣作為面值的債券。

10。離岸金融市場又稱為歐洲貨幣市場，是因為它是由歐洲美元市場發(fā)展而來的。

1.支票本身不是貨幣。

2. 紙幣產(chǎn)生的前提不是發(fā)達的信用制度，而是中央集權(quán)的國家政權(quán)和統(tǒng)一的國內(nèi)市場

3.商業(yè)匯票是由債權(quán)人簽發(fā)給債務(wù)人，命令后者支付一定款項給第三者或持票人的支付命令書。

4. 優(yōu)先股票是指在分配公司的盈余和在公司清算分配財產(chǎn)兩方面享有特別優(yōu)先權(quán)的股票，其股利一般在發(fā)行股票時即已固定

5.信用工具的流動性與其償還期成反比，同債務(wù)人的信譽成正比。

6.引發(fā)金融創(chuàng)新主要有兩個原因，即轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險和規(guī)避監(jiān)管。

7. 長期市場也被稱為資本市場，它主要由銀行中長期存貸款市場，長期債券市場和股票市場所構(gòu)成。

8.只有遠期匯票才需要承兌。

9.離岸金融市場，任何國家都不可能單獨管制這個市場。

10. 外國債券是指發(fā)行人在外國證券市場發(fā)行的以市場所在國貨幣為面值的貨幣。歐洲債券市場又稱為境外債券，是指發(fā)行人在境外發(fā)行的以市場所在國以外的第三國貨幣作為面值的債券。