中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編二（6）

希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編二（6），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)會有幫助。

11、推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（ ）。

A、社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B、社會生產(chǎn)方式的變化

C、客戶消費(fèi)觀念的改變

D、客戶投資觀念的變化

E、信息技術(shù)的推動

試題答案："A","C","E"

試題解析：

客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個(gè)方面的因素：①社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化；②客戶消費(fèi)觀念的改變；③信息技術(shù)的推動。

12、對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（  ）。[2016年11月真題]

A、為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金等

B、通過使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風(fēng)險(xiǎn)

C、為降低成本盡量減少保險(xiǎn)支出

D、為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E、為股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

試題答案："A","B","D"

試題解析：

中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面的內(nèi)容包括：

①匯率波動風(fēng)險(xiǎn)，很多銀行都有遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以與企業(yè)約定未來某個(gè)時(shí)間的人民幣兌外幣匯率，這樣可以讓企業(yè)鎖定匯率成本，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的；

②財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以讓中小企業(yè)在遭受意外災(zāi)害時(shí)，通過事先防范的措施，減輕企業(yè)在意外中所受的損失；

③補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)及企業(yè)年金，隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件。

13、在一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對客戶的承諾應(yīng)包括(　　)。

A、首次復(fù)檢會議

B、制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率

C、提供定期刊物及解讀市場事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率

D、年度理財(cái)規(guī)劃會議

E、年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會議，制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率，年度理財(cái)規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告等。

14、基本面分析主要包括宏觀層面分析、產(chǎn)業(yè)層面分析和公司層面分析。下列關(guān)于宏觀分析，說法正確的有(　　)。

A、一般來說，高經(jīng)濟(jì)增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B、PMI表示居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

C、PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D、減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E、在通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，采用消極的貨幣政策較合適

試題答案："A","E"

試題解析：

CPI為居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，PMI為采購經(jīng)理指數(shù)，B項(xiàng)不正確；PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當(dāng)PMI大于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在衰退，C項(xiàng)不正確；減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財(cái)政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平，D項(xiàng)不正確。

15、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)活動最基本的法律表現(xiàn)形式。下列關(guān)于保險(xiǎn)合同法律特征的說法，不正確的有(　　)。

A、保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同

B、保險(xiǎn)合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同

C、保險(xiǎn)合同是要式合同

D、保險(xiǎn)合同是最大誠信合同

E、人身保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同

試題答案："A","B","E"

試題解析：

保險(xiǎn)合同具有以下法律特征：①保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同：②保險(xiǎn)合同是附合合同；③保險(xiǎn)合同是有償合同；④保險(xiǎn)合同是最大誠信合同；⑤保險(xiǎn)合同是保障性合同；⑥保險(xiǎn)合同是射幸合同。因此，A、B項(xiàng)不正確。人身保險(xiǎn)合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同，E項(xiàng)不正確。

16、保險(xiǎn)公司對家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財(cái)產(chǎn)的是（  ）。

A、自有居住房屋

B、個(gè)體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C、室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D、金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物

E、室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施

試題答案："A","C","E"

試題解析：

客戶在投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)首先要確定自己的財(cái)產(chǎn)是否屬于可保財(cái)產(chǎn)?？杀Ｘ?cái)產(chǎn)包括：

①自有居住房屋；

②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；

③室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。B項(xiàng)屬于特約可保財(cái)產(chǎn)；D項(xiàng)屬于不可保財(cái)產(chǎn)。

17、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（  ）的情況。

A、投資性資產(chǎn)

B、家庭生活支出

C、流動性資產(chǎn)

D、理財(cái)收入

E、自用性資產(chǎn)

試題答案："A","C","E"

試題解析：

家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容?？傎Y產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。相應(yīng)地，負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。BD兩項(xiàng)由家庭收入支出表反映。

18、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以從(　　)方面考慮。

A、盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好

B、增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目

C、費(fèi)用列支最大化

D、充分利用稅收優(yōu)惠政策

E、確保凈利潤在再分配時(shí)價(jià)值最大化

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

利潤分配中的稅務(wù)籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以從以下幾方面考慮：①盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好；②盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目，使費(fèi)用列支最大化；③充分利用稅收優(yōu)惠政策減少稅收支出；④確保凈利潤在再分配時(shí)價(jià)值最大化。

19、滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯(cuò)誤的有(　　)。

A、客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

B、只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C、對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D、使客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)即可讓其成為忠誠客戶

E、忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意

試題答案："D","E"

試題解析：

客戶忠誠度與滿意度有如下關(guān)系：①客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)；②只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶；③對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，如財(cái)富管理中心、私人銀行客戶，理財(cái)師的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不能僅僅是做到讓客戶滿意，必須做到讓客戶非常滿意。

20、下列關(guān)于信托說法正確的有(　　)。

A、信托一般為委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)．將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人．受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為

B、有大額整筆資金的家庭，可以設(shè)立一個(gè)子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財(cái)產(chǎn)

C、離異家庭．原夫妻雙方可以找一個(gè)獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立一個(gè)子女教育基金，將離婚前的共同財(cái)產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用

D、高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托

E、有大額整筆資金的家庭，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

信托一般為委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人。受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭，可以設(shè)立一個(gè)子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財(cái)產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率及投資范圍，并指定子女為受益人。②離異家庭，原夫妻雙方可以找一個(gè)獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立一個(gè)子女教育基金，將離婚前的共同財(cái)產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用。③高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。